考試目的

通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。

考試內容

一、個人理財概述

（一）熟悉個人理財業務的相關主體；

（二）了解銀行個人理財業務的分類；

（三）了解國外和國內個人理財業務的發展與狀況；

（四）了解理財師的隊伍狀況和職業特征；

（五）掌握理財師的執業資格要求；

（六）掌握合格理財師的標準及理財師的社會責任。

二、個人理財業務相關法律法規

（一）熟悉中國的法律體系；

（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業務相關的規定；

（三）掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業務相關的規定；

（四）熟悉《個人獨資企業法》、《合伙企業法》中與個人理財業務相關的規定；

（五）熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。

三、理財投資市場概述

（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；

（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；

（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；

（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；

（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；

（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；

（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；

（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。

四、理財產品概述

（一）熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點；

（二）掌握基金的分類及特點；

（三）掌握保險產品的分類及特點；

（四）掌握國債的分類及特點；

（五）掌握信托產品的分類及特點；

（六）熟悉貴金屬產品的分類及特點；

（七）了解券商資產管理計劃；

（八）熟悉股票、中小企業私募債、基金子公司產品和合伙制私募基金等理財產品的相關內容。

五、客戶分類與需求分析

（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；

（二）熟悉不同的客戶分類方法；

（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；

（四）掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規劃計算工具與方法

（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；

（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；

（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；

（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；

（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；

（六）了解不同理財工具的特點及比較；

（七）熟悉貨幣時間價值在理財規劃中的使用。

七、理財師的工作流程和方法

（一）掌握理財師工作流程的基本步驟；

（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；

（三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；

（四）理解在了解客戶信息時的心態和技巧要點；

（五）理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點；

（六）掌握在為客戶制定理財規劃書時的內容，以及提交理財規劃書時的要點；

（七）理解理財規劃書執行過程中的原則及其注意事項；

（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；

（九）理解后續跟蹤服務的必要性和相關要點；

（十）理解實施方案和評估服務的要點；

（十一）理解不定期評估和方案調整中的要點；

（十二）了解從跟蹤服務到綜合規劃螺旋式上升的路徑。

八、理財師金融服務技巧

（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；

（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；

（三）了解電話溝通的技巧；

（四）了解金融產品服務建議流程與話術。

九、個人理財業務相關的其他法律法規

熟悉與個人理財業務相關的法律法規：

（一）相關法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；

（二）相關行政法規：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；

（三）相關部門規章及解釋：商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業代理管理暫行辦法、關于規范銀行代理保險業務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2015年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。