第三節(jié)　我國(guó)的金融中介體系與金融制度

一、我國(guó)的金融中介體系及其制度安排

1．商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是主體，并且以銀行信貸為主的間接融資在社會(huì)總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。

（1）國(guó)家控股的四大商業(yè)銀行

①包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行；

②均成功地實(shí)現(xiàn)上市融資；

③國(guó)有股份占絕對(duì)多數(shù)，國(guó)家控股；

④采取的都是一級(jí)法人的總分行制，分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立的法人。

（2）股份制商業(yè)銀行

①在組建開(kāi)始就按照商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制開(kāi)展經(jīng)營(yíng)；

②股本金來(lái)源除了部分來(lái)自國(guó)家投資外，主要來(lái)自境內(nèi)外企業(yè)法人投資和料會(huì)公倉(cāng)投資；

③1987年4月，交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為新中國(guó)成立以來(lái)的第一家股份制商業(yè)銀行。

（3）城市商業(yè)銀行

①前身是城市合作銀行；

②服務(wù)領(lǐng)域是，依照商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)；

③1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行；

④目前，開(kāi)始到其他城市設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，拓展發(fā)展空間，并陸續(xù)開(kāi)始邁出引入境外戰(zhàn)略投資者、實(shí)現(xiàn)上市融資的步伐。

（4）農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)

①在農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制組建股份制商業(yè)銀行，是我國(guó)農(nóng)村金融體系改革的一大突破。

②2007年3月1日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)試點(diǎn)組建的我國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著一類嶄新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正式誕生。

③農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。

農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)的形式如表3-10所示。

表3-10  農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)的形式

【例3.11】改革后我國(guó)的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括（    ）。

A．中國(guó)農(nóng)村發(fā)展銀行

B．農(nóng)村合作銀行

C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)村商業(yè)銀行

E．小額信貸組織

【答案】BCD

【解析】目前，我國(guó)的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是指在農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度及經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革的基礎(chǔ)上成立的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)；村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（5）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

①是中國(guó)郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建的有限責(zé)任性質(zhì)的銀行，于2006年12月經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

②在原郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上改革建立。

③市場(chǎng)定位。

a．充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能；

b．以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主；

c．為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)；

d．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系；

e．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

（6）外資商業(yè)銀行

目前，我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行可分為四類：

①外資獨(dú)資銀行，指在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)，擁有全部外國(guó)資本股份的銀行；

②中外合資銀行，指在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)、擁有部分外國(guó)資本股份的銀行；

③外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行；

④外國(guó)銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。

【例3.12】我國(guó)境內(nèi)的外資銀行可以分為（    ）。

A．中外合作銀行

B．外資獨(dú)資銀行

C．外國(guó)銀行在我國(guó)境內(nèi)的分行

D．中外合資銀行

E．外國(guó)銀行駐華代表機(jī)構(gòu)

【答案】BCDE

【解析】目前，我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行可分為四類：①外資獨(dú)資銀行，指在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)，擁有全部外國(guó)資本股份的銀行；②中外合資銀行，指在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)、擁有部分外國(guó)資本股份的銀行；③外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行；④外國(guó)銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。

（7）民營(yíng)銀行

①2014年，5家民營(yíng)銀行獲準(zhǔn)籌建，分別是深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行和浙江網(wǎng)商銀行；

②2014年12月12日，深圳前海微眾銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)；

③2015年1月28日，上海華瑞銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

2．政策性銀行

政策性銀行是由政府出資創(chuàng)立、參股或保證的，以配合、貫徹政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖為目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，規(guī)定有特殊的融資原則，不以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的政策性銀行如表3-11所示。

表3-11  我國(guó)的政策性銀行

【例3.13】中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)包括（    ）。

A．進(jìn)出口信貸

B．對(duì)外承包工程貸款

C．境外投資貸款

D．軟貸款

E．硬貸款

【答案】ABC

【解析】中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：辦理進(jìn)出口信貸，辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款，提供對(duì)外擔(dān)保。轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款等。

3．證券機(jī)構(gòu)

我國(guó)證券機(jī)構(gòu)的內(nèi)容如表3-12所示。

表3-12  我國(guó)的證券機(jī)構(gòu)

【例3.14】在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（    ）。

A．財(cái)務(wù)公司

B．投資銀行

C．證券登記結(jié)算公司

D．金融資產(chǎn)管理公司

【答案】C

【解析】證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對(duì)證券和資金進(jìn)行清算、交收和過(guò)戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。

4．保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司是指以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分。

①1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司宣告成立。

②1993年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)改革步伐進(jìn)一步加快。

③我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以來(lái)，外資保險(xiǎn)公司在我國(guó)得到迅猛發(fā)展。

5．其他金融機(jī)構(gòu)

（1）金融資產(chǎn)管理公司

①定義

金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。

②類別

1999年，組建了中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司。

③經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地保全被剝離資產(chǎn)、盡可能減少資產(chǎn)處置過(guò)程中的損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

（2）農(nóng)村信用社

①定義

農(nóng)村信用社是以社員互助合作、民主管理和服務(wù)社區(qū)社員為特點(diǎn)，具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)，是我國(guó)金融體系的重要組成部分。

②職責(zé)

農(nóng)村信用社實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。農(nóng)村信用社入股組成農(nóng)村信用聯(lián)社，主要為人股的農(nóng)村信用社提供服務(wù)，同時(shí)對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)。

③監(jiān)管

信用合作社與中國(guó)人民銀行脫鉤。銀監(jiān)會(huì)依法行使對(duì)農(nóng)村信用社的金融監(jiān)管職能，承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

（3）信托公司

①定義

信托是指在信任的基礎(chǔ)上，委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。

②類別

2014年12月，信托業(yè)保障基金和中國(guó)信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司正式成立。中國(guó)信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司作為保障基金的管理人，不追求利潤(rùn)最大化，以化解和處置信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為主要任務(wù)和目標(biāo)。來(lái)源233網(wǎng)校

③監(jiān)管

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托業(yè)進(jìn)行管理，促進(jìn)信托業(yè)的健康發(fā)展。

（4）財(cái)務(wù)公司

①定義。我國(guó)的財(cái)務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

②我國(guó)第一家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司——東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司成立于1987年。

③業(yè)務(wù)。2004年7月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《企業(yè)集圈財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定了我國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的主要業(yè)務(wù)。

（5）金融租賃公司

①定義。金融租賃公司是專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

②1986年11月，中國(guó)租賃公司經(jīng)批準(zhǔn)成為第一家持有金融營(yíng)業(yè)許可證的金融租賃公司。

③意義。金融租賃公司通過(guò)融資租賃服務(wù)積極支持高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源等國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及“三農(nóng)”、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

（6）汽車金融公司

①定義。汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

②2008年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了新的《汽車金融公司管理辦法》。

③意義。汽車金融公司現(xiàn)已成長(zhǎng)為我國(guó)汽車金融市場(chǎng)的主要力量之一，對(duì)推動(dòng)汽車消費(fèi)升級(jí)、支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)金融服務(wù)水平提升發(fā)揮著積極作用。

【例3.15】下列關(guān)于汽車金融公司說(shuō)法錯(cuò)誤的是（    ）。

A．經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立

B．能夠推動(dòng)汽車消費(fèi)升級(jí)

C．支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展

D．促進(jìn)金融服務(wù)水平提升

【答案】A

【解析】A項(xiàng)，汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（7）小額貸款公司

①定義

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。

②資金來(lái)源

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

③禁止的業(yè)務(wù)

小額貸款公司不能對(duì)外投資，不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不能跨業(yè)經(jīng)營(yíng)。

④原則

選擇貸款對(duì)象的原則：堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

發(fā)放貸款的原則：堅(jiān)持“小額、分散”的原則。

（8）消費(fèi)金融公司

①定義

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

②意義

有利于更好地滿足中低收入群體的合理消費(fèi)信貸需求，推動(dòng)普惠金融政策的貫徹落實(shí)。

二、我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

1．中國(guó)人民銀行

（1）歷史背景

①中國(guó)人民銀行于1948年12月1日組建；

②總行于1949年2月遷至北京至今；

③從1984年1月1日起專門行使中央銀行職能。

（2）性質(zhì)與地位

①根據(jù)法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

②中國(guó)人民銀行是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。

③根據(jù)法律規(guī)定，它在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

④按照法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行具有相對(duì)獨(dú)立性：財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支；中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券；不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款。

（3）職責(zé)

根據(jù)法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：

①擬定金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開(kāi)放。

②起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

③依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。

④完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。

⑤負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

⑥監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生品交易。

⑦負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。

⑧承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

⑨制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

⑩組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。

?發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

?制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

?經(jīng)理國(guó)庫(kù)。

?承擔(dān)全國(guó)反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。

?管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。

?從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。

?按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

?承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

【例3.16】根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（    ）。

A．承擔(dān)最后貸款人的職責(zé)

B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策

D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

E．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】ABCE

【解析】D項(xiàng)屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)。

2．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

（1）歷史背景

2003年4月，設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)），對(duì)于銀行業(yè)的主要監(jiān)管職能由中國(guó)人民銀行劃轉(zhuǎn)給中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

（2）性質(zhì)

①中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)單位。

②根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理各類金融機(jī)構(gòu)。

（3）職責(zé)

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)履行下列職責(zé)：

①依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

②依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

③對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。

④依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

⑤對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

⑥對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。

⑦對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。

⑧會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)岸，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

⑨負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

⑩開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)。

?對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。

?對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。

?對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢。對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

?對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。

?負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。

?承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

3．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

（1）歷史背景

①1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)）成立。

②1998年4月，根據(jù)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定將國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)與中國(guó)證監(jiān)會(huì)合并。

（2）職責(zé)

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：

①研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)章制度。

②統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

③監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。

④監(jiān)督境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。

⑤監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場(chǎng)行為。

⑥管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)。

⑦監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；指導(dǎo)中國(guó)證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。

⑧監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券；監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu)；監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu)，從事證券、期貨業(yè)務(wù)。

⑨監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。

⑩會(huì)同有關(guān)部門審批會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

?依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。

?歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。

?國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

【例3.17】對(duì)我國(guó)境內(nèi)期貨合約上市進(jìn)行監(jiān)管的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（    ）。

A．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)人民銀行

【答案】A

【解析】依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中履行的職責(zé)之一是：監(jiān)督境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。

4．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

（1）歷史背景

國(guó)務(wù)院予1998年11月18日批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

（2）性質(zhì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（3）職責(zé)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括：

①擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。

②審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立；會(huì)同有關(guān)部門審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)評(píng)估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。

③審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

④審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。

⑤依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金；根據(jù)法律和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。

⑥對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對(duì)專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。

⑦依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。

⑧依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

⑨制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)；建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，抄送中國(guó)人民銀行，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

⑩承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

【例3.18】下列屬于需要中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批的險(xiǎn)種是（    ）。

A．銀行存款保險(xiǎn)

B．企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C．機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制險(xiǎn)

D．簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)

【答案】C

【解析】中國(guó)保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)之一，就是審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制險(xiǎn)屬于依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，因而需要中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批。

5．國(guó)家外匯管理局

（1）歷史背景

國(guó)家外匯管理局成立于1979年3月。

（2）性質(zhì)

1983年9月，決定國(guó)家外匯管理局及其分局在中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)一管理國(guó)家外匯。

（3）職責(zé)

國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是：

①設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表。

②分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。

③擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。

④制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

⑤依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌換。

⑥按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備。

⑦起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

⑧參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

⑨承辦國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。

【例3.19】國(guó)家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（    ）。

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D．國(guó)家外匯管理局

【答案】D

【解析】國(guó)家外匯管理局成立于1979年3月，其主要職責(zé)之一就是：擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。此外，外匯管理局還承擔(dān)了其他外匯管理的職責(zé)。

6．國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

（1）歷史背景

2000年3月15日國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》，并決定向國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)派出監(jiān)事會(huì)。

（2）性質(zhì)

①國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國(guó)家對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國(guó)有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。

②監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有限監(jiān)管，重點(diǎn)監(jiān)督國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的保值增值行為。

③國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范和市場(chǎng)退出進(jìn)行全面監(jiān)管。

④監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會(huì)不參與、不干預(yù)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

⑤監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定，對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)活動(dòng)及主要責(zé)任人的經(jīng)營(yíng)管理行為進(jìn)行監(jiān)督，確保國(guó)有資產(chǎn)及其權(quán)益不受侵犯。

（3）職責(zé)

監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)包括：

①檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融、經(jīng)濟(jì)的法律、法規(guī)和行政規(guī)章制度的情況；

②檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)，查閱其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及與其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有關(guān)的其他資料，驗(yàn)證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資金營(yíng)運(yùn)報(bào)告的真實(shí)性、合法性；

③檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、利潤(rùn)分配、國(guó)有資產(chǎn)保值增值、資金營(yíng)運(yùn)等情況；

④檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的董事、行長(zhǎng)（經(jīng)理）等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)行為，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出獎(jiǎng)懲、任免建議。

7．金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織如表3-13所示。

表3-13  金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

【例3.20】我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是（    ）。

A．中國(guó)金融學(xué)會(huì)

B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C．中國(guó)銀行學(xué)會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)

【答案】B

【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年5月，是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成、為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿、按照其章程開(kāi)展活動(dòng)的銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并在民政部登記注冊(cè)的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。