代銷行為規范 | ①商業銀行應當在營業網點或官方網站提供查詢代銷產品信息的渠道，建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發行機構、合格投資者范圍等信息，不得將代銷產品與存款或其他自身發行的理財產品混淆銷售。 ②確定客戶風險承受能力評級，只能銷售≤客戶風險承受能力的代銷產品。 ③告知客戶代銷業務流程和收費標準，代銷產品的發行機構、產品屬性、主要風險和風險評級情況，以及商業銀行與合作機構各自的責任和義務等信息。 ④向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件。 ⑤銷售人員應當具備代銷業務相關的法律法規、金融、財務等專業知識、技能和相應的崗位資格， ⑥按規定錄音錄像。 |
銀行代銷業務的禁止性情形
| ①未經授權或超越授權范圍開展代銷業務 ②將代銷產品作為存款或其自身發行的理財產品進行銷售 ③銷售人員違規代替客戶簽署代銷協議業務相關文件、代替客戶購買等 ④將理財產品與其他產品進行捆綁銷售 ⑤違規承諾本金或收益保障 ⑥索要代銷協議約定以外的利益 ⑦其他 |
錄音錄像管理 | ①銷售自有理財產品及代銷產品應進行銷售專區建設并安裝配備錄音錄像設備，不得在銷售專區外進行產品銷售。 ②在銷售專區內配備包含“銷售專區”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標識。 ③銷售人員應具有相應資格。 ④建立統一的產品信息查詢平臺，專門部門負責信息錄入及管理工作。 ⑤宣傳資料真實、合法，有風險揭示。 ⑥銷售專區內公布機構咨詢舉報電話。 ⑦對自有理財產品及代銷產品銷售過程進行同步錄音錄像。 ⑧在自助終端等電子設備中對產品風險信息進行充分披露，同時還應提示消費者如有銷售人員介入進行營銷推介，則應停止自助終端購買操作，轉至銷售專區內購買。 銀行業金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。 |
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