第三節  國內貨物運輸保險

一、國內貨物運輸保險的概念與種類

1．國內貨物運輸保險的概念

國內貨物運輸保險是以國內運輸過程中的貨物作為保險標的，當運輸中的貨物因自然災害或意外事故而遭受損失時給予經濟補償的一種財產保險。

2．國內貨物運輸保險的種類

國內貨物運輸保險主要有如下分類：

①按運輸工具的不同，可分為水上貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險、航空貨物運輸保險、特種貨物運輸保險。

②按運輸方式不同，可分為直運貨物運輸保險、聯運貨物運輸保險、集裝箱運輸保險。

二、國內水路、陸路貨物運輸保險

1．定義

國內水路、陸路貨物運輸保險是以國內水路、陸路運輸過程中的各類貨物為保險對象，保障貨物在運輸過程中發生災害事故造成損失時，由保險公司提供經濟補償的一種保險業務。

2．保險責任和責任免除

（1）國內水路、陸路貨物運輸保險的保險責任

我國國內水路、陸路貨物運輸保險責任分為基本險和綜合險兩種。

①基本險的保險責任

a．因火災、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失；

b．由于運輸工具發生碰撞、擱淺、觸礁、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌所造成的損失；

c．在裝貨、卸貨或轉載時，因遭受不屬于包裝質量不善或裝卸人員違反操作規程所造成的損失；

d．按國家規定或一般慣例應分攤的共同海損（僅限于水路貨運）的費用；

e．在發生上述火災事故時，因紛亂而造成的貨物散失以及因施救或保護貨物所支付的直接而合理的費用。

②綜合險的保險責任

a．因受震動、碰撞、擠壓而造成碎破、彎曲、凹癟、折斷、開裂或包裝破裂致使貨物散失的損失；

b．液體貨物因受震動、碰撞或擠壓致使所用容器（包括封口）損壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質的損失；

c．遭受盜竊或承運人責任造成的整件提貨不著的損失；

d．符合安全運輸規定而遭受雨淋所致的損失。

（2）國內水路、陸路貨物運輸保險的責任免除

①戰爭、軍事行為、扣押、罷工、哄搶和暴動。

②核事件或核爆炸；被保險貨物本身的缺陷或自然損耗以及由于包裝不善所致的損失。

③被保險人的故意行為或過失。

④其他不屬于保險責任范圍的損失。

3．保險期限

國內水路、陸路貨物運輸保險的保險責任起訖期限為：于簽發保險憑證和保險貨物運離起運地發貨人的后一個倉庫或儲存處所時起，至該保險憑證上該物的露的地收貨人在當地的個倉庫或儲存處所時終止。

4．保險金額及保險費

國內水路、陸路貨物運輸保險的保險金額按貨價加運雜費、保險費計算確定。

貨物運輸保險的費率制訂要考慮以下幾個因素：①運輸方式；②運輸工具；③運輸途程；④貨物的性質；⑤保險險別。

5．賠償處理

進行賠償處理時，應注意以下幾個方面：

①按貨價確定保險金額的，保險人根據實際損失按起運地貨價計算賠償；按貨價加運雜費確定保險金額的，保險人則根據實際損失按起運地貨價加運雜費計算賠償。

②保險人對貨物損失的賠償金額，以及因施救或保護貨物所支付的直接、合理的費用，應分別計算。

③代位求償。

④殘值折歸被保險人，并從賠償中扣除。

⑤被保險人從獲悉遭受損失的次日起，如經過兩年不向保險人申請索賠，不提供必要的單證，或者不領取應有的賠款，則視為自愿放棄權益。

三、國內航空貨物運輸保險

1．國內航空貨物運輸保險的概念

國內航空貨物運輸保險是以國內航空運輸過程中的各類貨物為保險對象，保險貨物在運輸過程中發生災害事故而造成損失時，由保險公司提供經濟補償的一種保險。

2．國內航空貨物運輸保險的保險責任范圍

（1）國內航空貨物運輸保險的保險責任

①由于飛機遭受碰撞、傾覆、墜落、失蹤（在3個月以上）、在危難中發生卸載以及遭受惡劣氣候或其他風險事故發生拋棄行為所造成的損失；

②被保險貨物本身因遭受火災、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩所造成的損失；

③被保險貨物受震動、碰撞或壓力而造成的破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂等損傷以及由此引起包裝破裂而造成的損失；

④屬液體、半流體或者需要用液體保藏的被保險貨物，在運輸中受震動、碰撞或壓力致使容器（包括封口）損壞發生滲漏而造成的損失，或用液體容器保藏的貨物因液體滲漏而致保藏貨物腐爛的損失；

⑤被保險貨物因遭受偷竊或者提貨不著的損失；

⑥裝貨、卸貨時和地面運輸過程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋造成的被保險貨物的損失。

（2）國內航空貨物運輸保險的責任免除

①戰爭或軍事行動；

②由于被保險貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善或者屬于托運人不遵守貨物運輸規則所造成的損失；

③托運人或被保險人的故意行為或過失；

④其他不屬于保險責任范圍內的損失。

3．國內航空貨物運輸保險的保險期限

根據保險條款的約定：“保險責任自被保險貨物經承運人收訖并簽發航空貨運單注明保險時起，至空運抵目的地的收貨人當地的倉庫或儲存處所時終止。被保險貨物空運至目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責任的終止期多以承運人向收貨人發出到貨通知以后的15天為限。”

4．國內航空貨物運輸保險的保險費率

航空貨物運輸保險從被保險貨物的特性出發，將各種貨物分為一般物質、易損物質和特別易損物質三類，同時相應規定了三個不同檔次的費率。

5．國內航空貨物運輸保險的保險金額及賠償處理

國內航空貨物運輸保險的保險金額的確定與國內水路、陸路運輸貨物保險相同；國內航空貨物運輸保險的賠償處理規定與國內水路、陸路貨物運輸保險大體相同，在此不再詳述。

四、國內鐵路包裹運輸保險

1．定義

國內鐵路包裹運輸保險是以國內鐵路運輸過程中的包裹行李及快件商品為保險對象，當保險包裹行李及快件商品在運輸過程中發生災害事故損失時，由保險公司提供經濟補償的一種保險。

2．保險責任范圍

（1）國內鐵路包裹運輸保險的保險責任

①因車輛出軌、隧道坍塌所造成的損失。

②因火災、爆炸、雷電、冰雹、暴雨、洪水、海嘯、地陷、崖崩所造成的損失。

③在裝貨、卸貨時發生意外事故所造成的損失。

④保險包裹、行李因遭受震動、碰撞或壓力而造成破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂等損失，以及由此而引起包裝破裂的損失。

⑤保險包裹因遭受偷竊或者提貨不著的損失。

⑥凡屬液體、半流體或者需要用液體容器保藏的保險包裹、行李及快件商品，在運輸途中因震動、碰撞或擠壓致使所裝容器（包括封口）損壞發生滲漏而造成的損失。

⑦在裝、卸貨時和地面運輸過程中，因遭受不可抗力的意外事故及突然性的雨淋所造成的損失。

⑧發生上述責任范圍內的災害事故時，因施救和保護包裹而支付的合理費用。

（2）國內鐵路包裹運輸保險的責任免除

①戰爭或軍事行動。

②由于包裹本身的缺陷、霉爛、變質或自然損耗，運輸延遲所造成的損失或費用，以及屬于托運人不遵守貨物運輸規章所造成的損失。

③托運人或被保險人的故意或過失行為所造成的損失。

④自理自用的保險包裹由于遭受盜竊的損失。

3．責任起訖

國內鐵路包裹運輸保險的責任起訖是以一次運程來計算的，從托運的包裹在承運人收訖并簽發包裹貨運單注明保險時起責任開始，至抵達目的地交付托運人或收貨人時責任終止。

4．保險金額與保險費

包裹、行李的保險金額，可按所托運的包裹、行李的實際價值由被保險人自行確定；快件商品的保險金額，可按貨物進價加上運雜費或者按目的地銷售價確定。

5．賠償處理

（1）索賠

被保險人向保險公司申請賠償時，必須提供以下單證：包裹貨運單、發票、保險憑證、裝箱單、包裹運輸事故簽證、物資損失清單、救護保險包裹所交出合理費用的單據。

（2）理賠

保險公司在接到被保險人的索賠申請及有關單證后，要迅速核定應否賠償。

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