客戶分析一共4個點：信息分析、財務分析、風險分析和目標分析，投資顧問只有在充分了解客戶信息之后，才能給出適合客戶的建議。那么這四個客戶分析模塊的具體內(nèi)容是什么？我們一起來看↓↓
一、思維導圖
233網(wǎng)校解讀：本章內(nèi)容較少，大部分考點已經(jīng)包含在思維導圖內(nèi)，部分需要詳細解釋的內(nèi)容會在下方學習筆記中列出。建議考友多熟悉思維導圖的內(nèi)容。
二、學習筆記
1、預測客戶未來收入和支出的方法
| 預測客戶未來收入 | 客戶收入最低情況 | 客戶在經(jīng)濟蕭條情況下的收入和生活質(zhì)量，以及相應的保障措施 |
| 客戶正常情況收入 | 客戶正常情況的收入，主要根據(jù)以往收入和宏觀經(jīng)濟情況下的合理預期 | |
| 預測客戶未來支出 | 滿足基本生活支出 | 保證客戶正常生活水平不便的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預測 |
| 客戶期望實現(xiàn)支出 | 客戶在維持現(xiàn)有消費水平的基礎(chǔ)上，期望能夠進一步提高生活質(zhì)量 |
2、客戶風險承受能力評估方法
| 定性分析 | 與客戶面對面地交談來基本判斷客戶的屬性 |
| 定量分析 | 涉及風險調(diào)查問卷表來收集客戶的必要信息，將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)為某種數(shù)值 |
| 客戶投資目標 | 理財師幫助客戶明確自己的投資目標，風險厭惡/風險偏好/風險中立 |
| 對投資產(chǎn)品的偏好 | 讓客戶自己回答，將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡進行排序或者評級 |
| 概率和收益的權(quán)衡 | （1）確定/不確定性偏好法；（2）最低成功概率法；（3）最低收益法 |
由于本章內(nèi)容較為簡單這里不做過多解讀，但提醒考生看完內(nèi)容后多做章節(jié)練習。尤其是客戶定量信息和定性信息這一考點，看書的時候分得很清，但一旦考起來就容易混淆。
其次是客戶風險特征矩陣的編制方法，編制有一定規(guī)律，雖然實際考得不多，但考綱要求掌握，所以也建議考友多看幾遍熟悉編制規(guī)律。
