第11題

商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

A．開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B．開發(fā)商聯(lián)合借款人惡意欺騙銀行貸款

C．開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

D．估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

【正確答案】：B[答案解析]商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：(1)開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全(五證是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)。(2)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。

第12題

借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)( )。

A．延期

B．展期

C．重貸

D．重議

【正確答案】：B[答案解析]借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。

第13題

下列選項(xiàng)中不屬于商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是( )。

A．加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查

B．業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C．加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信用檢查和監(jiān)督

D．加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

【正確答案】：C[答案解析]商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：(1)加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查。(2)加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理。(3)業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。

第14題

有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是( )。

A．開發(fā)商

B．地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)

C．擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D．估值機(jī)構(gòu)

【正確答案】：C[答案解析]與商用房貸款不同，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第15題

對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取的防控措施不包括( )。

A．在貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)保持與借款人的聯(lián)絡(luò)，對(duì)借款期間發(fā)生的突發(fā)事件及時(shí)反應(yīng)

B．借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

C．貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，貸款銀行可以完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

D．謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

【正確答案】：C[答案解析]對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行還應(yīng)采取如下防控措施：(1)在貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)保持與借款人的聯(lián)絡(luò)，對(duì)借款期間發(fā)生的突發(fā)事件及時(shí)反應(yīng)。(2)借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意：(1)抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。(2)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。(3)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押。

第16題

一般來說，個(gè)人住房貸款的期限在( )的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。

A．2年以內(nèi)(含2年)

B．2年以內(nèi)(不含2年)

C．1年以內(nèi)(含1年)

D．1年以內(nèi)(不含1年)

【正確答案】：C[答案解析]一般來說，個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。

第17題

銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款是( )。

A．個(gè)人信用貸款

B．個(gè)人住房裝修貸款

C．個(gè)人住房貸款

D．個(gè)人公積金貸款

【正確答案】：B[答案解析]個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。

第18題

異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施不包括( )。

A．應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B．檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

C．電話通知個(gè)人核實(shí)信息內(nèi)容和情況

D．對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送

【正確答案】：C[答案解析]異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

第19題

貸款發(fā)放后，貸款人在充分評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、償債能力的匹配程度基礎(chǔ)上，作出對(duì)借款人是否進(jìn)行信貸策略調(diào)整的判斷并予以實(shí)施的過程，這指的是貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理中的( )。

A．策略實(shí)施

B．政策調(diào)整

C．策略調(diào)整

D．宏觀調(diào)控

【正確答案】：C[答案解析]貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理包括：(1)嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查。(2)適時(shí)利用違約條款。(3)及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整。策略調(diào)整是指貸款發(fā)放后，貸款人在充分評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、償債能力的匹配程度基礎(chǔ)上，作出對(duì)借款人是否進(jìn)行信貸策略調(diào)整的判斷并予以實(shí)施的過程。(4)加強(qiáng)信貸檔案管理。

第20題

由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的，這是由多方面的因素造成的，這些因素不包括( )。

A．銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中的作用并不能完全發(fā)揮

B．借款申請(qǐng)人要從汽車經(jīng)銷商處購買汽車，銀行貸款的資金將直接轉(zhuǎn)移至經(jīng)銷商處

C．汽車貸款多實(shí)行以所購車輛作抵押，貸款銀行會(huì)要求借款人及時(shí)足額購買汽車產(chǎn)品的保險(xiǎn)，從而與保險(xiǎn)公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系

D．汽車貸款業(yè)務(wù)拓展中有可能涉及多種擔(dān)保機(jī)構(gòu)和服務(wù)中介等，甚至在業(yè)務(wù)拓展方面商業(yè)銀行還要與汽車生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系溝通

【正確答案】：A[答案解析]由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的。首先，借款申請(qǐng)人要從汽車經(jīng)銷商處購買汽車，銀行貸款的資金將直接轉(zhuǎn)移至經(jīng)銷商處。其次，由于汽車貸款多實(shí)行以所購車輛作抵押，貸款銀行會(huì)要求借款人及時(shí)足額購買汽車產(chǎn)品的保險(xiǎn)，從而與保險(xiǎn)公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系。此外，汽車貸款業(yè)務(wù)拓展中還有可能涉及多種擔(dān)保機(jī)構(gòu)和服務(wù)中介等，甚至在業(yè)務(wù)拓展方面商業(yè)銀行還要與汽車生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系溝通。因此，銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。