31．在商業銀行內部控制評價中，應遵循的原則不包括（    ）。
A．系統性
B．獨立性
C．安全性
D．重要性
32．某商業銀行根據外部評級和內部評級數據結合分析，得出8級借款人的違約概率是20%，在年初商業銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業銀行B級借款人的違約頻率是（   ）。
A．20%
B．19%
C．25%
D．30%
33．全面的風險管理模式強調信用風險、（    ）和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理模式。
A．市場風險
B．流動風險
C．戰略風險
D．法律風險
34．如果1年期零息國債收益率是10%，某公司零息債券一年期承諾收益率是15%，違約損失率是100%，那么根據KPMG風險中性定價模型得出的違約概率是（    ）。
A．0．03
B．0．04
C．0．05
D．1
35．內部審計的主要內容不包括(）。
A．經營管理的合規性及合規部門工作情況
B．風險狀況及風險識別、計量、監測和控制程序的適用性和有效性
C．信息系統規劃設計、開發運行和管理維護的情況
D．參與商業銀行的組織架構和業務流程再造
36．下列關于風險評級的順序準確的是（   ）。
A．收集評級信息、分析評級信息、得出評級結果、制定監管措施、整理評級檔案
B．收集評級信息、分析評級信息、制定監管措施、得出評級結果、整理評級檔案
C．收集評級信息、得出評級結果、分析評級信息、制定監管措施、整理評級檔案
D．收集評級信息、得出評級結果、制定監管措施、分析評級信息、整理評級檔案
37．以下哪一項不是利用衍生金融工具對沖市場風險的優點?（   ）
A．衍生產品的構造方式多種多樣
B．能夠完全消除市場風險
C．交易靈活便捷
D．在操作過程中不會附帶新的風險產生
38．銀監會提出的銀行監管理念不包括（    ）。
A．管法人
B．管風險
C．管內控
D．管存款
39．銀行要承受不同形式的（    ），這包括因金融創新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應法律保護的風險。
A．法律風險
B．國家風險
C．聲譽風險
D．流動性風險
40．以下關于期權的論述錯誤的址（   ）。
A．期權價值由時間價值和內在價值組成
B．在到期前，當期權內在價位為零時，仍然存在時間價值
C．對于一個買方期權而言，標的資產的即期市場價格低于執行價格時，該期權的內在價值為零
D．對于一個買方期權而言，標的資產的即期市場價格低于執行價格時，該期權的總價值為零
41．風險報告的職責不包括（    ）。
A．保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識
B．使員工在業務部門、流程和職能單元之間的風險獨立
C．傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度
D．告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責
42．在市場準入范圍和標準中，（    ）不屬于中資商業銀行行政許可事項。
A．機構設立
B．機構終止
C．董事和高級管理人員任職資格
D．資本監管
43．現金流量表分為三個部分：經營活動的現金流、投資活動的現金流、融資活動的現金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（    ）。
A．經營活動的現金流
B．投資活動的現金流
C．融資活動的現金流
D．銷售活動的現金流
1；44．與綜合發現風險報告不同，專項風險報告主要是（    ）。
A．對常規信息進行定期報告
B．至少每年準備一次
C．僅對影響信用機構的重大風險事件進行報告
D．定期報告
45．關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是（   ）。
A．資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險
B．某組合風險越大，其資本轉換因子越高
C．同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高
D．通過資本轉換因子，可將以資本表示的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額46．下列各項關于表內信用資產風險權重描述正確的是（    ）。
A．個人住房抵押貸款風險權重為5（   ）%
B．對其他金融機構債權統一給予50%的風險權重
C．商業銀行之間原始期限在4個月以上的債權給予的風險權重為0
D．對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貨款和自用房地產等資產，都給予50%的風險權重
47．經銷商風險包括下列哪項?（    ）
A．經銷商不具備銷售資格或違反法律規定，導致銷售行為、銷售合同無效
B．經銷商在商品合同下出現違約，導致購買人(借款人）違約‘
C．經銷商在進行高度負債經營時，存在卷款外逃的風險
D．以上都對
4B．下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（    ）。
A．違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性
B．《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義勾借款人一年內的累計違約概率與5個基點中的較高者
C．計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致
D．違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性
49．從絕對差額的角度來看，信用價差衍生產品中的信用價差是指（   ）。
A．相對于無風險利率的差額
B．兩種對信用敏感的資產之間的信用價差
C．相對于無風險利率的比率
D．兩種信用資產相對于無風險利率的比值
50．商業銀行在短期內的借人資金需求為（    ）。
A．借人資金=融資缺口+流動性資產
B．借人資金=融資缺口+流動性負債
C．借人資金=融資缺口+貸款平均額
D．借人資金=融資缺口+核心存款平均額
51．以下哪一項不屬于操作風險事件?（   ）
A．內部欺詐
B．外部欺詐
C．經營中斷和系統癱瘓
D．本幣匯率短期內劇烈波動
52．商業銀行有效防范和控制操作風險的前提是（   ）。
A．建立完善的公司治理結構
B．建立完善的內部控制體制
C．加強外部監管體制建設
D．以七都不是
53．操作風險可能引發的風險有（    ）。
A．市場風險
B．流動性風險
C．信用風險
D．以上都有可能
54．在商業銀行的交易風險管理中，對于操作朱誤而造成損失的情況，識別員工是否構成欺詐的關鍵一點是看（   ）。
A．損失數額是否巨大
B．員工個人是否由這次事故而獲利
C．員工是否是為了不法利益而故意為之
D．以上都不對
55．下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（    ）。
A．風險糾正
B．風險規避
C．市場退出
D．風險救助
56．下列（    ）不屬于信用風險管理領域相關制度指引。
A．《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》
B．《貸款通則》
C．《商業銀行銀行賬戶利率風險管理的指引》
D．《銀團貸款業務指導》
57．如果期權的執行價格等于現在的即期市場價格，該期權稱為（    ）。
A．平價期權
B．價內期權
C．價外期權
D．買方期權
5B．巴塞爾委員會認為控制內部風險的最好辦法是（   ）。
A．資本約束
B．內部控制
C．外部監督
D．以上都不是
59．金融市場短期流動性不足的情況下，收益率曲線可能會呈現怎樣的一種形狀?（   ）
A．向右上方傾斜
B．向左上方傾斜
C．水平
D．垂直
60．銀行的表內外資產可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是（    ）。
A．計人該賬戶的頭寸必須交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規避自身的風險
B．銀行應對該賬戶的頭寸進行準確估值
C．該賬戶中的項目通常按市場價格計價
D．銀行的存貸款業務歸入交易賬戶