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2015年銀行業(yè)初級資格考試《風(fēng)險管理》臨考卷(一)

來源:233網(wǎng)校 2015-10-28 11:01:00

21. 經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的( )。

A 非預(yù)期損失

B 預(yù)期損失

C 大規(guī)模損失

D 普通性損失

答案:A

[解析] 經(jīng)濟資本是針對非預(yù)期損失的。

22. 在影響操作風(fēng)險的因素中,交易/定價錯誤是指( )。

A 文件檔案的制訂、管理不善

B 結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C 銀行員工專業(yè)知識相對缺乏,無法為產(chǎn)品定價

D 未遵循操作規(guī)定,使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

答案:D

[解析] 本題考核的是對交易/定價錯誤的理解。

23. 操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上,也就是說,要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素,必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移,自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估。這是因為( )。

A 下級的業(yè)務(wù)種類少,相對簡單容易識別,因此需從易到難、自下而上地評估

B 自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

C 操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

D 上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中

答案:C

[解析] 本題考核的是操作風(fēng)險評估原則的理解。

24. 代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類,指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中,銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳,錯誤和誤導(dǎo)銷售,屬于( )操作風(fēng)險點。

A 人員因素

B 外部事件

C 內(nèi)部流程

D 系統(tǒng)缺陷

答案:C

[解析] 本題考核的是代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點。

25. 商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了( )。

A 久期缺口

B 現(xiàn)金缺口

C 融資缺口

D 信貸缺口

答案:C

[解析] 本題考核的是融資缺口的計算公式。

26. 如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配,流動性需求( )流動性來源,或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益,流動性風(fēng)險就發(fā)生了。

A 小于

B 大于

C 等于

D 以上都不對

答案:B

27. 連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有( )件。

A 8

B 7

C 6

D 3

答案:A

[解析] 本題考核的是對基本事件的理解。

28. 商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施,定期通常是指( )。

A 每天

B 每月

C 每周

D 每年

答案:B

[解析] 商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)的自我評估的方法,來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。

29. 20世紀(jì)70年代,商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進入了( )階段。

A 資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B 負債風(fēng)險管理模式

C 資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式

D 全面風(fēng)險管理模式

答案:C

[解析] 20世紀(jì)70年代,單一的負債風(fēng)險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足。在這種情況下,資產(chǎn)負債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生。

30. 有效風(fēng)險管理體系建設(shè)必須以( )為先導(dǎo)。

A 健全的內(nèi)部控制機制

B 完善的公司治理機構(gòu)

C 先進的風(fēng)險管理文化培育

D 有效的風(fēng)險治理策略

答案:C

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