（1）馬斯洛需求層次理論
生理需求 | 包括對空氣、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。 |
安全需求 | 包括人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。 |
愛和歸屬感的需求 | 包括對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求。 |
被尊重的需求 | 既包括對成就或自我價值的個人感覺，也包括他人對自己的認可與尊重，具體包括對信心、成就、被他人尊重等的需求。 |
自我實現的需求 | 包括對道德、創造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求。 |
（2）客戶需求及層次：按客戶金融理財需求的層次，分為生活需求和投資需求。
①生活需求：要是客戶對其整個生命生涯事件相關的財務計劃的需求，包括職業選擇、教育、購房、保險、醫療、養老、遺產、事業繼承以及各種稅收方面的需求。
②投資需求：在客戶的基本生活日標得到滿足的基礎上，客戶對資金投資于各種投資工具取得合理回報以積累財富的需求。
（3）經濟目標與人生價值（精神）目標的關系
經濟目標是客戶實現人生價值日標或精神追求的基礎。理財規劃中，一般將客戶的經濟目標（即理財目標）概括為以下幾個方面：
①現金與債務管理；
②家庭財務保障；
③子女教育與養老投資規劃；
④投資規劃；
⑤稅務規劃；
⑥遺囑遺產規劃。
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