2005年11月以前

萌芽階段

產品發售數量較少、產品類型單一和資金規模較小等。

200年11月至2008年中期

起步階段

產品類型日益豐富、產品數量快速增長和產品余額屢創新高等。

2008年中期至2011年底

規范階段

受國際金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規密集出臺等。

2012年至2017年底

深化發展階段

居民財富逐步積累，理財意識不斷增強；銀行理財在產品銷售規范化方面得到較大提高。

2018年至今

轉型階段

中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局于2018年4月聯合印發《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（銀發〔2018〕106號，即資管新規）。