對于有房貸的人而言，都想知道新的利率定價機制下，房貸究竟選擇固定利率好還是浮動利率好？如何選擇才能省錢？對此，業內人士表示，存量房貸轉換選固定還是浮動利率取決于對未來LPR升降判斷，還需結合個人還款計劃綜合考慮。

建行、工行、農行、中行等多家商業銀行發布了《關于存量浮動利率個人貸款定價基準轉換的公告》，2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款(包括組合貸中的商貸，但不包括公積金貸款)，利率定價機制可以轉換為LPR加點形成的浮動利率，或轉換為固定利率。其中，加點數值=原合同當前的執行利率水平——2019年12月發布的相應期限LPR，且加點數值在合同剩余期限內固定不變。

案例：轉換后吳女士利息并沒省

2018年下半年吳女士購買了增城的一套房產，作為家里的第二套房，貸款期限25年，房貸100萬元，按當時的基準利率4.9%上浮了15%，執行的是5.635%的利率。一看到銀行微信號發的通知公告，她就立即按手機銀行的指引進行了操作，想看看自己的房貸能不能減少一些。不過，她發現選擇次年1月1日作為利率調整日，轉換成LPR利率浮動點數是加83.5個基點，執行利率仍是5.635%。

為何沒有出現網上或是一些中介宣傳的房貸利率進行定價基準轉化成LPR4.75%，可以省一大筆利息的情況呢?

這就需要了解一下存量浮動利率個人貸款定價基準轉換的方式和內容。

從各銀行的公告來看，2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人貸款(除公積金個人住房貸款外)，均需進行轉換。也就是說，公積金住房貸款不參與轉換，如果是組合貸款也只轉換商業貸款部分。此外，已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可選擇不轉換。存量浮動利率個人貸款定價基準轉換自2020年3月1日開始，原則上于2020年8月31日前完成。

因疫情的影響，目前主要是通過銀行的手機銀行、網上銀行申請辦理存量浮動利率個人貸款定價基準轉換?？蓪⒃贤s定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形式(加點可為負值)，加點數值在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率，在合同剩余期限內利率值固定不變。需要注意的是，只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。

存量浮動利率個人貸款定價基準轉換為LPR，轉換后的利率水平等于原合同當期執行利率值。

加點數值等于原合同當期執行利率值與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此后的第一個重定價日(不含)，執行的利率水平等于2019年12月相應期限LPR與轉換日加點數值之和。自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與轉換日加點數值重新計算確定。若轉換為固定利率，轉換后的利率水平等于原合同當期執行利率值。一般線上渠道默認重定價周期為12個月，可選擇重定價日為次年1月1日或貸款放款日對應的每年對月對日。存在共同借款人的貸款，轉換申請需由主借款人提交，所有共同借款人需在主借款人提交申請第二日起7天內進行確認。