2005年11月以前

萌芽階段

產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。

200年11月至2008年中期

起步階段

產(chǎn)品類型日益豐富、產(chǎn)品數(shù)量快速增長(zhǎng)和產(chǎn)品余額屢創(chuàng)新高等。

2008年中期至2011年底

規(guī)范階段

受國(guó)際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)等。

2012年至2017年底

深化發(fā)展階段

居民財(cái)富逐步積累，理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)；銀行理財(cái)在產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到較大提高。

2018年至今

轉(zhuǎn)型階段

中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局于2018年4月聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2018〕106號(hào)，即資管新規(guī)）。