初級銀行從業《個人貸款》歷年考點真題：第一章個人貸款概述

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　　第一節個人貸款的性質和發展

　　考點1個人貸款的概念和意義

　　單選：下列不屬于個人貸款對于宏觀經濟的意義的是（　　）。

　　A．實現居民的消費需求．滿足消費者的購買欲望

　　B．促進消費市場的啟動、培育和繁榮

　　C．擴大內需，推動生產，帶動相關產業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定的發展

　　D．為商業銀行帶來新的收入來源

　　【答案】D。解析：個人貸款對于宏觀經濟的意義有：實現居民的消費需求,滿足消費者的購買欲望；促進消費市場的啟動、培育和繁榮；擴大內需，推動生產，帶動相關產業,支持國民經濟持續、快速、健康和穩定的發展；有助于商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到促進作用。

　　考點2個人貸款的特征

　　單選：在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務，下列不屬于個人貸款特征的是（　　）。

　　A．貸款品種多、用途廣

　　B．貸款便利

　　C．利率優惠

　　D．還款方式靈活

　　【答案】C。解析：個人貸款的特征有四個方面：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活：④低資本消耗。

　　考點3個人貸款的發展歷程

　　(單選)（　　）促進了個人住房貸款的產生和發展。

　　A．住房制度的改革

　　B．國內消費需求的增長

　　C．商業銀行股份制改革

　　D．個人信用制度的完善

　　【答案】A。解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展。

　　第二節個人貸款產品的種類

　　考點4按產品用途分類

　　單選：（　　）是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

　　A．個人住房裝修貸款

　　B．個人耐用消費品貸款

　　C．個人醫療貸款

　　D．個人旅游消費貸款

　　【答案】C。解析：根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

　　考點5按有無擔保分類

　　單選：以下財產不可以抵押的是（　　）。

　　A．抵押人所有的債券

　　B．抵押人所有的房屋

　　C．抵押人所有的土地使用權

　　D．抵押人所有的交通運輸工具

　　【答案】A。解析：根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物：②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；③抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物：④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土使用權：⑥依法可以抵押的其他財產。

　　考點6按貸款是否可循環分類

　　(單選)下列關于個人可循環授信額度的敘述錯誤的是（　　）。

　　A．個人可循環授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務

　　B．個人可循環授信額度為余額控制,在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后．可以繼續循環使用，直到達到最高余額或期滿

　　C．授信額度項下貸款可用于個人經營，以及裝修、留學、旅游等消費用途。授信額度通常可達抵押房產評估價值的70％，商業銀行可根據風險政策制定不同的抵押率

　　D．這類業務中，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬．直到額度用滿為止

　　【答案】D。解析：個人不可循環授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款．該筆貸款額度不能循環使用。即使額度仍然在有效期內．如果出賬金額累計達到最高授信額度時．也不能再出賬。這類業務中．具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬．直到額度用滿為止。故本題答案選D。

　　第三節個人貸款產品的要素

　　考點7貸款對象

　　判斷

　　個人貸款的對象包括自然人和公司法人。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】B。解析：個人貸款的對象僅限于自然人，不包括公司法人。

　　考點8貸款利率

　　判斷：個人貸款利率按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行，不能采用固定利率的確定方式。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】B。解析：個人貸款的利率按中國人民銀行規定執行，且可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動。一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內遏法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

　　考點9貸款期限

　　單選：對于1年以內的個人貸款，下列說法正確的是（　　）。

　　A．展期期限累計不得超過原貸款期限

　　B．原貸款期限不得超過累計展期期限

　　C．展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

　　D．展期期限累計與原貸款期限相加,可以超過該貸款品種規定的最長貸款期限

　　【答案】A。解析：對于1年以內的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

　　考點10還款方式

　　單選：到期一次還本付息法的特點不包括（　　）。

　　A．利隨本清

　　B．一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款

　　C．一般適用于期限在1年以上的貸款

　　D．又稱期末清償法

　　【答案】C。解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

　　考點11擔保方式

　　單選：下列可以作為個人貸款保證人的是（　　）。

　　A．某市醫院

　　B．某機械制造廠

　　C．某市第一中學

　　D．市政府

　　【答案】B。解析：保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體：企業法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的。其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。

　　考點12貸款額度

　　單選：貸款額度是指（　　）。

　　A．借款人每月需要償還的金額

　　B．銀行想給借款人的額度

　　C．貸款抵押物的評估價值

　　D．銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

　　【答案】D。解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。除了中國人民銀行、銀監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。

　　第四節信用卡業務與個人貸款

　　考點13信用卡業務概述

　　(判斷)信用卡叉叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現金交易的消費信貸憑證。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】A。解析：本題主要考查信用卡的定義。

　　考點14信用卡業務中的個人貸款

　　(單選)（　　）是目前最為常見的一種分期方式。各家發卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。

　　A．賬單分期

　　B．商場分期

　　C．郵購分期

　　D．還款分期

　　【答案】A。解析：賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。各家發卡銀行基本都能夠支持此種分期方式。且申請簡便。但是需要注意的是．各銀行都會規定一些特例，如帶有投機性質的刷卡無法成功分期。賬單分期不能免手續費．且期數越長手續費越高。

　　考點15信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的異同

　　(多選)信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（　　）。

　　A．信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

　　B．一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

　　C．信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

　　D．一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

　　E．一般個人貸款業務通常為一次性還款

　　【答案】ABCD。解析：信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息。

　　第五節互聯網金融與個人貸款

　　考點16互聯網個人貸款業務基礎知識

　　(多選)商業銀行互聯網個人貸款通常具有（　　）等特點。

　　A．流程線上化

　　B．審批時限短

　　C．隨借隨還

　　D．額度低

　　E．期限短

　　【答案】ABCDE。解析：商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。

　　考點17互聯網個人貸款業務模式

　　(判斷)我國P2P網絡借貸平臺的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】A。

　　考點18互聯網個人貸款風險管理

　　(多選)互聯網個人貸款風險管理主要包括（　　）。

　　A．政策風險

　　B．信用風險

　　C．行業風險

　　D．技術風險

　　E．法律風險

　　【答案】ABCDE。