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2012年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》第十章知識精講

來源:233網(wǎng)校 2012-03-18 09:00:00

第三節(jié) 個人理財投資者教育
一、投資者教育概述
(一)投資者教育概念
銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育,主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風險,并引導客戶依法維權等各項活動。
(二)投資者教育對象
銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象,包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。
(三)投資者教育實施主體
投資者教育作為一項普惠全社會的活動,其實施主體不應僅是商業(yè)銀行,還應包括監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會以及其他組織,甚至需要全社會各方面的力量來共同參與。商業(yè)銀行是投資者教育的最主要的實施主體,中國銀行業(yè)協(xié)會在投資者教育中發(fā)揮著行業(yè)組織的協(xié)調(diào)引導作用,銀監(jiān)會一貫重視投資者教育,對個人理財投資者教育方向和重點提出指導性原則和意見。
二、投資者教育功能
1.投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀,提高客戶素質(zhì),增強客戶的風險意識。
(1)投資者教育有利于提升客戶對創(chuàng)新產(chǎn)品的認知能力。
(2)投資者教育有利于增強客戶的信心。
(3)投資者教育有利于增強客戶自我保護能力。
2.投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛,降低銀行聲譽風險,促進理財業(yè)務健康發(fā)展。
3.投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為,提高金融市場有效性。維護金融穩(wěn)定。
三、投資者教育內(nèi)容
1.普及理財基礎知識。商業(yè)銀行應該多渠道、多層次地開展投資者教育工作,采用豐富多彩的方式開展各種宣傳教育活動,普及理財基礎知識,提供客戶理財經(jīng)驗交流平臺。
2.宣傳相關的政策法規(guī)。商業(yè)銀行應積極、主動宣傳包括與理財業(yè)務相關的各類市場相關法律、法規(guī)知識,并就客戶的相關問題進行解答。
3.揭示理財相關風險。揭示理財相關風險是銀行投資者教育的重要內(nèi)容。通過揭示理財相關風險讓客戶了解和區(qū)分不同理財產(chǎn)品和理財方案的風險特征,尤其是讓購買理財產(chǎn)品的客戶理解“買者自負”的基本原則。
4.介紹理財業(yè)務。銀行的投資者教育應當包括個人理財相關的基礎知識、風險收益特點、服務流程等內(nèi)容。
5.傳遞經(jīng)營機構的基本信息。
6.接受客戶咨詢,處理客戶投訴。

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