銀行從業資格考試《公司信貸》第四章貸款環境風險分析第三節行業風險分析

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　　考點1 行業風險的概念及其產生

　　(一)行業風險的概念

　　行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。

　　(二)行業風險的產生

　　1．受經濟周期的影響

　　2．受產業發展周期的影響

　　3．受產業組織結構的影響

　　4．受地區生產力布局的影響

　　5．受國家政策的影響

　　6．受產業鏈位置的影響

　　考點2行業風險分析

　　(一)波特五力模型

　　波特五力模型用于競爭戰略的分析，可以有效地分析客戶的競爭環境。

　　1．新競爭者進入壁壘

　　2．替代品的威脅

　　3．買方的討價還價能力

　　4．供方的討價還價能力

　　5．現有競爭者的競爭能力

　　(二)行業風險分析框架

　　1．行業成熟度

　　四階段模型將行業發展的四個階段分為啟動階段或初級階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。

　　2．行業內競爭程度

　　競爭越激烈，企業面臨的不確定性越大，企業的經營風險就越大，借款銀行所要承擔的信用風險就越大。

　　3．替代品潛在威脅

　　替代品對需求和價格的影響越強，風險就越高。

　　4．成本結構

　　成本結構指的是某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。

　　6．行業進入壁壘

　　進入壁壘具有保護行業內現有企業的作用，也是潛在競爭者進入市場時必須首先克服的困難。

　　7．行業政策法規

　　政策法規主要包括防污控制、水質、產品標準、保護性關稅或者是價格控制等。貸款企業受政策法規的影響程度決定了風險水平，企業受政策法規的影響越大，風險越大。

　　考點3 行業風險評估工作表

　　商業銀行可以通過使用行業風險評估工作表來綜合考慮行業風險。