（1）按風險態度分類
風險態度 | 投資建議 | |
風險厭惡型 | 對待風險態度消極。不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險 | 投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。 |
風險偏好型 | 對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會 | 投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況 |
風險中立型 | 介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏 | 投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化。 |
（2）按客戶資產分類
AUM（管理資產） | 服務需求 | |
大眾客戶 | AUM<50萬 客戶數量占銀行客戶80%以上，金融資產綜合貢獻一般低于20% | 服務需求單一，主要聚焦于銀行轉賬、繳費支付、消費信貸等業務需求，同時該類客戶占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群。 |
貴賓客戶 | 50萬<AUM<600萬 | 對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強 |
私人銀行客戶 | AUM>600萬 客戶數量極少，金融資產貢獻很大 | 私人銀行級客戶的金融和非金融服務需求非常廣泛，涉及資產管理服務、保險服務、信托服務、稅務咨詢和規劃、遺產咨詢和規劃、房地產咨詢等方面。 |
（3）按客戶利潤貢獻度（CPA）分類
客戶利潤貢獻度：是指一定時期內客戶為銀行創造的價值。
客戶利潤貢獻度指標：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業務貢獻等。
綜合貢獻=綜合收益-運營成本
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