第十章 職業(yè)道德和投資者教育

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本章考點(diǎn)內(nèi)容精講
第一節(jié)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介
一、境外理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介
在國外和我國香港地區(qū)，對個人理財從業(yè)人員資格一般都有具體要求，以明確從業(yè)人員的資質(zhì)條件、職業(yè)操守、相關(guān)限制及違法責(zé)任，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。近年來，注冊從業(yè)人員(Certified Financial Planner，CFP)逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗(yàn)的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨(dú)立和金融安全。 二、境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格
中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(Certification of China Banking Professional，CCBP)制度。
中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?！秱€人理財》涵蓋的內(nèi)容包括銀行個人理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、相關(guān)法規(guī)和個人理財業(yè)務(wù)管理等基礎(chǔ)內(nèi)容，是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)崗位以及有志于從事該工作人員學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)教材。
三、銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件
我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點(diǎn)：
1．對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識。這是從業(yè)
人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。
2．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。
3．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解。
4．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。
5．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。行業(yè)資格是指通過行業(yè)主管部門組織的考試或認(rèn)可而取得的從事該行業(yè)工作所應(yīng)當(dāng)具備的資格。
6．具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。