6.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化程度的指標(biāo)包括( )。
A.資本充足率
B.大額風(fēng)險集中度
C.正常貸款遷徙率
D.不良貸款遷徙率
E.成本收入比
【答案與解析】正確答案：CD
衡量風(fēng)險的變化程度，這就是指動態(tài)指標(biāo)，從字面上分析，就可以看出C、D是動態(tài)的，其他都是靜態(tài)指標(biāo)。
7.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項包括( )。
A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品
B.進入重組流程的原因
C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小
D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費用
E.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估
【答案與解析】 正確答案：ABCE
D是在貸款轉(zhuǎn)讓時要注意的事項，不是貸款鲴良。貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項就包括ABCE四項內(nèi)容。
8.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括( ).
A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定
B企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉
C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)
D.企業(yè)違法違規(guī)
E.地方政府行政干預(yù)
【答案與解析】正確答案：BCDE
外部原因，就是銀行之外的因素，A是銀行內(nèi)部操作出現(xiàn)問題。
9.下列哪項屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍?( )
A.借款人的個人品德
B.企業(yè)的資本金
C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢 D借款人提供的抵押品價值
E.借款的利率水平
【答案與解析】正確答案：ABCDE
5C體系：CharaCter對應(yīng)A，Capital對應(yīng)B，CapaCity對應(yīng)C(還款能力)，Collateral對應(yīng)D，Condition對應(yīng)E。
10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義判斷，以下哪種情況發(fā)生時，債務(wù)人可被視為違約?( )
A.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還
B.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)
C.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款
D。某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款
E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少
【答案與解析】正確答案：BCDE
可視為違約的情形是：
(1)有充分證據(jù)證明債務(wù)人不能全額償還其借款(包括本金、利息和手續(xù)費);
(2)債務(wù)人的信譽下降，例如沖銷特別準備或被迫進行債務(wù)重組，包括本金、利息、手續(xù)費的減免和延期;
(3)債務(wù)人超過到期日90天仍未償還債務(wù);
(4)債務(wù)人或債權(quán)人已申請債務(wù)人的企業(yè)破產(chǎn)。
