初級銀行從業《個人貸款》歷年考點例題：第四章 個人住房貸款

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　　第一節基礎知識

　　考點1貸款基礎知識

　　判斷：個人住房貸款擔保方式有抵押、質押兩種。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】B。解析：個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根據借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。

　　考點2房產稅及相關交易稅費

　　多選：下列關于房產稅的納稅人的敘述中，正確的是（　　）。

　　A．房產稅由產權所有人繳納

　　B．產權屬于全民所有的．由經營管理的單位繳納

　　C．產權出典的．由承典人繳納

　　D．產權所有人、承典人不在房產所在地的，或者產權未確定及典租糾紛未解決的，由經營管理的單位繳納

　　E．產權所有人、經營管理單位、承典人、房產代管人或者使用人，統稱為納稅義務人

　　【答案]ABCE。解析：產權所有人、承典人不在房產所在地的，或者產權未確定及典租糾紛未解決的．由房產代管人或者使用人繳納。選項D錯誤。

　　考點3房地產估價

　　單選：下列關于房地產的類型，敘述有誤的一項是（　　）。

　　A．按用途分為居住、商業、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業和倉儲、農業、特殊用途(機場、車站、醫院、學校等)和綜合房地產(具有前述兩種以上用途)

　　B．按土地性質分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房

　　C．按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產

　　D．按使用方式分為銷售、出租、營業和自用房地產

　　【答案】B。解析：按開發程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房。選項B錯誤。

　　第二節貸款流程

　　考點4受理與調查

　　單選：對開發商資質的貸前調查過程中．不需要調查的是（　　）。

　　A．開發商的資信審查

　　B．企業法人代表的個人信用程度

　　C．開發商普通員工的信用程度

　　D．稅務登記證明

　　【答案】C。解析：對開發商資信審查具體包括：房地產開發商資質審查、企業資信等級或信用程度、經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照、稅務登記證明、會計報表、開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況及企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

　　考點5審查與審批

　　判斷：貸款審批人對個人住房貸款業務的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】B。解析：貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。“同意”表示完全同意按申報的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素)辦理該筆業務。個人住房貸款的審批流程參照個人貸款部分。

　　考點6簽約與發放

　　單選：個人住房貸款的發放中，下列不符合貸款發放條件的是（　　）。

　　A．對已采取質押的貸款．要落實貸款質押手續

　　B．用已設過抵押的物品進行抵押擔保

　　C．需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

　　D．借款人首付款已全部支付到位

　　【答案】B。解析：除A、C、D三項外，貸款發放前，貸款發放人應落實的有關貸款發放條件還有：①借款人所購房屋為新建房的．要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件：②對采取委托扣劃還款方式的借款人．要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款：③對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。對保證人有保證金要求的．應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

　　考點7支付管理

　　單選：關于支付管理，下列說法不正確的是（　　）。

　　A．貸款人對貸款資金的支付進行管理可以采用受托支付或借款人自主支付的方式

　　B．采用貸款人受托支付方式的．銀行應明確受托支付的條件

　　C．貸款人受托支付完成后．應詳細記錄資金流向

　　D．采用借款人自主支付的，要求借款人在使用貸款時提出支付申請。

　　【答案】D。解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定．要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況，不要求借款人在使用貸款時提出支付申請。

　　考點8貸后管理

　　單選：下列關于個人住房貸款期限調整的說法錯誤的是（　　）。

　　A．原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率之行

　　B．對分期還款類個人貸款賬戶．縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零

　　C．縮短借款期限,已計收的利息也要相應調整

　　D．縮短借款期限后新的借款信息達到新的利率期限檔次時．從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

　　【答案】C。解析：縮短借款期限后的利率不作調整。

　　第三節風險管理

　　考點9合作機構管理

　　單選：在個人住房貸款業務中，擔保公司的“擔保放大倍數”是指（　　）。

　　A．擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數

　　B．擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數

　　C．擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數

　　D．擔保公司的營業利潤與自身實收資本的倍數

　　【答案】C。解析：“擔保放大倍數”即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數,倍數過大會造成過度擔保而導致最終無力償貸。

　　考點10操作風險管理

　　單選：下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（　　）。

　　A．抵押登記瑕疵．使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

　　B．抵押物價值高估．不足值或抵押率偏高

　　C．抵押房產朝南、面積較大、環境良好、交通十分便利

　　D．抵押物重復抵押

　　【答案】C。

　　考點11信用風險管理

　　單選：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_________和_________下降導致的。（　　）

　　A．還款能力;還款意愿

　　B．擔保品價值：保證人實力

　　C．還款意愿：擔保品價值

　　D．還款能力：擔保品價值

　　【答案】A。

　　第四節公積金個人住房貸款

　　考點12基礎知識

　　多選：符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（　　）。

　　A．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

　　B．有較高的工資外經濟收入．但非常不穩定

　　C．有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

　　D．有符合要求的資產進行抵押或質押

　　E．具有農村常住戶口

　　【答案】ACD。

　　考點13貸款流程

　　單選：商業銀行先要和公積金管理中心簽訂（　　），取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。

　　A．《委托貸款通知書》

　　B．《住房公積金借款合同》

　　C．《委托放款協議書》

　　D．《住房公積金貸款業務委托協議書》

　　【答案】D。解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業務委托協議書》，取得個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。根據委托協議及公積金管理中心的具體要求，接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規定的住屠公積金貸款條件。