第一章個人理財概述 【答題闖關贏卷】
【考點一】個人理財相關定義
（一）個人理財的定義
最早給個人理財定義的有國際理財規劃師協會（InternationalAssociationforFinancialPlaning，IAFP），它認為個人理財就是"在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標"。
美國注冊理財規劃師協會（theInstituteofCertifiedFinancialPlaners，ICFP）的定義是"個人財務規劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收入、資產和債務，從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執行情況，保證實現客戶的目標。"
中國銀監會在其《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中給個人理財業務的定義是：商業銀行為個人客戶提供的財務分析、理財規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。
（二）個人理財的相關定義
與個人理財直接相關的定義有財富管理和投資（管理）等。
1.投資與財富管理
投資（管理）是為了實現資產保值、增值或者當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程，而財富管理包含的范圍要廣，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此財富管理包含了投資（管理）。
2.個人理財與財富管理
個人理財和財富管理兩個概念很難區分，在本質上是一致的。個人理財涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等
3.個人理財業務與財富管理業務
對金融機構來說，為了實現其經營目標對其客戶提供的個人理財專業化服務活動就是個人理財。因此（銀行）個人理財業務范圍包含了財富管理業務甚至是私人銀行業務。
【考點二】個人理財業務的發展
（一）國外個人理財業務發展
1.20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業務的萌芽階段。
2.20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。20世紀七八十年代是理財服務的擴張階段。
3.20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業務日趨成熟。
（二）國內個人理財業務發展與狀況
20世紀80年代末到90年代是中國商業銀行個人理財業務的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業銀行個人理財業務的形成時期，理財產品的銷售規模以每年10%~20%的速度在增長，2005年時達到2000億元。隨著2008年國際金融危機的爆發，一些商業銀行理財產品出現零收益甚至負收益，引起了社會廣泛關注。2011年8月28日，銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》（銀監會令[2011]5號），首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管的規范。
【考點三】理財師與理財從業人員
理財師又名理財規劃師或財富管理師，一般是指經過專業咨詢認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。
商業銀行個人理財業務人員是指能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，其服務活動表現為兩種性質：一種屬于顧問性質；另一種屬于受托性質?？梢?，個人理財業務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
真題例題：
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。（）
A.對
B.錯
【答案】A。
我國商業銀行個人理財業務已發展成熟。（）
A.對
B.錯
【答案】B。解析：我國商業銀行個人理財業務還是一項新興的銀行業務．尚處于起步發展階段，個人理財業務的市場環境正在不斷規范和發展，但由于其巨大的市場潛力，已被很多商業銀行列為零售業務(或個人業務)發展的戰略重點之一。
下列關于個人理財的相關說法錯誤的是（）。
A.個人理財業務人員是一般性業務咨詢人員
B.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務
C.個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務
D.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務
【答案】A。解析：商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員．而非一般性業務咨詢人員。
