第一章 個人理財概述

　　第一節：個人理財業務的概念和發展

　　一、個人理財業務概念、特點

　　個人理財業務概念:商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動

　　特點：

　　服務對象：個人客戶不是企業或其他法人

　　服務的專業化

　　服務的性質: 顧問性質\ 受托性質

　　服務的個性化、綜合化

　　二、個人理財業務分類

　　理財顧問服務

　　綜合理財服務

　　綜合理財服務的分類：

　　1、私人銀行業務

　　2、理財計劃

　　保證收益理財計劃

　　非保證收益理財計劃

　　保本浮動收益理財計劃

　　非保本浮動收益理財計劃

　　三、理財計劃

　　概念:針對特定目標客戶群開發、設計、銷售資金投資和管理計劃

　　四、私人銀行業務

　　銀行向富人及家庭提供的系統理財業務

　　私人銀行業務的核心：個人理財

　　范圍：超越簡單的資產負債業務

　　性質：混業業務

　　產品與服務的比例：3：7

　　五、保證收益理財計劃

　　一種約定

　　銀行承諾固定收益

　　銀行承擔由此產生的風險

　　或約定

　　銀行承諾最低收益

　　銀行承擔相應風險

　　其他收益按約定分配，風險共擔

　　六、非保證收益理財計劃

　　保本浮動收益理財計劃

　　特點

　　保本

　　不保證收益

　　非保本浮動收益理財計劃

　　特點

　　不保本

　　根據約定條件、實際收益支付收益

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