考點(diǎn)六　金融監(jiān)管制度
金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當(dāng)局基于信息不對稱、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等因素，對金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理的體制模式。
按照金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，金融監(jiān)管制度可分為集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制(牽頭式、雙峰式)。
(一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設(shè)的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式。
(1)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不健全，如果混業(yè)經(jīng)營，會(huì)增大金融風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失。
(2)市場規(guī)則不健全，如果混業(yè)經(jīng)營，極易造成行業(yè)間不合理的資金流動(dòng)，如大量信貸資金流入證券市場，產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。
2．分業(yè)監(jiān)管體制與集中監(jiān)管體制優(yōu)缺點(diǎn)比較
分業(yè)監(jiān)管體制與集中監(jiān)管體制優(yōu)缺點(diǎn)

	優(yōu)點(diǎn)	缺點(diǎn)
分業(yè)監(jiān)管體制	(1)分工明確 (2)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競爭性 (3)監(jiān)管效率高	(1)監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高 (2)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難 (3)容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題
集中監(jiān)管體制	(I)一個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管，監(jiān)管成本低 (2)可以避免重復(fù)監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空	(1)缺乏金融監(jiān)管的競爭性 (2)容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義

記憶小貼士
分業(yè)監(jiān)管體制與集中監(jiān)管體制的優(yōu)缺點(diǎn)是相對應(yīng)的，在記憶時(shí)記住其中一個(gè)體制的優(yōu)缺點(diǎn)即
可。另外一個(gè)體制剛好與此相反。
(三)不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
此種體制是對集中統(tǒng)一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的改進(jìn)型體制。
該體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制。
1．牽頭式：某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為牽頭機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管工作——巴西
2．雙峰式：一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管(風(fēng)險(xiǎn))；一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)管(業(yè)務(wù))——澳大利亞
【例12·單選題】巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于（　?。┑谋O(jiān)管體制。
A．集中統(tǒng)一
B．分業(yè)監(jiān)管
C．不完全集中統(tǒng)一
D．完全不集中統(tǒng)一
【答案】C
【解析】本題考查不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制類型。不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。
目前集中統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制這三種監(jiān)管制度并列存在，但在20世紀(jì)90年代末以后，一些發(fā)達(dá)國家逐步轉(zhuǎn)向集中監(jiān)管模式。
(四)金融監(jiān)管制度發(fā)展歷程