2016年中級經(jīng)濟(jì)師保險(xiǎn)專業(yè)第十三章核心考點(diǎn)
節(jié) 再保險(xiǎn)概述
一、再保險(xiǎn)的基本概念
1．相關(guān)定義
再保險(xiǎn)的相關(guān)定義如表13-1所示。
表13-1 再保險(xiǎn)的相關(guān)定義
概念 | 定義 |
再保險(xiǎn) | ①再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為了分散風(fēng)險(xiǎn)，將所承擔(dān)的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。 ②我國《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》第2條，“本規(guī)定所稱再保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為” |
分出方與接受方 | ①分出方稱為分出公司、分保分出人或原保險(xiǎn)人； ②接受方稱為分入公司、分保接受人或再保險(xiǎn)人。 a．轉(zhuǎn)分保：分保接受人將接受的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)再分保出去 b．保險(xiǎn)人既可以是分保分出人，又可以是分保接受人 |
再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 | 在國際再保險(xiǎn)市場上，專門從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)介紹，包括再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排和設(shè)計(jì)，并從中取得勞務(wù)報(bào)酬的稱為再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 |
2．再保險(xiǎn)費(fèi)用
（1）分保費(fèi)（再保險(xiǎn)費(fèi)）
和直接保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)一樣，再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任也要支付一定保費(fèi)，這種保費(fèi)稱為分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi)。
（2）分保傭金（分保手續(xù)費(fèi)）
由于分出公司在招攬業(yè)務(wù)過程中支出了一定的費(fèi)用，分出公司需要向分入公司收取一部分費(fèi)用加以補(bǔ)償，這種由分入公司支付給分出公司的費(fèi)用報(bào)酬稱為分保傭金或分保手續(xù)費(fèi)。
3．原理與保險(xiǎn)責(zé)任
再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)原理與保險(xiǎn)責(zé)任如下：
①原理：大數(shù)法則。
②賠償責(zé)任：再保險(xiǎn)合同是一種責(zé)任保險(xiǎn)合同，再保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任是以分出入承擔(dān)的原保險(xiǎn)責(zé)任已實(shí)際發(fā)生為前提。
二、危險(xiǎn)單位、自留額和分保額
1．危險(xiǎn)單位
危險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的損失范圍。
危險(xiǎn)單位的劃分需要注意以下幾點(diǎn)：
①應(yīng)根據(jù)不同的險(xiǎn)別和保險(xiǎn)標(biāo)的來決定。
②危險(xiǎn)單位的劃分并不是一成不變的。
③危險(xiǎn)單位的劃分有時需要專業(yè)知識。
④再保險(xiǎn)合同一般規(guī)定，危險(xiǎn)單位的劃分由分出公司決定。
2．自留額與分保額
自留額是指分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額。分保額是指經(jīng)過分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額。
自留額與分保額可以以保額為基礎(chǔ)計(jì)算，也可以以賠款為基礎(chǔ)計(jì)算。
三、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較
1．再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系
再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)有以下聯(lián)系：
①再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)的產(chǎn)生是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要。
②再保險(xiǎn)可以支持原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
2．再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別
再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別如表13-2所示。
表13-2 再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別
不同點(diǎn) | 原保險(xiǎn) | 再保險(xiǎn) |
主體 | 一方是保險(xiǎn)人，另一方是投保人與被保險(xiǎn)人 | 雙方均為保險(xiǎn)人 |
保險(xiǎn)標(biāo)的 | 既可以是財(cái)產(chǎn)、利益、責(zé)任、信用，也可以是人的生命與身體 | 只是原保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人承保合同責(zé)任的一部分或全部 |
合同性質(zhì) | 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)；人身保險(xiǎn)合同屬于經(jīng)濟(jì)給付性質(zhì) | 全部屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)，再保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)對原保險(xiǎn)人所支付的賠款或保險(xiǎn)金給予一定補(bǔ)償 |
3．再保險(xiǎn)的特點(diǎn)
再保險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：
①再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動；
②再保險(xiǎn)合同是獨(dú)立合同。
四、再保險(xiǎn)的職能和作用
1．再保險(xiǎn)的基本職能
再保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為以下幾個方面：
①對固有的巨大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效分散；
②對特定區(qū)域內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效分散；
③對特定公司的累積風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效分散；
④對某一時點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行徹底分散；
⑤通過相互分保，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面。
2．再保險(xiǎn)的作用
再保險(xiǎn)的作用分為微觀作用和微觀作用，如表13-3所示。
表13-3 再保險(xiǎn)的作用
分類 | 作用 | |
微觀作用 | 對分保分出人 | ①分散風(fēng)險(xiǎn)，均衡業(yè)務(wù)質(zhì)量；②控制責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營；③擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量；④降低營業(yè)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益 |
對分保接受人 | ①擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面；②節(jié)減營業(yè)費(fèi)用；③借鑒原保險(xiǎn)人的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)彌補(bǔ)自身在某些方面的不足 | |
對被保險(xiǎn)人 | ①加強(qiáng)安全保障；②簡化投保手續(xù)；③提高企業(yè)信用；④支持自辦保險(xiǎn) | |
宏觀作用 | 對整個保險(xiǎn)業(yè) | ①建立風(fēng)險(xiǎn)分散網(wǎng)絡(luò)；②提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理水平；③了解國際保險(xiǎn)市場的途徑；④促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展 |
宏觀管理及經(jīng)濟(jì)效用 | ①政府管理保險(xiǎn)業(yè)的措施之一；②國際經(jīng)濟(jì)合作的手段；③為國家創(chuàng)造外匯收入；④為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展積聚資金 | |
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