第21題 個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，其中屬于( )情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A．借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

B．貸款資金用于生產經營且金額不超過20萬元人民幣的

C．貸款資金用于擴建廠房且金額不超過40萬元人民幣的

D．貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的

E．借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析]個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的。(3)貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的。(4)法律法規規定的其他情形。

第22題 在保證期間，銀行如發現保證人出現( )等情況的變化時，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發現保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，及時通知借款人，要求變更擔保措施。

A．保證人改變資本機構

B．保證人生產經營、財務狀況是否發生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任

C．保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整

D．保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任

E．保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]在保證期間，銀行如發現保證人出現某些情況的變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發現保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況包括：保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整；保證人生產經營、財務狀況是否發生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任；保證人改變資本結構；保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任；保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為；保證人有惡意破產傾向。

第23題 借款人需要調整個人汽車貸款的借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備的條件有( )。

A．貸款未到期

B．無拖欠利息

C．無拖欠本金

D．本期本金已償還

E．本期利息已償還

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析]在個人汽車貸款中，借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下條件：(1)貸款未到期。(2)無拖欠利息。(3)無拖欠本金。(4)本期本金已償還。

第24題 借款人申請無擔保流動資金貸款，需具備貸款銀行要求的( )等條件。

A．申請數額、期限和幣種合理

B．具有當地常住戶口或有效居留身份

C．信用狀況良好，無任何不良信用記錄

D．具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲的自然人

E．具有正當的職業和穩定的經濟收入

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析]借款人申請無擔保流動資金貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件：(1)申請數額、期限和幣種合理。(2)具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲的自然人。(3)具有當地常住戶口或有效居留身份。(4)信用狀況良好，無重大不良信用記錄。(5)具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的意愿和能力。(6)貸款銀行規定的其他條件。

第25題 在個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要有( )。

A．嚴格審查還款來源的合法性

B．詳細檢查借款人與銀行的交易記錄

C．嚴格審查客戶信息資料的真實性

D．詳細調查客戶的還款能力

E．科學合理地確定客戶還款方式

【正確答案】：C,D,E

[答案解析]在個人汽車貸款中，信用風險的防控措施包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性。(2)詳細調查客戶的還款能力。(3)科學合理地確定客戶還款方式。

第26題 商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規定，體現協議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化，要涵蓋的要點包括( )。

A．借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾

B．明確約定貸款資金的用途

C．明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D．明確約定還款來源的合法性

E．明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析]商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規定，要體現協議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化，要涵蓋以下要點：(1)借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾。在借款合同等協議文件中要求借款人等當事人簽訂承諾性質的條款，自我聲明其提供的申貸材料和信息是真實有效的，否則需承擔相應的違約責任。(2)明確約定貸款資金的用途。要求借款人通過簽訂借款合同等協議文件承諾貸款的真實用途并承擔貸款挪用的違約責任。(3)明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等。要求借款人通過簽訂借款合同等協議文件承諾貸款資金的支付方式，為貸款人實施有關支付操作和管理提供法律保障或法律授權。(4)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

第27題 貸款人采用受托支付方式對公積金個人住房貸款資金的支付進行管理與控制，其操作要點主要有( )。

A．明確支付審核要求

B．完善操作流程

C．明確借款人應提交的資料要求

D．合理確定流動資金貸款的受托支付標準

E．要合規使用放款專戶

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，受托支付的操作要點包括：明確借款人應提交的資料要求；明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標準；要合規使用放款專戶。

第28題 個人汽車貸款的簽約和發放具有( )等風險。

A．合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B．在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C．未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D．發放貸款過程中審批細節不嚴密

E．貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

【正確答案】：A,B,C

[答案解析]個人汽車貸款簽約和發放的風險主要包括：(1)合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發放條件不齊全的情況下發放貸款，如貸款未經審批或是審批手續不全，各級簽字(簽章)不全；未按規定辦妥相關評估、公證等事宜。(3)未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算。

第29題 個人抵押授信貸款的特點包括( )。

A．先授信，后用信

B．貸款用途綜合

C．貸款金額小

D．一次授信，循環使用

E．貸款期限長

【正確答案】：A,B,D

[答案解析]個人抵押授信貸款的特點包括：(1)先授信，后用信。(2)一次授信，循環使用。(3)貸款用途綜合。

第30題 貸款受理人應要求商業助學貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交( )等相關申請材料。

A．貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明

B．貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明

C．借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復印件

D．借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E．借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]貸款受理人應要求商業助學貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：(1)借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復印件。(2)貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明。(3)貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明。(4)借款人為入學新生的提供就讀學校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學生證或其他學籍證明。(5)借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料。(6)以財產作抵(質)押的，應提供抵(質)押物權證和有處分權人(包括財產共有人)簽署的同意抵(質)押的承諾，對抵押物需提交銀行認可的機構出具的價值評估報告，對質物需提供權利憑證，以第三方保證擔保的應出具保證人同意承擔不可撤銷連帶責任擔保的書面文件及有關資信證明材料。(7)借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息。(8)銀行要求提供的其他證明文件和材料。