（1）概念：智能投顧是人工智能與投資顧問的結(jié)合，是依托傳統(tǒng)金融學(xué)理論，結(jié)合客戶特征，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理和計(jì)算機(jī)技術(shù)、為客戶提供投資顧問、搭配金融資產(chǎn)組合的一類金融服務(wù)。

（2）智能投顧的影響：①降低了金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本；②相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率；③針對(duì)客戶的定制化產(chǎn)品服務(wù)，提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，更貼近客戶的服務(wù)需求。

（3）智能投顧工作流程：①為客戶畫像；②構(gòu)建投資組合；③執(zhí)行投資組合。

（4）智能投顧業(yè)務(wù)關(guān)注事項(xiàng)

①根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，智能投顧業(yè)務(wù)屬于特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，投資者在進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)篩選時(shí)，須關(guān)注智能投顧服務(wù)提

供商是否具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)。

②從智能投顧業(yè)務(wù)本身來看，須高度關(guān)注其程序的內(nèi)部邏輯和算法。

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