第二節、個人理財的發展

　　個人理財在國外的發展

　　萌芽階段

　　形成與發展時期

　　成熟階段

　　個人理財在國內的發展現狀

　　我國商業銀行個人理財業務的基本業務：

　　外匯理財產品

　　人民幣理財產品

　　第三節 個人理財業務的影響因素

　　宏觀因素

　　政治、法律、政策

　　經濟

　　經濟發展階段

　　收入水平

　　宏觀經濟狀況

　　社會

　　微觀因素

　　金融市場競爭狀況

　　金融市場開放程度

　　價格機制

　　四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，選擇和判斷。

　　經濟增長與個人理財策略

　　通貨膨脹與個人理財策略

　　匯率變化與個人理財策略

　　利率變化與個人理財策略

　　經濟增長與個人理財策略

　　儲蓄 減少配置 收益偏低 增加配置 收益穩定

　　債券 減少配置 收益偏低 增加配置 風險較低

　　股票

　　增加配置 企業盈利增長

　　可以支撐牛市

　　減少配置 企業虧損增加

　　可能引發熊市

　　基金 增加配置 可實現增值 減少配置 面臨資產縮水

　　房產 增加配置 價格上漲 適當減少 市場轉淡

　　通貨膨脹與個人理財策略

　　儲蓄 減少配置 凈收益走低 維持配置 收益穩定

　　債券 減少配置 凈收益走低 減少配置 價格下跌

　　股票 適當增加配置 資金涌人價升 減少配置 價格下跌

　　匯率變化與個人理財策略

　　儲蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少

　　債券 增加配置 本幣資產升值 減少配置 本幣資產貶值

　　股票 增加酉己置 本幣資產升值 減少配置 本幣資產貶值

　　基金 增加配置 本幣資產升值 減少配置 本幣資產貶值

　　房產 增加酉己置 本幣資產升值 減少配置 本幣資產貶值

　　外匯 減少配置 人民幣更值錢 增加配置 外匯相對價值高

　　利率變化與個人理財策略

　　儲蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少

　　債券 減少配置 面臨下跌風險 增加配置 面臨上漲機會

　　股票 減少配置 面臨下跌風險 增加配置 面臨上漲機會

　　基金 減少配置 面臨下跌風險 增加酉己置 面臨上漲機會

　　房產 減少配置 貸款成本增加 增加配置 貸款成本降低

　　外匯 減少配置 人民幣回報高 增加配置 外匯利率可能高

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