71、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為(　　)

　　A、下級的業務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上的評估

　　B、自下而上的原則符合下級向上級匯報的規范

　　C、操作風險往往發生于商業銀行的基層機構和經營管理流程的薄弱環節

　　D、上級的問題通常包含在下級出現的問題中

　　標準答案： C

　　72、 操作風險評估方法中，自我評估法從哪兩個角度來評估風險的大小?( )

　　A、市場風險和操作風險

　　B、風險分布和損失發生的概率

　　C、損失金額和發生概率

　　D、信用風險和操作風險

　　標準答案： C

　　73、 相比較而言，下列哪項業務是最容易引發操作風險的業務環節?( )

　　A、柜臺業務

　　B、法人信貸業務

　　C、個人信貸業務

　　D、資金交易業務

　　標準答案： A

　　74、代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于(　　)操作風險點.

　　A、人員因素

　　B、外部事件

　　C、內部流程

　　D、系統缺陷

　　標準答案： C

　　75、員工人均培訓數量是眾多操作風險關鍵指標的一項，它反映出商業銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著(　　)

　　A、部分員工沒有受到應有的培訓

　　B、多數員工受到應有的培訓

　　C、員工培訓效率上升

　　D、員工培訓效率下降

　　標準答案： A

　　76、在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比屬于人員風險指標類，客戶投訴反應了商業銀行正確處理包括行政事務在內的能力，同時也體現了客戶對商業銀行服務的滿意程度。客戶投訴比的計算公式是(　　)

　　A、已解決的客戶投訴數量/所有客戶投訴數量

　　B、所有服務客戶投訴數量/所有服務交易數量

　　C、每項產品已解決的投訴數量/該項產品的投訴數量

　　D、每項產品客戶投訴數量/該產品交易數量

　　標準答案： D

　　77、 以下各指標都可用于衡量商業銀行的流動性，其中數值越高說明商業銀行流動性越差的是( )。

　　A、現金頭寸指標

　　B、核心存款比例

　　C、貸款總額與核心存款的比率

　　D、流動資產與總資產的比率

　　標準答案： C

　　78、 商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了( )

　　A、久期缺口

　　B、現金缺口

　　C、融資缺口

　　D、信貸缺口

　　標準答案： C

　　79、假設某商業銀行的敏感負債為3000億元，法定儲備率為8%，提取流動資金比例為80%;脆弱資金為2500億元，法定儲備率為5%，提取流動資金比例為30%;核心存款為4000億元，法定儲備率為3%，提取流動資金比例為15%，新增貸款為120億元，提取流動資金比例為100%。該銀行的流動性需求為(　　)

　　A、3622.5億元

　　B、367.5億元

　　C、3870億元

　　D、3750億元

　　標準答案： A

　　解　　析：0.8×3000×(1-8%)+0.3×2500×(1—5%)+0.15×4000×(1-3%)+120×!=3622.5

　　80、如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求( )流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。

　　A、大于

　　B、小于

　　C、等于

　　D、以上都不對

　　標準答案： A