一元式中央銀行制度

是一個(gè)國家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行中央銀行職能的制度形式

①是比較完善、成熟的制度形式；

②具有組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全的特點(diǎn)；

③大多數(shù)國家都實(shí)行這種制度；

④一般是在總行之下，在國內(nèi)設(shè)置央行分支行或代表處

二元式中央銀行制度

又稱為二元復(fù)合式的中央銀行制度，就是一個(gè)國家建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融調(diào)控和管理職能，不同等級(jí)的中央銀行共同組成一個(gè)復(fù)合式統(tǒng)一的中央銀行體系

①具有權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特點(diǎn)；

②一般是實(shí)行聯(lián)邦制的國家所采用，如美國、德國等

跨國的中央銀行制度

是由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度

①一般與區(qū)域性多國經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)；

②跨國的中央銀行不屬于任何一個(gè)國家所獨(dú)有，而是成員國共同的中央銀行；

③歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國式中央銀行，此外還有西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣區(qū)

準(zhǔn)中央銀行制度

是在一個(gè)國家或地區(qū)不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而是設(shè)立若干類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度形式

①中央銀行的職能是由不同的機(jī)構(gòu)從不同的角度分別執(zhí)行；

②具有中央銀行的權(quán)力分散、職能分解的特點(diǎn)；

③實(shí)行的國家和地區(qū)有新加坡、中國香港特別行政區(qū)，以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等發(fā)展中國家

全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)

①中央銀行的資本是由政府撥款形成，或是政府通過收購股份的方式將私營商業(yè)銀行改組成為中央銀行；

②中央銀行的資本金全部屬于國家所有；

③是國有化性質(zhì)的中央銀行；

④是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式

國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)

①中央銀行的資本一部分是由國家投資所形成的國家資本；

②另一部分是由私人投資所形成的私人資本

全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)

①中央銀行的資本全部由民間資本形成；

②國家政府不持有股份

無資本金的資本結(jié)構(gòu)

①中央銀行自身無資本金；

②中央銀行的運(yùn)行是由政府授權(quán)；

③依照國家法律履行中央銀行各項(xiàng)職責(zé)

資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)

①在跨國的中央銀行制度下；

②中央銀行的資本金由貨幣聯(lián)盟成員國共同出資構(gòu)成

單一銀行制度

又稱為單元銀行制或獨(dú)家銀行制，就是銀行業(yè)務(wù)完全有各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)

（1）特點(diǎn)

①銀行業(yè)務(wù)只有一家獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營；

②沒有分支機(jī)構(gòu)存在；

③風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān)；

④利潤獨(dú)自分享。

（2）優(yōu)缺點(diǎn)

①防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)；

②降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展；

③強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益；

④獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差

分支銀行制度

又稱為總分行制，是指法律上允許在總行（或總管理處）之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式

（1）形式

①總行制：商業(yè)銀行的總行不僅監(jiān)督管理、指揮和協(xié)調(diào)各分支機(jī)構(gòu)，而且其本身也對(duì)外開展經(jīng)營活動(dòng)。

②總管理處制：總管理處作為銀行的管理機(jī)構(gòu)，只是監(jiān)督管理、指揮和協(xié)調(diào)各分支機(jī)構(gòu)，本身并不對(duì)外開展經(jīng)營活動(dòng)，一般在總管理處所在地通過另行設(shè)立分行或營業(yè)部對(duì)外營業(yè)。

（2）優(yōu)點(diǎn)

①規(guī)模效益高；②競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)；③易于監(jiān)管。

（3）缺點(diǎn)

①加速銀行的壟斷與集中；②管理難度大

持股公司制度

又稱為集團(tuán)銀行制度，是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度

（1）特點(diǎn)

①被收購或被控制的銀行在法律上仍然是獨(dú)立的；

②他們的經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)受持股公司的控制；

③是規(guī)避法律限制開設(shè)分支行的一種策略。

（2）優(yōu)點(diǎn)

①可以彌補(bǔ)單一銀行制度的不足；

②能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量，增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（3）缺點(diǎn)

①易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng)；

②在一定程度上限制銀行經(jīng)營的自主性和靈活性，不利于增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力

連鎖銀行制度

又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度

特點(diǎn)：

①被控制的銀行在法律上仍然保持其獨(dú)立性，但其經(jīng)營政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制；

②沒有持股公司的存在；

③是由某一控股方直接控制若干銀行，確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式；

④是為了彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，回避對(duì)設(shè)立分支行的限制而形成的

定義

亦稱為專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營證券保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排

亦稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算，甚至信托、租賃、保險(xiǎn)等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度

優(yōu)點(diǎn)

①有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展；

②有利于商業(yè)銀行以穩(wěn)健經(jīng)營為原則，把安全性放在第一位；

③有利于金融監(jiān)管達(dá)到預(yù)期效果；

④分別管理，可各自有針對(duì)性地制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范措施

①能加強(qiáng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，有利于優(yōu)勝劣汰和提有效益，促進(jìn)社會(huì)總效用的上升；

②使并購后的金融行業(yè)可拓展規(guī)模邊界，更好地發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大同質(zhì)性產(chǎn)品或服務(wù)的提供，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益；

③可以整合利用商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司等的有限資源，形成信息共享、損益互補(bǔ)機(jī)制；

④業(yè)務(wù)的綜合化能夠分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，通過業(yè)務(wù)的互補(bǔ)性保證銀行的利潤收入和穩(wěn)定經(jīng)營；

⑤使客戶得到綜合性金融服務(wù)的便利

缺點(diǎn)

①不利于加強(qiáng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)；

②不利于通過各類金融業(yè)務(wù)的互補(bǔ)性分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；

③不利于銀行的利潤收入和穩(wěn)定經(jīng)營等

①利益的引誘和競(jìng)爭(zhēng)的壓力，使商業(yè)銀行短期資金流入資本市場(chǎng)，銀行因收益和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱，以及信息的不對(duì)稱而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)等，由此易帶來信用鏈斷裂的金融危機(jī)；

②混業(yè)經(jīng)營下形成的更大范圍的行業(yè)壟斷，易使金融業(yè)的不穩(wěn)定因素危及產(chǎn)業(yè)的安全，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生消極影響；

③若缺乏相應(yīng)配套的嚴(yán)格管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，加之金融監(jiān)管體系的不健全和金融法規(guī)制度的不完善，混業(yè)經(jīng)營可能會(huì)給整個(gè)金融體制帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)，形成金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

倡導(dǎo)性職能

又稱誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向

①通過對(duì)某些產(chǎn)業(yè)提供貸款融資，表明政府對(duì)不同部門的扶持意愿，引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)政府需要扶持的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資。

②一旦某一原來政策支持產(chǎn)業(yè)的投資熱情高漲，就轉(zhuǎn)而扶持其他行業(yè)發(fā)展，體現(xiàn)其政策意圖的倡導(dǎo)性，形成對(duì)民間資金運(yùn)用方向的誘導(dǎo)機(jī)制

選擇性職能

是指政策性金融機(jī)構(gòu)具有通過主動(dòng)選擇融資領(lǐng)域或部門以實(shí)現(xiàn)其融資意圖的職能

①選擇是以政府的政策意圖為導(dǎo)向，并參考市場(chǎng)機(jī)制選擇情況而確定的。

②當(dāng)客觀情況發(fā)生變化，商業(yè)銀行的選擇也隨之不斷變化，政策性銀行活動(dòng)的領(lǐng)域也必須作相應(yīng)的調(diào)整

補(bǔ)充性職能

又稱彌補(bǔ)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以政策性融資補(bǔ)充商業(yè)性融資在一些領(lǐng)域或部門的不足，完善以商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)為主體的金融體系整體功能的職能

①對(duì)于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿選擇的產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目、領(lǐng)域等，進(jìn)行倡導(dǎo)性投資。

②以直接投資或提供擔(dān)保等方式引導(dǎo)資金流向，進(jìn)行融資補(bǔ)充。

③有利于形成彌補(bǔ)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)融資面的不足，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)、各部門的協(xié)調(diào)發(fā)展

服務(wù)性職能

是指政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專業(yè)融資業(yè)務(wù)所積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)的職能

①可利用自身豐富的專業(yè)知識(shí)，為企業(yè)提供有關(guān)的金融和非金融服務(wù)。

②可充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策的參謀

政策性原則

是指政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)必須貫徹國家的相關(guān)政策，對(duì)政策要支持的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、部門開展政策性金融業(yè)務(wù)，提供政策性投資和貸款

有利于政策性金融機(jī)構(gòu)：

①把握經(jīng)營方向；

②避免與商業(yè)性金融在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上產(chǎn)生交叉，發(fā)生競(jìng)爭(zhēng)；

③保持自身的經(jīng)營特征

安全性原則

是指政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中要注重資產(chǎn)安全

如不注重安全性：

①無法確保政策性資金的良性循環(huán)；

②政策性資金若被擠占挪用，使信貸資產(chǎn)下降，其將失去金融企業(yè)的特征

保本微利原則

政策性金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)經(jīng)營管理，講求經(jīng)濟(jì)核算，實(shí)現(xiàn)保本微利，以保持生存與持續(xù)發(fā)展

政策性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信貸資金，而非財(cái)政資金，信貸資金的本質(zhì)要求是運(yùn)動(dòng)、回流和增值

概念

又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式，是將不同的金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體，由中央銀行或另外設(shè)立的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式

是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進(jìn)行監(jiān)管的組織形式

相應(yīng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度

一般是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的國家，又稱為混業(yè)監(jiān)管模式。混業(yè)經(jīng)營有兩種表現(xiàn)形式：

①全能銀行，即銀行可以直接經(jīng)營金融業(yè)務(wù)；

②銀行間接地從事非銀行業(yè)務(wù)

大多是金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。主要是在不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

實(shí)行的原因

①取決于銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平。多元化程度越高，越能提供全方位、高質(zhì)量的服務(wù)。

②取決于金融監(jiān)管的水平。監(jiān)管水平高，就有能力和條件實(shí)行混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管。

③取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。金融自由化提供基礎(chǔ)，金融創(chuàng)新提供工具

①混業(yè)經(jīng)營容易增大金融風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失；

②混業(yè)經(jīng)營在市場(chǎng)規(guī)則不健全的情況下，極易產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)；

③混業(yè)經(jīng)營的證券市場(chǎng)動(dòng)蕩風(fēng)險(xiǎn)會(huì)通過銀行體系擴(kuò)散，引發(fā)金融危機(jī)；

④為了防止金融機(jī)構(gòu)的過度競(jìng)爭(zhēng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

優(yōu)點(diǎn)

①監(jiān)管成本較低；

②可以避免重復(fù)監(jiān)管；

③可以避免出現(xiàn)監(jiān)管真空

①分工明確；

②不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性；

③監(jiān)管效率高

缺點(diǎn)

①缺乏金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)性；

②容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的低效率；

③容易導(dǎo)致官僚主義

①監(jiān)管機(jī)構(gòu)多；

②監(jiān)管成本較高；

③機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難；

④容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管；

⑤容易出現(xiàn)監(jiān)管真空問題

實(shí)行的國家

英國、日本、新加坡、瑞典、丹麥等國家

我國香港特別行政區(qū)、美國、英國、日本、法國等國家