初級銀行從業《個人貸款》歷年考點真題例題：第三章 個人貸款管理

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　　第一節個人貸款流程

　　考點1貸款的受理與調查

　　單選： 個人貸款調查應以（　　）方式為主。

　　A．電話查問

　　B．間接調查

　　C．信息咨詢

　　D．實地調查

　　【答案】D。解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實．并形成調查評價意見。貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　考點2貸款的審查與審批

　　單選： 審查與審批的過程中，不需要重點關注的內容是（　　）。

　　A．調查人的盡職情況

　　B．調查人的擔保情況

　　C．借款人的償還能力

　　D．借款人的風險程度

　　【答案】B。解析：貸款審查應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度。

　　考點3貸款的簽約與發放

　　多選

　　借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的（　　）。

　　A．貸款資金的用途

　　B．支付金額

　　C．支付對象(范圍)

　　D．誠信承諾

　　E．支付條件

　　【答案】ABCDE。解析：借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。

　　考點4貸款支付

　　單選： （　　）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　A．貸款人受托支付

　　B．借款人自主支付

　　C．貸款資金支付

　　D．其他

　　【答案】A。解析：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將信貸資金直接發放至借款人賬戶．并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　考點5貸后管理

　　單選： 1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過（　　）。

　　A．1年

　　B．原貸款期限

　　C．2年

　　D．該貸款品種規定的最長貸款期限

　　【答案】B。解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期，1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

　　第二節個人貸款業務風險識別與評價

　　考點6信用風險識別

　　(多選)有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括（　　）。

　　A．個人因素

　　B．資金用途因素

　　C．還款來源因素

　　D．債權保障因素

　　E．前景因素

　　【答案】ABCDE。

　　考點7信用評分模型

　　(判斷)信用評分模型是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】A。

　　考點8申請評分

　　(多選)申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為（　　）。

　　A．市場信息

　　B．金融信息

　　C．客戶基本信息

　　D．客戶關系信息

　　E．征信信息

　　【答案】CDE。解析：申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關系信息和征信信息。

　　考點9行為評分

　　(判斷)零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】A。

　　考點10催收評分

　　(單選)（　　）是一系列計量分析模型的總稱，根據客戶行為特征、基本信息等內外部數據，對客戶在逾期后可能發生的各種情況進行預測。

　　A．催收評分

　　B．申請評分

　　C．行為評分

　　D．審批評分

　　【答案】A。解析：催收評分是一系列計量分析模型的總稱，根據客戶行為特征、基本信息等內外部數據，對客戶在逾期后可能發生的各種情況進行預測．并以分數形式展現，作為開展催收管理工作的量化依據。

　　考點11信用風險監控

　　(多選)資產組合的風險監控通過觀測風險指標變化進行。關鍵風險指標有（　　）。

　　A．不良資產率指標

　　B．貸款遷徙率指標

　　C．不良貸款撥備覆蓋率指標

　　D．風險運營效率指標

　　E．次級貸款率指標

　　【答案】ABCD。解析：關鍵風險指標有四類：不良資產率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指標、風險運營效率指標。

　　第三節個人貸款定價

　　考點12個人貸款定價

　　(多選)個人貸款定價的一般原則有（　　）。

　　A．成本收益原則

　　B．風險定價原則

　　C．參照市場價格原則

　　D．組合定價原則

　　E．與宏觀經濟政策一致原則

　　【答案】ABCDE。

　　第四節抵質押物管理

　　考點13押品管理基本概念

　　(判斷)押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】A。解析：本題主要考查押品管理的概念。

　　考點14押品管理基本流程

　　(多選)押品管理流程包括（　　）等幾個環節。

　　A．材料受理、審查

　　B．押品價值評估

　　C．抵質押權的登記

　　D．押品日常管理

　　E．押品的返還與處置

　　【答案】ABDE。解析：押品管理流程包括材料受理、審查；押品價值評估；抵質押權的設立與變更：押品日常管理：押品的返還與處置六個環節。

　　考點15押品價值評估

　　(判斷)押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】B。解析：押品價值評估有內部評估、外部評估和直接評估三種方式。

　　考點16押品風險控制措施

　　(判斷)押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環節，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】A。