為方便考生備考，學霸君總結了2020年銀行從業《個人理財》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優異成績，具體高頻考點匯總如下，請收藏！
1、貴金屬產品風險
1、不同的客戶分類方法
（1）按外在屬性分類
這通常是一種比較直觀簡單的分類方法，如把客戶分成企業主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此。
這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候對判斷客戶的價值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。
（2）按內在屬性分類
（3）按消費行為分類
許多企業根據以往數據對客戶消費行為進行分析．從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施；許多企業主要從三方面收集數據、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。
2、生命周期的概念
生命周期理論是由F．莫迪利安尼、R．布倫博格與A．安多共同創建，其中，F．莫迪利安尼貢獻尤為突出，因此獲得諾貝爾經濟學獎。該理論指出：自然人是在相當長的時間內計劃個人的消費和儲蓄行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。也就是說一個人將綜合考慮其當期、將來的收支以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩狀態。而不至于出現大幅波動。
3、生命周期與客戶需求、理財目標分析
(1)形成期。家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高．消費支出增多。
(2)成長期。子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。
(3)成熟期。養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。
(4)衰老期。養老護理和資產傳承是該階段的核心目標。家庭收入大幅降低．儲蓄逐步減少。
投資策略：進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財品，同時購買長期護理類保險。
4、了解客戶的方法
了解客戶、收集信息的渠道和方法主要有以下幾方面：
（1）開戶資料
開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。
2．調查問卷
調查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法．可獲得客戶對投資風險的態度，以及其過往投資情況、資產現狀和對未來的預期。當然，調查問卷也包括一些測試類問卷，都起到收集信息、了解客戶、明確其需求的作用。
3．面談溝通
無論是與客戶初次見面．還是后續與客戶的接觸．面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機。在面對面接觸中。理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關重要。
4．電話溝通
電話溝通，是理財師服務客戶的一項重要方式。其優點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行；但是電話溝通不能面對面、對客戶周圍環境和其肢體語言都毫無所知；也正因為如此，電話溝通的流程、技巧就非常重要，譬如電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)。
