初級銀行從業《個人貸款》歷年考點例題：第五章 個人消費類貸款
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第一節個人汽車貸款
考點1基礎知識
單選：個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（ ）年。
A．3
B．5
C．1
D．10
【答案】B。解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
考點2貸款的受理與調查
多選：個人向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有（ ）。
A．如借款所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的《機動車輛登記證》
B．如借款所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議
C．涉及保證擔保的．需保證人出具國家提供擔保的書面承諾
D．由汽車經銷商出具的購車意向證明
E．借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料
【答案】ABCDE。解析：除A、B、C、D、E五項外，申請個人汽車貸款時，借款人還必須提供的申請材料清單有：①銀行認可的借款人還款能力證明材料；②以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產共有人)同意抵(質)押的書面證明，貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；③購車首付款證明材料；④貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。
考點3貸款的審查與審批
單選：個人汽車貸款的貸款人應根據（ ?。┰瓌t，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。
A．真實性
B．合規性
C．審慎性
D．完整性
【答案】C。解析：本題考查的是貸款審批的定義。
考點4貸款的簽約與發放
單選：個人汽車貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，其主要內容中不包括（ ）。
A．確保借款人首付款已部分支付或到位
B．需要辦理保險、公證等手續的．有關手續已經辦理完畢
C．對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續
D．對自然人作為保證人的．應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
【答案】A。解析：選項A應為確保借款人首付款已全部支付或到位。
考點5支付管理
多選：受托支付的操作要點包括（ ）。
A．明確借款人應提交的資料要求
B．明確支付審核要求
C．完善操作流程
D．合理確定流動資金貸款的受托支付標準
E．要合規使用放款專戶
【答案】ABCDE。
考點6貸后管理
單選：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還（ ）。
A．貸款本息
B．貸款利息
C．貸款違約金
D．貸款本金
【答案】A。解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
考點7合作機構管理
多選：汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括（ ）。
A．個人征信體系尚待完善
B．商業銀行對借款人的資信狀況較難評價
C．汽車貸款購買的標的產品為移動易耗品
D．商業銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力
E．汽車貸款多以信用方式為擔保方式
【答案】ABCD。解析：由于汽車貸款購買的標的產品為移動易耗品，以汽車作抵押的風險緩釋作用有限．其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內信用體系尚不完善的情況下，商業銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。
考點8操作風險管理
單選：個人汽車貸款審查和審批中的主要操作風險不包括（ ?。?/p>
A．業務不合規，業務風險與效益不匹配
B．不按權限審批貸款．使得貸款超授權發放
C．審批人對應審查的內容審查不嚴
D．未對貸款使用情況進行跟蹤調查
【答案】D。解析：D項屬于貸后管理環節中的風險。
考點9信用風險管理
多選：個人汽車貸款中．信用風險的防控措施主要包括（ ?。?。
A．嚴格審查客戶信息資料的真實性
B．詳細調查客戶的還款能力
C．科學合理地確定客戶還款方式
D．堅持與借款人面談的原則
E．在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況
【答案】ABCDE。
第二節個人教育貸款
考點10個人教育貸款的含義和分類
單選：個人教育貸款的發放對象不包括（ ）。
A．在讀學生
B．即將就讀的學生
C．在讀學生的直系親屬
D．在讀學生的法定監護人
【答案】B。解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。即將就讀的學生還沒有真正開始學習生活．因此不會有就學資金需求。因而不能成為個人教育貸款發放的對象。
考點11個人教育貸款的特征
單選：下列關于個人教育貸款的說法．不正確的是（ ?。?。
A．個人教育貸款具有社會公益性．政策參與程度較高
B．國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則
C．商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則
D．與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低
【答案】D。解析：個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生。而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。
考點12個人教育貸款的發展歷程
單選：1999年，有關部門開辦國家助學貸款業務，首先以（ ）為試點。
A．中國工商銀行
B．中國銀行
C．中國農業銀行
D．中國建設銀行
【答案】A。解析：1999年我國開始的國家助學貸款首先在中國工商銀行進行試點。
考點13貸款要素
判斷：商業助學貸款的額度不能超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（ ）
A．正確
B．錯誤
【答案】A。解析：加深對商業助學貸款的貸款額度的認識。
考點14貸款的受理與調查
單選：借款人申請商業助學貸款的條件是（ ）。
A．應無不良信用記錄,不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂
B．家庭經濟確實困難,無法支付正常完成學業所需的基本費用
C．學習刻苦,能夠正常完成學業
D．誠實守信,遵紀守法,無違法違紀行為
【答案】A。
考點15貸款的審查與審批
判斷：商業助學貸款的貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性和真實性審查。（ ）
A．正確
B．錯誤
【答案】A。
考點16貸款的簽約與發放
單選：貸款發放的具體流程包括（ ?。?/p>
A．落實貸款發放條件→開戶放款→放款通知
B．落實貸款發放條件→出賬前審核→開戶放款
C．出賬前審核→開戶放款→放款通知
D．出賬前審核→落實貸款發放條件→放款通知
【答案】C。解析：貸款發放的具體流程為：出賬前審核→開戶放款→放款通知。
考點17支付管理
判斷：發放國家助學貸款時．學費和住宿費貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯誤
【答案】B。解析：國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發放生活費貸款)，根據合同約定定期劃入有關賬戶。
考點18貸后管理
多選：商業助學貸款發放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（ ）。
A．借款人基本信息
B．賬號
C．貸款余額
D．還款方式
E．擔保方式
【答案】BCDE。解析：貸款發放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態、風險狀態等要素。
考點19操作風險管理
多選：在個人教育貸款的業務流程中，可能產生操作風險的有（ ）。
A．借款人身份弄虛作假
B．第三方保證人不具備保證資格和保證能力
C．審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款
D．合同制作不合格
E．未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
【答案】ABCDE。
考點20信用風險管理
單選：國家助學貸款信用風險的防控措施不包括（ ）。
A．建立和完善防范信用風險的預警機制
B．完善銀行個人教育貸款的催收管理系統
C．防止因擔保人主體不合法導致保證合同無效
D．在全社會建立有效的信息披露機制
【答案】C。
第三節其他個人消費類貸款
考點21其他個人消費類貸款
單選：個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（ ）。
A．半年以內,最長不超過2年
B．一年以內,最長不超過2年
C．一年以內,最長不超過3年
D．兩年以內,最長不超過3年
【答案】C。解析：根據規定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內,最長為3年(含3年)。
