銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第六章 客戶(hù)分析與信用評(píng)級(jí)第三節(jié)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)

　　考點(diǎn)1客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的概念

　　 客戶(hù)信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

　　考點(diǎn)2評(píng)級(jí)因素及方法

　　 (一)評(píng)級(jí)因素

　　 (1)財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果。

　　 (2)借款人的行業(yè)特征。

　　 (3)借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量。

　　 (4)借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性。

　　 (5)借款人的管理水平。

　　 (6)借款人所在國(guó)家。

　　 (7)特殊事件的影響。

　　 (8)被評(píng)級(jí)交易的結(jié)構(gòu)。

　　 (二)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)方法

　　 總體來(lái)看，商業(yè)銀行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)主要包括定性分析法和定量分析法兩類(lèi)方法。

　　考點(diǎn)3操作程序和調(diào)整

　　 (一)信用評(píng)級(jí)操作程序

　　 評(píng)級(jí)程序在不同商業(yè)銀行問(wèn)的做法大同小異。

　　 (二)信用評(píng)級(jí)的調(diào)整

　　 在客戶(hù)信用等級(jí)有效期內(nèi)，如發(fā)生下列情況之一，信用評(píng)級(jí)的初評(píng)、審核部門(mén)均有責(zé)任及時(shí)提示并按程序調(diào)整授信客戶(hù)的信用等級(jí)。

　　 (1)客戶(hù)主要評(píng)級(jí)指標(biāo)明顯惡化，將導(dǎo)致評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)及信用評(píng)級(jí)結(jié)果降低。

　　 (2)客戶(hù)主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營(yíng)案件。

　　 (3)客戶(hù)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)困難。

　　 (4)客戶(hù)在與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)中有嚴(yán)重違約行為。

　　 (5)客戶(hù)發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件。

　　 (6)客戶(hù)與其他債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件。

　　 (7)有必要調(diào)整客戶(hù)信用等級(jí)的其他情況。