第21題 個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，其中屬于( )情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A．借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B．貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過20萬元人民幣的

C．貸款資金用于擴(kuò)建廠房且金額不超過40萬元人民幣的

D．貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

E．借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析]個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第22題 在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)( )等情況的變化時(shí)，必須引起高度重視，需要對保證人資信進(jìn)行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴(yán)重弱化的，及時(shí)通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。

A．保證人改變資本機(jī)構(gòu)

B．保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任

C．保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動(dòng)、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整

D．保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)保或者以其主要資產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任

E．保證人有低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)某些情況的變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進(jìn)行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴(yán)重弱化的，及時(shí)通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。這些情況包括：保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動(dòng)、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整；保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任；保證人改變資本結(jié)構(gòu)；保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任；保證人有低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為；保證人有惡意破產(chǎn)傾向。

第23題 借款人需要調(diào)整個(gè)人汽車貸款的借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備的條件有( )。

A．貸款未到期

B．無拖欠利息

C．無拖欠本金

D．本期本金已償還

E．本期利息已償還

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析]在個(gè)人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：(1)貸款未到期。(2)無拖欠利息。(3)無拖欠本金。(4)本期本金已償還。

第24題 借款人申請無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，需具備貸款銀行要求的( )等條件。

A．申請數(shù)額、期限和幣種合理

B．具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/P>

C．信用狀況良好，無任何不良信用記錄

D．具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲的自然人

E．具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析]借款人申請無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件：(1)申請數(shù)額、期限和幣種合理。(2)具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲的自然人。(3)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荨?4)信用狀況良好，無重大不良信用記錄。(5)具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的意愿和能力。(6)貸款銀行規(guī)定的其他條件。

第25題 在個(gè)人汽車貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要有( )。

A．嚴(yán)格審查還款來源的合法性

B．詳細(xì)檢查借款人與銀行的交易記錄

C．嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

D．詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

E．科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【正確答案】：C,D,E

[答案解析]在個(gè)人汽車貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性。(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力。(3)科學(xué)合理地確定客戶還款方式。

第26題 商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋的要點(diǎn)包括( )。

A．借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B．明確約定貸款資金的用途

C．明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D．明確約定還款來源的合法性

E．明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析]商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點(diǎn)：(1)借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾。在借款合同等協(xié)議文件中要求借款人等當(dāng)事人簽訂承諾性質(zhì)的條款，自我聲明其提供的申貸材料和信息是真實(shí)有效的，否則需承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。(2)明確約定貸款資金的用途。要求借款人通過簽訂借款合同等協(xié)議文件承諾貸款的真實(shí)用途并承擔(dān)貸款挪用的違約責(zé)任。(3)明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等。要求借款人通過簽訂借款合同等協(xié)議文件承諾貸款資金的支付方式，為貸款人實(shí)施有關(guān)支付操作和管理提供法律保障或法律授權(quán)。(4)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

第27題 貸款人采用受托支付方式對公積金個(gè)人住房貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，其操作要點(diǎn)主要有( )。

A．明確支付審核要求

B．完善操作流程

C．明確借款人應(yīng)提交的資料要求

D．合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

E．要合規(guī)使用放款專戶

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，受托支付的操作要點(diǎn)包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求；明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)；要合規(guī)使用放款專戶。

第28題 個(gè)人汽車貸款的簽約和發(fā)放具有( )等風(fēng)險(xiǎn)。

A．合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B．在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C．未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D．發(fā)放貸款過程中審批細(xì)節(jié)不嚴(yán)密

E．貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【正確答案】：A,B,C

[答案解析]個(gè)人汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(3)未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。

第29題 個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)包括( )。

A．先授信，后用信

B．貸款用途綜合

C．貸款金額小

D．一次授信，循環(huán)使用

E．貸款期限長

【正確答案】：A,B,D

[答案解析]個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)包括：(1)先授信，后用信。(2)一次授信，循環(huán)使用。(3)貸款用途綜合。

第30題 貸款受理人應(yīng)要求商業(yè)助學(xué)貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交( )等相關(guān)申請材料。

A．貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

B．貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

C．借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復(fù)印件

D．借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E．借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]貸款受理人應(yīng)要求商業(yè)助學(xué)貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：(1)借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復(fù)印件。(2)貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明。(3)貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明。(4)借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明。(5)借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料。(6)以財(cái)產(chǎn)作抵(質(zhì))押的，應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾，對抵押物需提交銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的價(jià)值評估報(bào)告，對質(zhì)物需提供權(quán)利憑證，以第三方保證擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料。(7)借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息。(8)銀行要求提供的其他證明文件和材料。