二、多項選擇題
1．ACDE【解析】為了營造一個更加公平、規范的市場競爭環境，2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。汽車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。
2．ABCE【解析】銀行應加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理。在該類機構的選擇上，銀行應把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規的經營資質；(2)具備較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位；(3)內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發展規劃、業務人員配備充足和有完善的業務辦理流程等；(4)通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。
3．AD【解析】個人汽車貸款合作機構的管理內容包括：(1)汽車經銷商的欺詐風險；(2)合作機構的擔保風險。
4．ABC【解析】產品經理和品牌經理是產品型營銷組織結構應建立的組織制度。
5．ABCD【解析】銀行營銷管理包括計劃、組織、領導和控制等。
6．BC【解析】中國銀行、中信銀行等開辦了專門面向出國留學學生的留學擔保貸款，這些嘗試都為個人教育貸款業務的健康發展積累了有益的經驗。
7．ABCDE【解析】為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等法規，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。
8．ABCD【解析】抵押物價值下降使擔保不足，可能給銀行帶來信用風險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應要求借款方補充擔保或提前收回貸款或提前處置抵押物，以規避未來的不確定性風險。E項在抵押物價值已經下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險。
9．ABCE【解析】商業助學貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質)押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業助學貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。
10．BCD【解析】不同種類的個人住房貸款利率不同，因此A是錯誤的。個人住房貸款大多數為房產抵押擔保貸款，風險相對較低，但由于大多數個人住房貸款具有類似的貸款模式，風險也相對集中，因此E錯誤。
11．ABCDE【解析】汽車經銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報車價。
12．ABDE【解析】略。
13．CDE【解析】個人征信系統的錄入流程包括數據錄入、數據報送和整理、數據獲取。
14．ABCDE【解析】略。
15．ABCDE【解析】借款所購車輛為二手車，需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛的“機動車輛登記證”和車輛年檢證明等。
16．ACD【解析】個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可；出現糾紛可通過法律程序進行解決，處置程序較為簡便，因此，選項BE錯誤。
17．ABCDE【解析】略。
18．ABCE【解析】借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意：(1)抵押文件資料的真實有效性，抵押物的合法性，抵押物權屬的完整性，抵押物存續狀況的完好性等；(2)貸款抵押手續辦理的相關程序應規范；(3)謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等，原則上不接受為有擔保流動資金貸款的抵押物。選項D在實際操作中并沒有要求特別注意，應該排除。
19．ABCD【解析】略。
20．ABCDE【解析】個人消費貸款包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。
21．BE【解析】個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。
22．ACDE【解析】貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。
23．ACE【解析】個人貸款的對象不包括法人，而且申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
24．ABE【解析】等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。
25．ABCDE【解析】五個選項均是開展個人貸款業務的積極意義。
26．ABCD【解析】個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
27．ABCDE【解析】略。
28．ABD【解析】個人汽車貸款的合作機構的擔保包括：保險公司的履約保證保險、汽車經銷商的保證擔保、專業擔保公司的第三方保證擔保。
29．ABCDE【解析】個人住房貸款的要素包括：(1)貸款對象；(2)貸款利率；(3)貸款期限；(4)還款方式；(5)擔保方式；(6)貸款額度。
30．ABCDE【解析】個人貸款業務的意義表現為：(1)對于金融機構來說，個人貸款業務具有兩個方面的重要意義：第一，開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源；第二，個人貸款業務可幫助銀行分散風險。(2)對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務具有五個方面的積極意義：第一，個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用；第二，對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；第三，對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用；第四，對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義；第五，對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。
31．CDE【解析】所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、計算機、家具、健身器材、樂器等。
32．ABCDE【解析】略。
33．ABCE【解析】銀行進行市場環境分析，主要有利于規避市場風險，即系統性風險，而且有利于把握宏觀經濟形勢、有利于掌握微觀情況、有利于發現商業機會。
34．ABCDE【解析】國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。
35．ACE【解析】貸款人受理借款人個人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見。
36．ABCDE【解析】略。
37．ABCDE【解析】在個人住房貸款貸前咨詢的主要內容包括：(1)個人住房貸款品種介紹；(2)申請個人住房貸款應具備的條件；(3)申請個人住房貸款需提供的資料；(4)辦理個人住房貸款的程序；(5)個人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；(6)獲取個人住房貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；(7)個人住房貸款經辦機構的地址及聯系電話；(8)其他相關內容。
38．ABCDE【解析】出國留學貸款的對象為擬留學人員或其直系親屬、配偶、法定監護人。借款人申請出國留學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)年滿l8周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；(2)貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲；(3)應具有可控制區域內的常住戶口或其他有效居住身份，有固定住所、穩定職業和收入來源；(4)借款用途為出國留學教育消費；(5)借款人信用良好，有按期償還貸款本息的能力；(6)應持有擬留學人員的國外留學學校的入學通知書或其他有效入學證明和已辦妥擬留學人員留學學校所在國入境簽證的護照；(7)貸款銀行要求的其他條件。
39．ABCD 【解析】個人住房貸款發放人員應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關合同文本過程中，應注意以下問題：(1)合同文本要使用統一格式的個人住房貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。(2)合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白，，字樣的印章。(4)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。
40．ABCDE【解析】公積金個人住房貸款的要素包括：(1)貸款對象；(2)貸款利率；(3)貸款期限；(4)還款方式；(5)擔保方式；(6)貸款額度。
三、判斷題
1．B【解析】在實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。
2．B【解析】“間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查一銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。
3．B【解析】除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。
4．B【解析】個人汽車貸款每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。
5．B【解析】貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。
6．B【解析】個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。
7．B【解析】個人教育貸款是作為支持教育事業發展的政策性舉措推出的，對促進教育事業發展、提高國民素質具有重要作用，因此，個人教育貸款業務的發展會得到國家政策的支持，如國家以承擔部分利息的方式對國家助學貸款進行補貼。所以，題中所述的“國家助學貸款的利息全部由財政補貼”的說法是錯誤的。
8．B【解析】銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。
9．B【解析】銀行市場細分策略，主要包括集中策略和差異性策略。
10．A【解析】管理是在特定環境下，為實現組織目標而對組織資源進行計劃、組織、領導與控制的系統過程。從這個角度看，營銷管理同樣是一個相對獨立的計劃、組織、領導與控制的過程，只是管理范疇與管理目標不同。
11．B【解析】合作機構風險主要表現為合作機構的欺詐風險和擔保風險等。商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險；有擔保流動資金貸款則更多的是面臨擔保機構的擔保風險。
12．B【解析】對于貸款期限在1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。
13．B【解析】銀行除對項目有關資料進行審查外，還需對項目進行實地調查。
14．B【解析】集中策略的主要特點是目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害，這一方法通常適用于資源不多的中小銀行；差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合，這種策略一般為大中型銀行所采用。
15．A【解析】略。