二、多項(xiàng)選擇題(以下每小題所給答案中,至少有兩個(gè)是正確的,請將正確答案代碼填在括號內(nèi))
1.個(gè)人貸款管理的基本原則包括( )。
A.全流程管理原則
B.誠信申貸原則
C.協(xié)議承諾原則
D.審貸分離原則
E.實(shí)貸實(shí)付原則
2.以下關(guān)于個(gè)人貸款管理原則的說法中,正確的是( )。
A.強(qiáng)化貸款的全流程管理,可以推動(dòng)銀行個(gè)人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變,有助于改善個(gè)人貸款的質(zhì)量,提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
B.協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人,應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件,規(guī)范各方有關(guān)行為,明確各方權(quán)利義務(wù),調(diào)整各方法律關(guān)系,明確各方法律責(zé)任
C.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門或崗位,負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件及確認(rèn)貸款資金用途
D.貸后管理原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)
E.推行貸后管理,有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),在滿足有效信貸需求的同時(shí),嚴(yán)防貸款資金被挪用,避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等
3.實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范( )。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.策略風(fēng)險(xiǎn)
4.下列有關(guān)審貸分離原則的說法中,正確的是( )。
A.推行審貸分離,可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制,防范法律風(fēng)險(xiǎn)
B.推行審貸分離,可以踐行全流程管理的理念,建設(shè)流程銀行,提高專業(yè)化操作水平
C.審貸分離強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約,避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中
D.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門或崗位,負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件及確認(rèn)貸款資金用途
E.依據(jù)采取審貸分離原則,貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)對借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)
5.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的( )進(jìn)行全面審查,重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。
A.必要性
B.合法性
C.合理性
D.全面性
E.準(zhǔn)確性
6.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括( )。
A.受理與調(diào)查
B.審查與審批
C.簽約與發(fā)放
D.支付管理
E.貸后管理
7.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付;屬于下列情形( )之一的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的
B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的
D.貸款資金用于投資且金額不超過三十萬元人民幣的
E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形
8.以下關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程中簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說法中,正確的是( )。
A.貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同,需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同
B.借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款,明確借款人履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任
C.借款合同采用格式條款的,應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益,并予以公示
D.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款,貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成
E.貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理,遵循審貸與放貸分離的原則
9.合作機(jī)構(gòu)的( )等因素對商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。
A.信用狀況
B.償債能力
C.管理水平
D.業(yè)界聲譽(yù)
E.經(jīng)營利潤
10.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是( )。
A.受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理
B.審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理
C.簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理
D.支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理
E.貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理