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2016年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)考試第三章核心考點(diǎn)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2016-09-23 10:43:00
導(dǎo)讀:2016年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)第三章核心考點(diǎn)為理解金融中介的性質(zhì)、職能、類型及體系構(gòu)成,理解金融制度及其不同類型,分析我國(guó)的金融中介體系與金融制度,理解和應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融,分析我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融。VIP題庫(kù)考前必刷774道高頻考題,立即查看>>

第三節(jié) 我國(guó)的金融中介體系與金融制度

一、我國(guó)的金融中介體系及其制度安排

1.商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是主體,并且以銀行信貸為主的間接融資在社會(huì)總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。

(1)國(guó)家控股的四大商業(yè)銀行

①包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行;

②均成功地實(shí)現(xiàn)上市融資;

③國(guó)有股份占絕對(duì)多數(shù),國(guó)家控股;

④采取的都是一級(jí)法人的總分行制,分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立的法人。

(2)股份制商業(yè)銀行

①在組建開(kāi)始就按照商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制開(kāi)展經(jīng)營(yíng);

②股本金來(lái)源除了部分來(lái)自國(guó)家投資外,主要來(lái)自境內(nèi)外企業(yè)法人投資和料會(huì)公倉(cāng)投資;

③1987年4月,交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè),成為新中國(guó)成立以來(lái)的第一家股份制商業(yè)銀行。

(3)城市商業(yè)銀行

①前身是城市合作銀行;

②服務(wù)領(lǐng)域是,依照商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù),為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù);

③1998年,城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行;

④目前,開(kāi)始到其他城市設(shè)置分支機(jī)構(gòu),拓展發(fā)展空間,并陸續(xù)開(kāi)始邁出引入境外戰(zhàn)略投資者、實(shí)現(xiàn)上市融資的步伐。

(4)農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)

①在農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制組建股份制商業(yè)銀行,是我國(guó)農(nóng)村金融體系改革的一大突破。

②2007年3月1日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)試點(diǎn)組建的我國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè),標(biāo)志著一類嶄新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正式誕生。

③農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。

農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)的形式如表3-10所示。

表3-10  農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)的形式

形式

定義

任務(wù)

農(nóng)村

商業(yè)銀行

是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起成立的股份制地方性金融機(jī)構(gòu)

主要任務(wù)是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù),促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展

農(nóng)村

合作銀行

是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)

主要任務(wù)是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù),促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展

村鎮(zhèn)銀行

是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

主要業(yè)務(wù)為支農(nóng)支小,發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家銀行隸屬金融機(jī)構(gòu)

【例3.11】改革后我國(guó)的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括(    )。

A.中國(guó)農(nóng)村發(fā)展銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.小額信貸組織

【答案】BCD

【解析】目前,我國(guó)的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是指在農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度及經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革的基礎(chǔ)上成立的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu);村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

(5)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

①是中國(guó)郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建的有限責(zé)任性質(zhì)的銀行,于2006年12月經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

②在原郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上改革建立。

③市場(chǎng)定位。

a.充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能;

b.以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主;

c.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù);

d.與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系;

e.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

(6)外資商業(yè)銀行

目前,我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行可分為四類:

①外資獨(dú)資銀行,指在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè),擁有全部外國(guó)資本股份的銀行;

②中外合資銀行,指在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)、擁有部分外國(guó)資本股份的銀行;

③外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行;

④外國(guó)銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。

【例3.12】我國(guó)境內(nèi)的外資銀行可以分為(    )。

A.中外合作銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.外國(guó)銀行在我國(guó)境內(nèi)的分行

D.中外合資銀行

E.外國(guó)銀行駐華代表機(jī)構(gòu)

【答案】BCDE

【解析】目前,我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行可分為四類:①外資獨(dú)資銀行,指在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè),擁有全部外國(guó)資本股份的銀行;②中外合資銀行,指在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)、擁有部分外國(guó)資本股份的銀行;③外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行;④外國(guó)銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。

(7)民營(yíng)銀行

①2014年,5家民營(yíng)銀行獲準(zhǔn)籌建,分別是深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行和浙江網(wǎng)商銀行;

②2014年12月12日,深圳前海微眾銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè);

③2015年1月28日,上海華瑞銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

2.政策性銀行

政策性銀行是由政府出資創(chuàng)立、參股或保證的,以配合、貫徹政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖為目的,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),規(guī)定有特殊的融資原則,不以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的政策性銀行如表3-11所示。

表3-11  我國(guó)的政策性銀行


中國(guó)進(jìn)出口銀行

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

基本信息

①于1994年4月成立,總行設(shè)在北京;

②注冊(cè)資本金由國(guó)家財(cái)政全額撥付;

③實(shí)行自主、保本經(jīng)營(yíng)和企業(yè)化管理的經(jīng)營(yíng)方針

①于1994年4月成立,總行設(shè)在北京;

②注冊(cè)資本金由國(guó)家財(cái)政全額撥付;

③實(shí)行獨(dú)立核算,自主、保本經(jīng)營(yíng),企業(yè)化管理的經(jīng)營(yíng)方針

①1994年3月成立,總行設(shè)在北京;

②是第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu),標(biāo)志著我國(guó)政策性銀行改革取得重大進(jìn)展

主要任務(wù)

①貫徹執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策;

②為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口提供政策性金融支持;

③推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資;

④促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和為國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作提供政策性金融支持

①按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、方針、政策,以國(guó)家信用為基礎(chǔ),籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金;

②承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù);

③代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

①圍繞服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略,建立市場(chǎng)化運(yùn)行、約束機(jī)制;

②努力建設(shè)成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、資產(chǎn)優(yōu)良的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu);

③貫徹國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策;

④籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金,緩解經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的瓶頸制約和薄弱環(huán)節(jié);

⑤致力于以融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行;

⑥支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展和國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)

業(yè)務(wù)范圍

①辦理出口信貸和進(jìn)口信貸;

②辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款;

③提供對(duì)外擔(dān)保;

④轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款;

⑤辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款等

①向承擔(dān)糧棉油收儲(chǔ)任務(wù)的國(guó)有糧食收儲(chǔ)企業(yè)和供銷社棉花收儲(chǔ)企業(yè)提供糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)備和調(diào)銷貸款;

②辦理中央和省級(jí)政府財(cái)政支農(nóng)資金的代理?yè)芨叮?/p>

③為各級(jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金設(shè)立專戶并代理?yè)芨?/p>

①開(kāi)展中長(zhǎng)期信貸與投資等金融業(yè)務(wù);

②為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù);

③促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設(shè);

④支持保障性安居工程、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生以及環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域的發(fā)展;

⑤支持國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略;

⑥拓展國(guó)際合作業(yè)務(wù)

 

【例3.13】中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)包括(    )。

A.進(jìn)出口信貸

B.對(duì)外承包工程貸款

C.境外投資貸款

D.軟貸款

E.硬貸款

【答案】ABC

【解析】中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是:辦理進(jìn)出口信貸,辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款,提供對(duì)外擔(dān)保。轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款,辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款等。

3.證券機(jī)構(gòu)

我國(guó)證券機(jī)構(gòu)的內(nèi)容如表3-12所示。

表3-12  我國(guó)的證券機(jī)構(gòu)

類型

定義

職能

說(shuō)明

證券公司

又稱證券商,是經(jīng)由證券主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的在證券市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

①推銷政府債券、企業(yè)債券和股票;

②代理買賣和自營(yíng)買賣已上市流通的各類有價(jià)證券;

③參與企業(yè)收購(gòu)、兼并;

④充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)等

①根據(jù)規(guī)定,實(shí)行分類管理,分為綜合類和經(jīng)紀(jì)類;

②綜合類證券公司可從事證券承銷、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)三種業(yè)務(wù);

③經(jīng)紀(jì)類證券公司只能充當(dāng)證券交易的中介,不得從事證券的承銷和自營(yíng)買賣業(yè)務(wù)

證券交易所

是指依法設(shè)立的,不以營(yíng)利為目的,為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施,并履行相關(guān)職責(zé),實(shí)行自律性管理的會(huì)員制事業(yè)法人

①提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施;

②制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則;

③接受上市申請(qǐng)、安排證券上市;

④組織、監(jiān)督證券交易;

⑤對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)督;

⑥設(shè)立證券登記結(jié)算公司;

⑦管理和公布市場(chǎng)信息及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其他職能

目前,我國(guó)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的證券交易所有兩家,即上海證券交易所和深圳證券交易所

證券登記結(jié)算公司

為確戶準(zhǔn)確和資金及時(shí)、足額到賬,證券交易所一般都附設(shè)證券登記結(jié)算公司,它在每個(gè)交易日結(jié)束后負(fù)責(zé)清算

①對(duì)證券和資金進(jìn)行清算、交收和過(guò)戶;

②使買入者得到證券,賣出者得到資金

我國(guó)上海和深圳證券交易所已實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化和電子化交易,均實(shí)行“T+1”的交割方式完成清算交易

【例3.14】在我國(guó),為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是(    )。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】C

【解析】證券登記結(jié)算公司的具體職能是:對(duì)證券和資金進(jìn)行清算、交收和過(guò)戶,使買入者得到證券,賣出者得到資金。

4.保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司是指以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu),是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分。

①1949年10月20日,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司宣告成立。

②1993年以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)改革步伐進(jìn)一步加快。

③我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以來(lái),外資保險(xiǎn)公司在我國(guó)得到迅猛發(fā)展。

5.其他金融機(jī)構(gòu)

(1)金融資產(chǎn)管理公司

①定義

金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期,政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn),由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。

②類別

1999年,組建了中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司。

③經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地保全被剝離資產(chǎn)、盡可能減少資產(chǎn)處置過(guò)程中的損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

(2)農(nóng)村信用社

①定義

農(nóng)村信用社是以社員互助合作、民主管理和服務(wù)社區(qū)社員為特點(diǎn),具有法人資格的金融機(jī)構(gòu),是我國(guó)金融體系的重要組成部分。

②職責(zé)

農(nóng)村信用社實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。農(nóng)村信用社入股組成農(nóng)村信用聯(lián)社,主要為人股的農(nóng)村信用社提供服務(wù),同時(shí)對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)。

③監(jiān)管

信用合作社與中國(guó)人民銀行脫鉤。銀監(jiān)會(huì)依法行使對(duì)農(nóng)村信用社的金融監(jiān)管職能,承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

(3)信托公司

①定義

信托是指在信任的基礎(chǔ)上,委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,受托人按委托人的意愿,以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。

②類別

2014年12月,信托業(yè)保障基金和中國(guó)信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司正式成立。中國(guó)信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司作為保障基金的管理人,不追求利潤(rùn)最大化,以化解和處置信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為主要任務(wù)和目標(biāo)。來(lái)源233網(wǎng)校

③監(jiān)管

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托業(yè)進(jìn)行管理,促進(jìn)信托業(yè)的健康發(fā)展。

(4)財(cái)務(wù)公司

①定義。我國(guó)的財(cái)務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的,為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

②我國(guó)第一家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司——東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司成立于1987年。

③業(yè)務(wù)。2004年7月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《企業(yè)集圈財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定了我國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的主要業(yè)務(wù)。

(5)金融租賃公司

①定義。金融租賃公司是專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

②1986年11月,中國(guó)租賃公司經(jīng)批準(zhǔn)成為第一家持有金融營(yíng)業(yè)許可證的金融租賃公司。

③意義。金融租賃公司通過(guò)融資租賃服務(wù)積極支持高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源等國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及“三農(nóng)”、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

(6)汽車金融公司

①定義。汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

②2008年,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了新的《汽車金融公司管理辦法》。

③意義。汽車金融公司現(xiàn)已成長(zhǎng)為我國(guó)汽車金融市場(chǎng)的主要力量之一,對(duì)推動(dòng)汽車消費(fèi)升級(jí)、支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)金融服務(wù)水平提升發(fā)揮著積極作用。

【例3.15】下列關(guān)于汽車金融公司說(shuō)法錯(cuò)誤的是(    )。

A.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立

B.能夠推動(dòng)汽車消費(fèi)升級(jí)

C.支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展

D.促進(jìn)金融服務(wù)水平提升

【答案】A

【解析】A項(xiàng),汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(7)小額貸款公司

①定義

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù),以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。

②資金來(lái)源

根據(jù)有關(guān)規(guī)定,小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金,以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

③禁止的業(yè)務(wù)

小額貸款公司不能對(duì)外投資,不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu),不能跨業(yè)經(jīng)營(yíng)。

④原則

選擇貸款對(duì)象的原則:堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

發(fā)放貸款的原則:堅(jiān)持“小額、分散”的原則。

(8)消費(fèi)金融公司

①定義

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

②意義

有利于更好地滿足中低收入群體的合理消費(fèi)信貸需求,推動(dòng)普惠金融政策的貫徹落實(shí)。

二、我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

1.中國(guó)人民銀行

(1)歷史背景

①中國(guó)人民銀行于1948年12月1日組建;

②總行于1949年2月遷至北京至今;

③從1984年1月1日起專門行使中央銀行職能。

(2)性質(zhì)與地位

①根據(jù)法律規(guī)定,中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。

②中國(guó)人民銀行是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。

③根據(jù)法律規(guī)定,它在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策,履行職責(zé),開(kāi)展業(yè)務(wù),不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

④按照法律規(guī)定,中國(guó)人民銀行具有相對(duì)獨(dú)立性:財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券;不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款。

(3)職責(zé)

根據(jù)法律規(guī)定,中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括:

①擬定金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任,參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議,促進(jìn)金融業(yè)有序開(kāi)放。

②起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案,完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則,發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

③依法制定和執(zhí)行貨幣政策;制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。

④完善金融宏觀調(diào)控體系,負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。

⑤負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策,不斷完善匯率形成機(jī)制,維護(hù)國(guó)際收支平衡,實(shí)施外匯管理,負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng),持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

⑥監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生品交易。

⑦負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范,負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。

⑧承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任,負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

⑨制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度,負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè),統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

⑩組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃,負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作,指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。

?發(fā)行人民幣,管理人民幣流通。

?制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè),會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則,負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

?經(jīng)理國(guó)庫(kù)。

?承擔(dān)全國(guó)反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任,負(fù)責(zé)涉嫌洗錢及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。

?管理征信業(yè),推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。

?從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。

?按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

?承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

【例3.16】根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》,中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有(    )。

A.承擔(dān)最后貸款人的職責(zé)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

E.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通

【答案】ABCE

【解析】D項(xiàng)屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)。

2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

(1)歷史背景

2003年4月,設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)),對(duì)于銀行業(yè)的主要監(jiān)管職能由中國(guó)人民銀行劃轉(zhuǎn)給中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

(2)性質(zhì)

①中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)單位。

②根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理各類金融機(jī)構(gòu)。

(3)職責(zé)

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)履行下列職責(zé):

①依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

②依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

③對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。

④依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

⑤對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

⑥對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。

⑦對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。

⑧會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)岸,明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

⑨負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布:對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

⑩開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)。

?對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。

?對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。

?對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢。對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

?對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。

?負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。

?承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

3.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

(1)歷史背景

①1992年10月,國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì))成立。

②1998年4月,根據(jù)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案,決定將國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)與中國(guó)證監(jiān)會(huì)合并。

(2)職責(zé)

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),中國(guó)證監(jiān)會(huì)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé):

①研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī);制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)章制度。

②統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng),按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

③監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算;批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市;監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。

④監(jiān)督境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算;按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。

⑤監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場(chǎng)行為。

⑥管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員;歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)。

⑦監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu);審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù);制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施;指導(dǎo)中國(guó)證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。

⑧監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券;監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu);監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu),從事證券、期貨業(yè)務(wù)。

⑨監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng),負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。

⑩會(huì)同有關(guān)部門審批會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格,并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

?依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。

?歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。

?國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

【例3.17】對(duì)我國(guó)境內(nèi)期貨合約上市進(jìn)行監(jiān)管的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(    )。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】A

【解析】依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),中國(guó)證監(jiān)會(huì)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中履行的職責(zé)之一是:監(jiān)督境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算;按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。

4.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

(1)歷史背景

國(guó)務(wù)院予1998年11月18日批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

(2)性質(zhì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

(3)職責(zé)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括:

①擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策,制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。

②審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立;會(huì)同有關(guān)部門審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)評(píng)估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散,決定接管和指定接受;參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。

③審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格;制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

④審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。

⑤依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為;負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理,監(jiān)管保險(xiǎn)保證金;根據(jù)法律和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策,制定有關(guān)規(guī)章制度,依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。

⑥對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對(duì)專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。

⑦依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。

⑧依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

⑨制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和監(jiān)控體系,跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況,負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表,抄送中國(guó)人民銀行,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

⑩承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

【例3.18】下列屬于需要中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批的險(xiǎn)種是(    )。

A.銀行存款保險(xiǎn)

B.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制險(xiǎn)

D.簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)

【答案】C

【解析】中國(guó)保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)之一,就是審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制險(xiǎn)屬于依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種,因而需要中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批。

5.國(guó)家外匯管理局

(1)歷史背景

國(guó)家外匯管理局成立于1979年3月。

(2)性質(zhì)

1983年9月,決定國(guó)家外匯管理局及其分局在中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下,統(tǒng)一管理國(guó)家外匯。

(3)職責(zé)

國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是:

①設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系,擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度,負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集,編制國(guó)際收支平衡表。

②分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況,提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議,研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。

③擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序,培育和發(fā)展外匯市場(chǎng);分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì),向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。

④制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法,依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

⑤依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌換。

⑥按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備。

⑦起草外匯行政管理規(guī)章,依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

⑧參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

⑨承辦國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。

【例3.19】國(guó)家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序,培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(    )。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】D

【解析】國(guó)家外匯管理局成立于1979年3月,其主要職責(zé)之一就是:擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序,培育和發(fā)展外匯市場(chǎng);分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì),向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。此外,外匯管理局還承擔(dān)了其他外匯管理的職責(zé)。

6.國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

(1)歷史背景

2000年3月15日國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》,并決定向國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)派出監(jiān)事會(huì)。

(2)性質(zhì)

①國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé),代表國(guó)家對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國(guó)有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。

②監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有限監(jiān)管,重點(diǎn)監(jiān)督國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的保值增值行為。

③國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范和市場(chǎng)退出進(jìn)行全面監(jiān)管。

④監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系,監(jiān)事會(huì)不參與、不干預(yù)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

⑤監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心,根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定,對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)活動(dòng)及主要責(zé)任人的經(jīng)營(yíng)管理行為進(jìn)行監(jiān)督,確保國(guó)有資產(chǎn)及其權(quán)益不受侵犯。

(3)職責(zé)

監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)包括:

①檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融、經(jīng)濟(jì)的法律、法規(guī)和行政規(guī)章制度的情況;

②檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù),查閱其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及與其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有關(guān)的其他資料,驗(yàn)證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資金營(yíng)運(yùn)報(bào)告的真實(shí)性、合法性;

③檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、利潤(rùn)分配、國(guó)有資產(chǎn)保值增值、資金營(yíng)運(yùn)等情況;

④檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的董事、行長(zhǎng)(經(jīng)理)等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)行為,并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià),提出獎(jiǎng)懲、任免建議。

7.金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織如表3-13所示。

表3-13  金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織


中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)

定義

是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成、為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿、按照其章程開(kāi)展活動(dòng)的銀行業(yè)自律組織,是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并在民政部登記注冊(cè)的非盈利性社會(huì)團(tuán)體法人

是依據(jù)《證券法》和《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的證券業(yè)自律性組織

是中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的同業(yè)自律性組織,由中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司自愿結(jié)成

成立時(shí)間

2000年5月

1991年8月28日

1994年8月

監(jiān)管機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家民政部

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家民政部

宗旨

①以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

②遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策

③依據(jù)《商業(yè)銀行法》《中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)

④認(rèn)真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能

⑤維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行間市場(chǎng)秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會(huì)員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

①在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下,進(jìn)行證券業(yè)自律管理

②發(fā)揮政府與證券行業(yè)間的橋梁作用

③為會(huì)員服務(wù),維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益

④維持證券業(yè)的正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,促進(jìn)證券市場(chǎng)的公開(kāi)、公平、公正,推動(dòng)證券市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展

①遵守憲法、法律、法規(guī)和國(guó)家政策,遵守社會(huì)道德風(fēng)尚

②接受主管機(jī)關(guān)委托,組織財(cái)務(wù)公司貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融方針政策和法律法規(guī)

③對(duì)財(cái)務(wù)公司進(jìn)行同業(yè)自律管理

④發(fā)揮財(cái)務(wù)公司與主管機(jī)關(guān)之間的橋梁紐帶作用

⑤維護(hù)財(cái)務(wù)公司的合法利益

⑥促進(jìn)財(cái)務(wù)公司健康發(fā)展

【例3.20】我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是(    )。

A.中國(guó)金融學(xué)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行學(xué)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)

【答案】B

【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年5月,是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成、為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿、按照其章程開(kāi)展活動(dòng)的銀行業(yè)自律組織,是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并在民政部登記注冊(cè)的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。

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