第十八章 商業銀行與金融市場
第一節 商業銀行的運營與管理
本節考點：
1、 商業銀行的性質、職能及組織形式
2、 商業銀行的主要業務和經營管理原則
本節內容：
一、商業銀行的內涵
1、商業銀行的定義：也稱為存款貨幣銀行，是最典型的銀行，以盈利為目的，主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務并辦理結算業務的金融企業。
2、商業銀行的性質：
(1)商業銀行是金融企業，是承擔著資金融資職能的企業。
(2)商業銀行是以盈利為目的的企業，它的經營目標是利潤最大化，中央銀行和政策性銀行一般不以盈利為目的。
(3)商業銀行的經營范圍廣泛，業務種類齊全，是唯一能夠吸收活期存款的金融機構。非銀行金融機構經營范圍窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。
【例題1--2006年單選題】在下列關于商業銀行和中央銀行本質特征的表述中，正確的是( )。
A.都能對工商企業發放貸款
B.都追求利潤最大化
C.商業銀行能吸收社會公眾的活期存款，中央銀行則不能
D.商業銀行承擔貨幣發行任務，中央銀行則沒有
【答案】C
【例題2--2004年多選題】商業銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構比較，區別主要在于( )
A.是否以盈利為目的
B.是否經營完全的信用業務
C.經營范圍的寬窄
D.是否以銀行信用方式融通資金
E.經營管理制度
【答案】BCD
二、商業銀行的職能與組織形式
1.商業銀行的主要職能
| 職能 | 內容 |
| 信用中介 | 吸收存款、發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用。 是商業銀行最基本的職能。 |
| 支付中介 | 接受客戶的委托，為工商企業辦理與貨幣資本有關的技術性業務，如匯兌、非現金結算等。使商業銀行成為企業的總會計、總出納。 |
| 信用創造 | 商業銀行發行信用工具，滿足流通界對流通手段和支付手段的需要，并使銀行可以超出自有資本與吸收資本的總額而擴張信用。 |
2、商業銀行的組織形式
| 按機構設置分類 | 單一銀行制 | 不設分支機構，美國許多州立銀行。 |
| 總分行制 | 設多層分支機構，目前世界各國一般都采用這種銀行制度。 | |
| 按業務經營范圍 | 專業化 | 只經營吸存發貸的傳統銀行業務。 |
| 綜合化 | 可經營所有商業性融資業務，即全能銀行制 |
【例題3：09年單選】商業銀行受企業委托，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的()作用。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用創造
D.貨幣投放
【答案】B
【例題4：2010年單選】商業銀行通過吸收存款和發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用。這是它的()職能的體現。
A.支付中介
B.信用創造
C.貨幣創造
D.信用中介
【答案】D
【例題5：2011年單選】商業銀行最基本的職能是()。
A.信用中介
B.貨幣發行
C.全國清算
D.信用創造
【答案】A
【例題6：單選】比較典型的單一銀行制模式的存款貨幣銀行主要設立于( )
A.英國
B.美國
C.日本
D.法國
【答案】B
