第三節(jié) 個人理財投資者教育
一、投資者教育概述
(一)投資者教育概念
銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風(fēng)險，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項活動。
(二)投資者教育對象
銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。
(三)投資者教育實施主體
投資者教育作為一項普惠全社會的活動，其實施主體不應(yīng)僅是商業(yè)銀行，還應(yīng)包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會以及其他組織，甚至需要全社會各方面的力量來共同參與。商業(yè)銀行是投資者教育的最主要的實施主體，中國銀行業(yè)協(xié)會在投資者教育中發(fā)揮著行業(yè)組織的協(xié)調(diào)引導(dǎo)作用，銀監(jiān)會一貫重視投資者教育，對個人理財投資者教育方向和重點提出指導(dǎo)性原則和意見。
二、投資者教育功能
1．投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質(zhì)，增強(qiáng)客戶的風(fēng)險意識。
(1)投資者教育有利于提升客戶對創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力。
(2)投資者教育有利于增強(qiáng)客戶的信心。
(3)投資者教育有利于增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。
2．投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
3．投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性。維護(hù)金融穩(wěn)定。
三、投資者教育內(nèi)容
1．普及理財基礎(chǔ)知識。商業(yè)銀行應(yīng)該多渠道、多層次地開展投資者教育工作，采用豐富多彩的方式開展各種宣傳教育活動，普及理財基礎(chǔ)知識，提供客戶理財經(jīng)驗交流平臺。
2．宣傳相關(guān)的政策法規(guī)。商業(yè)銀行應(yīng)積極、主動宣傳包括與理財業(yè)務(wù)相關(guān)的各類市場相關(guān)法律、法規(guī)知識，并就客戶的相關(guān)問題進(jìn)行解答。
3．揭示理財相關(guān)風(fēng)險。揭示理財相關(guān)風(fēng)險是銀行投資者教育的重要內(nèi)容。通過揭示理財相關(guān)風(fēng)險讓客戶了解和區(qū)分不同理財產(chǎn)品和理財方案的風(fēng)險特征，尤其是讓購買理財產(chǎn)品的客戶理解“買者自負(fù)”的基本原則。
4．介紹理財業(yè)務(wù)。銀行的投資者教育應(yīng)當(dāng)包括個人理財相關(guān)的基礎(chǔ)知識、風(fēng)險收益特點、服務(wù)流程等內(nèi)容。
5．傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息。
6．接受客戶咨詢，處理客戶投訴。