銀行從業初級資格考試《個人理財》科目的備考，第五部分的考查點主要為客戶分類與需求分析：
一、客戶的分類方法及需求分析
理財師是一種系統性、綜合性的金融服務職業，所以全面深入了解客戶，精準把握其需求是理財師開展工作的重要環節。
1、客戶分類方法
可從財富觀、風險態度、客戶資產、客戶利潤貢獻度等多個方面進行分類，目前大多數銀行按照管理資產(AUM)對客戶進行分類評級，將客戶分為大眾客戶和貴賓客戶。
2、需求分析
可從生活需求和投資需求等方面來分析，生活需求主要包括職業選擇、教育、購房、保險、醫療、養老、遺產、事業繼承以及各種稅收方面的需求；投資需要包括股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等。
二、生命周期理論及其與客戶需求分析的關系
生命周期理論是指一個人將綜合考慮其當期、未來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩狀態，而不至于出現大幅波動。
理財師可根據客戶不同的生命周期了解、掌握客戶的各類狀況，進而為其做出個人理財規劃。
三、理財師了解客戶的方法
主要包括調查問卷、開戶資料、電話溝通、面談溝通、數據挖掘等方法。
