21．信用衍生產品是用來轉移/對沖信用風險的金融工具，包括( )。
A．總收益互換
B．信用違約互換
C．信用價差衍生產品
D．信用聯動票據
E．股票期權
22．操作風險評估遵循的原則一般包括( )。
A．由表及里
B．自上而下
C．自下而上
D．從已知到未知
E．由大到小
23．對市場約束和信息披露的表述，下面選項中正確的有( )。
A．銀行業是通過承擔風險來獲得收益、推進儲蓄向投資轉移的中介機構，銀行承擔的風險狀況以及內部對于風險的識別、衡量、監控等程序的完整性和充足性，直接影響到銀行業的經營狀況，進而影響到對股東的投資回報、對金融體系穩定的影響等
B．巴塞爾委員會認為，如果商業銀行能夠建立一套完善的信息披露體系，并將相關的適用范圍、資本和風險披露及評估內容加以公布，那么市場上的利益相關者就可以利用自身力量通過市場手段來對銀行進行評價，從而突出金融機構的盈利性
C．巴塞爾委員會對風險披露還提出了兩點附加考慮：第一，信息披露應該特別考慮到銀行所采用的各種內部模型；第二，需要建立一種共同的披露框架是將銀行風險披露告知市場的有效途徑
D．在市場約束和信息披露過程中，風險信息居于最為關鍵的地位
E．以上說法都不正確
24．內部控制作為一個有機系統包括的環節有( )。
A．決策
B．建設與管理
C．執行與操作
D．監督與評價
E．改進
25．目前對操作風險進行評估的要素主要包括( )。
A．內部操作風險損失數據
B．外部數據
C．商業銀行業務環境
D．內部控制因素
E．貸款人信用記錄
26．久期是( )。
A．金融工具的現金流的發生時間
B．金融工具的利率變動幅度的直接衡量
C．以未來收益的到期值為權數計算的現金流平均到期時間，用以衡量金融工具的到期時間
D．對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量
E．以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間，用以衡量金融工具的到期時間
27．資產組合的風險價值度量，中心問題就是對協方差矩陣的估算，方法主要有( )。
A．利用預期利率來估算
B．利用各個證券回報率的歷史數據來估算
C．期權隱含參數法
D．歷史模型法
E．隨機模型法
28．按照誘發風險的原因，通常風險可分為( )。
A．信用風險
B．地方風險
C．市場風險
D．操作風險
E．資金風險
29．中國銀監會成立后，及時總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的一些標準，主要有( )。
A．促進金融穩定和金融創新共同發展
B．高效大膽地使用一切監管資源
C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭
D．努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力
E．實現利潤最大化
30．開展操作風險和內部控制的自我評估的作用包括( )。
A．建立覆蓋商業銀行各類經營管理的操作風險報考識別評估機制，實現操作風險的主動識別與內部控制持續優化
B．不斷優化和完善各類經營管理作業流程，平衡風險與收益，提升商業銀行服務效率和盈利能力
C．在自我評估基礎上，可以建立操作風險事件數據庫，構建操作風險日常監測的基礎平臺
D．為案件防查工作提供方法和技術支持，使案件專項治理工作成為長期任務融入商業銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風險損失
E．促進操作風險管理文化的轉變，通過全員風險識別，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性
31．下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于風險緩釋措施的有( )。
A．制定應急和連續營業方案
B．采用更為有力的內部控制措施
C．購買保險
D．計提風險損失準備
E．業務外包
32．下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法正確的有( )。
A．商業銀行的操作風險系統必須利用相關的外部數據，尤其是預期將會發生非經常性、潛在的嚴重損失時，商業銀行必須建立標準的程序，規定在什么情況下，必須使用外部數據以及使用外部數據的方法
B．商業銀行必須提供按巴塞爾委員會規定的業務單元和損失類別分類的損失數據
C．任何操作風險計量系統必須具備某些關鍵要素，包括內部數據的使用、相關的外部數據、情景分析和反映商業銀行經營環境和內部控制系統情況的其他因素
D．商業銀行的風險計量系統必須足夠“分散”，以將影響損失估計分布尾部形態的主要操作風險因素考慮在內
E．除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮到關鍵的業務經營環境和內部控制因素
33．操作性風險評估的原則包括( )。
A．由表及里原則
B．由內而外的原則
C．自下而上原則
D．從已知到未知原則
E．從上到下的原則
34．操作風險對于內部損失數據收集的要遵循( )原則。
A．主觀性
B．客觀性
C．全面性
D．報考性
E．標準化
35．銀行監管的“公開原則”的“公開”包含以下( )內容。
A．監管立法和政策標準公開 B．監管執法和行為標準公開
C．行政復議的依據、標準、程序公開
D．監管職權的信息公開
E．監管機構的信息公開
36．下面屬于風險為本的監管模式的特點的有( )。
A．計劃性強
B．目標明確
C．提高效率
D．節省能源
E．風險性低
37．良好的公司治理目標包括( )。
A．完善股東大會、董事會、監事會及其下設的議事和決策機構，建立議事規則和決策程序
B．明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層和高級經理人員在組織管理中的責任
C．建立獨立董事制度，對董事會討論事項發表客觀公正的意見
D．建立外部監事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監督
E．增加董事會的權力及對公司具體經營的管理
38．2002年lo月，國內首個IT系統外包大單簽訂：高陽數據中心與深圳發展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期l0年、總額約3億元的合同。下列關于此合同的說法,正確的有( )。
A．此舉是風險緩釋的有效手段
B．深圳發展銀行此舉意在轉移操作風險
C．此舉有利于銀行將重點放到核心業務上
D．此舉使得外包服務的最終責任人成為高陽數據中心
E．此外包業務本身也可能存在風險
39．以下( )屬于商業銀行的柜臺業務。
A．賬戶管理
B．存取款
C．票據憑證審核
D．商業銀行承匯兌業務
E．貼現業務
40．下列選項中( )屬于賬戶管理業務的風險點。
A．柜員為無證客戶開立賬戶
B．不按照規定辦理賬戶資金凍結業務
C．無變更申請書為存款人變更賬戶名稱
D．審查人員隱瞞信貸審查中發現的重大問題
E．惡意查詢客戶賬戶信息，偽造支款憑證

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