一、單項選擇題
1．【答案】C。解析：根據相關規(guī)定，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一次貸后檢查。所以A、B、D三項說法正確，C選項說法錯誤。
2．【答案】C。解析：C選項的正確表述為個人信用信息的客觀性原則。
3．【答案】A。解析：本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(含1年)的個人貸款。
【專家點撥】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。
4．【答案】B。解析：在最初貸款購買房屋時，等額本息還款法相比其他的方法比較有利。
5．【答案】A。解析：人民銀行頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。A選項，《關于開展個人消費信貸的指導意見》并不是為了保護個人隱私和信息安全。
6．【答案】A。
7．【答案】A。解析：個人質押貸款的風險較低，擔保方式相對安全。
8．【答案】C。解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。
9．【答案】D。解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的個人貸款利率實行合同利率。
10．【答案】C。解析：中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調整為20％。
【專家點撥】金融機構對客戶實行的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是否首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否為普通住房，以及借款人的信用記錄和還款能力等風險因素在下限基礎上區(qū)別確定。
11．【答案】A。解析：《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。
12．【答案】D。解析：個人信用貸款的特點有：個人信用貸款準入條件嚴格；貸款額度較小；貸款期限較短。個人信用貸款的風險高低，取決于個人信用記錄的好壞。
13．【答案】B。解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。
14．【答案】D。解析：本題敘述的為組合還款法的定義。
15．【答案】B。解析：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。
16．【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2 000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元。經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元。
17．【答案】D。解析：A、B、C都是商用房貸款的貸款對象應當滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對象是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲．且具有完全民事行為能力的自然人。
18．【答案】C。解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經銀行許可，這樣才能確保銀行債權的實現(xiàn)。
19．【答案】D。解析：個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。D選項，屬于貸后和檔案管理環(huán)節(jié)中的風險。
20．【答案】C。解析：為了防控信用風險，銀行應做到以下幾點：①認真審查客戶信息資料的真實性。在此階段，如有必要，應當到借款人單位或經營場所，了解其收入水平及個人信譽。②詳細調查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產來按期還款。③科學合理地確定客戶還款方式，C選項不屬于可采取的信用風險防控措施。
21．【答案】D。解析：從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法要小。
22．【答案】D。解析：除ABC外，個人征信系統(tǒng)所搜集的信息還包括信用交易信息。
23．【答案】C。解析：市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則和經濟性原則。
24．【答案】D。解析：利率是指一定時期內利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。一般可分為年利率、月利率和日利率。
25．【答案】A。解析：從崗位分，可分為產品經理、項目經理、關系經理三種。
26．【答案】D。解析：抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣、提起訴訟或申請強制執(zhí)行。
27．【答案】D。解析：公積金個人住房貸款的特征包括：①互助性；②普遍性；③利率低；④期限長。
28．【答案】C。解析：一般購買普通商品住房、經濟適用房，公積金個人住房貸款的最高貸款額度為所購買住房總價款的80％。
29．【答案】C。解析：承擔公積金信貸風險的是公積金管理中心。
30．【答案】B。解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。
31．【答案】B。解析：等額本息還款法的特點是利息逐月遞減，本金逐月遞增。
32．【答案】D。解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務包括：①分析購買行為；②市場細分；③目標選擇；④市場定位。
33．【答案】A。解析：銀行市場定位的原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標和突出特色。
34．【答案】D。解析：“直客式”個人貸款營銷模式有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質的客戶群，全方位、立體式拓展業(yè)務。
35．【答案】D。解析：在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采取區(qū)域型營銷組織，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。
36．【答案】C。解析：與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。
37．【答案】B。解析：公積金個人住房貸款的貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年。
38．【答案】B。解析：“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。
39．【答案】B。
40．【答案】D。解析：以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的90％，貸款期限最長為5年。
41.【答案】D。解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。
42．【答案】C。解析：C選項，屬于微觀環(huán)境。
43．【答案】A。解析：商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。
44．【答案】C。解析：“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。
45．【答案】D。解析：借款人畢業(yè)去向不屬于借款臺賬中記錄的貸款信息。
46．【答案】D。解析：D選項，屬于正常的流程。
47．【答案】B。解析：借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。
48．【答案】D。解析：D選項，指的是貸款人委托支付。
49．【答案】B。解析：A選項，應為原件或具有法律效力的復印件均可歸檔；C選項，應為移交和接管雙方應填寫清單，雙方簽字并登記有關信息；D選項，應為借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。
50．【答案】D。解析：對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。
51．【答案】C。解析：C選項，屬于微觀環(huán)境。
52．【答案】C。解析：處于補缺式地位的商業(yè)銀行的特點是資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少。
53．【答案】D。解析：網上銀行的特征包括：①電子虛擬服務方式；②運行環(huán)境開放；③模糊的業(yè)務時空界限；④業(yè)務實時處理，服務效率高；⑤設立成本低；⑥嚴密的安全系統(tǒng)。
54．【答案】B。解析：品牌營銷的要素包括：①質量第一；②誠信至上；③定位準確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。
55．【答案】B。解析：情感營銷是在單一營銷的基礎上注人人性化的營銷理念。
56．【答案】C。解析：次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。
57．【答案】C。解析：企業(yè)領導的素質及信譽往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質和信譽。
58．【答案】D。解析：五年期以下(含)個人住房公積金貸款利率為4％。
59．【答案】D。解析：用有價證券質押貸款的，公積金個人住房貸款的最高貸款額度為有價證券票面金額的90％。
60．【答案】D。
61．【答案】D。解析：自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用組合還款法。
62．【答案】B。解析：受理與調查的風險管理內容是嚴格貸款申請要求和勤勉履行盡職調查。
63．【答案】C。解析：銀行營銷人員的主力是客戶經理。
64．【答案】A。解析：品牌是銀行的核心競爭力。
65．【答案】A。解析：交叉營銷策略是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶建議銀行的其他產品。
66．【答案】D。解析：放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務發(fā)放過程中，主要審核的內容包括合規(guī)性要求的落實情況、限制性條款的落實情況、擔保的落實情況和提款申請是否與借款合同約定一致四個方面。
67．【答案】C。解析：銀行開展個人住房貸款業(yè)務中會涉及的合作企業(yè)有房地產評估機構、擔保公司和律師事務所等。不包括會計事務所。
68．【答案】D。
69．【答案】A。解析：建造、翻建、大修住房的，公積金個人住房貸款的最高貸款額度為所需費用的60％。
70．【答案】D。解析：抵押物價值發(fā)生變化屬于有擔保流動資金貸款的信用風險內容。
71．【答案】B。解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30％。
72．【答案】B。解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
73．【答案】C。解析：銀行營銷人員能力要求一般包括品質、技能和知識。
74．【答案】C。解析：銀行的策略營銷，又稱營銷策略，是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。
75．【答案】B。解析：交叉營銷在于銀行幫助客戶尋求下一個需要的最佳產品。
76．【答案】D。解析：對于不良貸款的催收，按拖復期限的不同可采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構催收、采取法律手段催收等不同方式。
77．【答案】B。解析：公積金個人住房貸款最長期限為30年。
78．【答案】B。解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法。
79．【答案】C。解析：公積金管理中心基本職責包括制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險。貸后審核、催收是承辦銀行的職責。
80．【答案】B。解析：個人汽車貸款的原則是設定擔保，分類管理，特定用途。
81．【答案】D。解析：D項屬于個人住房貸款特征。
82．【答案】A。解析：在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。
83．【答案】A。解析：借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。
84．【答案】C。解析：購房合同不屬于貸前調查階段的內容。
85．【答案】D。解析：不包括批發(fā)業(yè)務經理。
86．【答案】D。解析：商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50％。
87．【答案】B。解析：在商用房貸款發(fā)放過程中，對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。
88．【答案】D。解析：個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的前提條件不包括信用記錄良好。
89．【答案】B。解析：對以商住兩用房名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55％，故本題將總額乘以此比例，可得出答案為66萬元。
90．【答案】B。解析：個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。
