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2011銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第十章考點(diǎn)(5)

來源:233網(wǎng)校 2010-11-23 09:28:00
導(dǎo)讀:2011銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第十章貸后管理:檔案管理

  三、貸款檔案的管理

  貸款檔案是指已結(jié)清貸款的文件材料,經(jīng)過整理立卷形成的檔案。

  1.保管期限分類

  貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計(jì)算。其中:

  ①5年期:一般適用于短期貸款,結(jié)清后原則上再保管5年;

  ②20年期:一般適用于中長(zhǎng)期貸款,結(jié)清后原則上再保管20年;

  ③永久:經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。

  2.貸款檔案管理

  ①貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后,完成該筆貸款文件的立卷工作,形成貸款檔案;

  ②永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔;

  ③同時(shí),業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門還需將本部門已結(jié)清的、屬超權(quán)限上報(bào)審批的貸款檔案案卷目錄一份報(bào)送上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門備查。

  3.貸款檔案的銷毀

  保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷毀清單,前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定,形成正式的貸款檔案銷毀清單,由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定,由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

  四、客戶檔案的管理

  業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按客戶分別建立客戶檔案卷,移交貸款檔案員集中保管。

  1.保管

  業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專門的檔案柜(與貸款文件、檔案分開存放)集中存放檔案。

  2.客戶檔案

  ①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”(即營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證)復(fù)印件;

  ②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料;

  ③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況;

  ④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告;

  ⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表,包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等,上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào);

  ⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件;

  (D反映該企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資信(如是“三資”企業(yè),還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。

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