31．以下有關(guān)資本的說法錯(cuò)誤的是（　　）。
A．經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本
B．經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本
C．監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)
D．屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量
32．若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（　　）。
A．表外項(xiàng)目已承諾未提取金額
B．表外項(xiàng)目已提取金額
C．表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額
D．表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額
33．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（　　）要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)。
A．會(huì)計(jì)資本
B．監(jiān)管資本
C．經(jīng)濟(jì)資本
D．賬面資本
34．（　　）是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。
A．商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略
B．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
C．商業(yè)銀行公司治理
D．商業(yè)銀行內(nèi)部控制
35．以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是（　　）。
A．全面
B．審慎
C．有效
D．協(xié)助
36．ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是（　　）。
A．流動(dòng)資產(chǎn)÷總資產(chǎn)
B．流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債
C．(流動(dòng)資產(chǎn)動(dòng)負(fù)債)÷總資產(chǎn)
D．流動(dòng)負(fù)債÷總資產(chǎn)
37．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是（　　）。
A．應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的部門
B．具有獨(dú)立的報(bào)告路線
C．具有經(jīng)營(yíng)決策的最終決定權(quán)
D．監(jiān)控各類限額是它的職責(zé)之一
38．商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不包括（　　）。
A．商業(yè)銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌
B．所發(fā)行的可流通債券(包括次級(jí)債)的交易量上升且債券的買賣價(jià)差擴(kuò)大
C．商業(yè)銀行的外部評(píng)級(jí)上升
D．快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來源為市場(chǎng)大宗融資
39．銀行監(jiān)管是由（　　）主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。
A．市場(chǎng)
B．政府
C．行業(yè)協(xié)會(huì)
D．商業(yè)銀行
40．最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是由（　　）設(shè)置的。
A．董事會(huì)
B．監(jiān)事會(huì)
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門
D．股東大會(huì)
41．風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)特的地位使其可以掌握商業(yè)銀行整體的（　　）狀況，為經(jīng)營(yíng)管理決策提供輔助作用。
A．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
42．風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是（　　）。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理制度
B．風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門
C．前臺(tái)業(yè)務(wù)人員
D．內(nèi)部審計(jì)
43．前臺(tái)交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（　　）。
A．整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
B．頭寸報(bào)告
C．最佳避險(xiǎn)報(bào)告
D．以上均不是
44．企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用（　　）結(jié)構(gòu)。
A．B／S
B．A／S
C．B／L
D．A／L
45．A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15%，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（　　）。
A．15%
B．12%
C．11%
D．10%
46．下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說法正確的是（　　）。
A．根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，可分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種
B．初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限
C．高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值
D．對(duì)于零售暴露，商業(yè)銀行可以使用初級(jí)法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，自行估計(jì)PD和1GD
47．A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為（　　）。
A．15%
B．25%
C．50%
D．100%
48．下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是（　　）。
A．信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和貸款的發(fā)放
B．在進(jìn)行信貸決策時(shí)．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，但不包括衍生交易工具
C．原有貸款的展期應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策
D．信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策
49．下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（　　）。
A．營(yíng)運(yùn)資金
B．運(yùn)營(yíng)效率
C．速動(dòng)比率
D．存貨周轉(zhuǎn)率
50．商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ā　。?BR>A．通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)
B．建立多層次的流動(dòng)性屏障
C．提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性
D．提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性
51．某銀行2013年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2013年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率為（　　）。
A．6%
B．8%
C．8．5%
D．因數(shù)據(jù)不足無法計(jì)算
52．資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（　　）。
A．資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100%
B．資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入一銷售成本)／銷售收入]×100%
C．資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100%
D．資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)／銷售收入)×100%
53．以下不屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)是（　　）。
A．保證人的資格
B．保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力
C．保證人的保證意愿
D．保證人的設(shè)立動(dòng)機(jī)
54．客戶評(píng)級(jí)中．違約概率的估計(jì)包括以下（　　）兩個(gè)層面。
A．單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率
B．單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率
C．某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率
D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率
55．影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，抵押品屬于（　　）。
A．項(xiàng)目因素
B．公司因素
C．行業(yè)因素
D．宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素
56．商業(yè)銀行的零售存款是（　　）。
A．來源集中．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低
B．比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低
C．來源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高
D．不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高
57．用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是（　　）。
A．效率比率
B．杠桿比率
C．流動(dòng)比率
D．盈利能力比率
58．以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的說法，錯(cuò)誤的是（　　）。
A．信用評(píng)分模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法
B．專家系統(tǒng)的突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性
C．信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定
D．違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率
59．國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比的一般限度是（　　）。
A．20%
B．25%
C．100%
D．150%
60．交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（　　）。
A．市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異
B．與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別
C．由于產(chǎn)品成本增加．出現(xiàn)定價(jià)困難
D．未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤