（1）按風(fēng)險態(tài)度分類
風(fēng)險態(tài)度 | 投資建議 | |
風(fēng)險厭惡型 | 對待風(fēng)險態(tài)度消極。不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險 | 投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。 |
風(fēng)險偏好型 | 對待風(fēng)險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會 | 投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況 |
風(fēng)險中立型 | 介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏 | 投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。 |
（2）按客戶資產(chǎn)分類
AUM（管理資產(chǎn)） | 服務(wù)需求 | |
大眾客戶 | AUM<50萬 客戶數(shù)量占銀行客戶80%以上，金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低于20% | 服務(wù)需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費支付、消費信貸等業(yè)務(wù)需求，同時該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點客群。 |
貴賓客戶 | 50萬<AUM<600萬 | 對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務(wù)需求較強 |
私人銀行客戶 | AUM>600萬 客戶數(shù)量極少，金融資產(chǎn)貢獻(xiàn)很大 | 私人銀行級客戶的金融和非金融服務(wù)需求非常廣泛，涉及資產(chǎn)管理服務(wù)、保險服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢和規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢等方面。 |
（3）按客戶利潤貢獻(xiàn)度（CPA）分類
客戶利潤貢獻(xiàn)度：是指一定時期內(nèi)客戶為銀行創(chuàng)造的價值。
客戶利潤貢獻(xiàn)度指標(biāo)：綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等。
綜合貢獻(xiàn)=綜合收益-運營成本
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