三、銀行卡
(一)銀行卡的分類
1．信用卡
(1)貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。
(2)準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。
2．借記卡
(1)轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。
(2)專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。
(3)儲值卡是發卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。
表3．4銀行卡的分類及相關規定
【★2011年單選題】
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種類 |
消費形式 |
透支情況 |
計付利息 | |
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貸記卡 |
先消費．后還款 |
可透支 |
不計付利息 |
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銀行卡 |
信用卡 |
準貸記卡 |
先存款，后消費 |
可透支 |
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借記卡 |
先存款，后消費 |
不可透支 |
計付利息 | ||
(二)銀行卡賬戶和交易【★2010年單
選題】
1．凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，應當憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位卡；個人申領銀行卡(儲值卡除外)，應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。
2．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。單位外幣卡賬戶的資金應從其單位的外匯賬戶轉賬存入，不得在境內存取外幣現鈔。嚴禁將單位的款項轉入個人卡賬戶存儲。
3．單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但不得透支。單位卡不得支取現金。
4．【★2012年單選題】準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10％。
(三)銀行卡計息和收費
1．貸記卡持卡人非現金交易享受如下優惠條件：
(1)銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天；
(2)持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發卡銀行規定的最低還款額還款；貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇。貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇。
2．商業銀行辦理銀行卡收單業務應當按下列標準向商戶收取結算手續費：餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品、房地產及汽車銷售等行業按照交易金額的1．25％，其中，房地產、汽車銷售封頂為每筆80元；百貨、批發、社會培訓、中介服務、旅行社及景區門票等一般類行業按照交易金額的0．78％，其中批發類按照每筆26元；超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票等民生類行業按照交易金額的0．38％；公立醫院和公立學校等公益類行業按照服務成本收取費用。
