形成期

家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。

在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。

成長期

子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。

保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。

成熟期

家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。

以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。

衰老期

養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。

進一步提升資產安全性，將80%上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。