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2018年初級銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》考前預(yù)測題一

一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))  

第1題：下列不屬于債項評級系統(tǒng)中要進(jìn)行計量和評價的特定風(fēng)險因素的是()。  

A．抵押  

B．質(zhì)押  

C．優(yōu)先性  

D．產(chǎn)品類別  

參考答案：B  

參考解析：特定風(fēng)險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。  

第2題：國別風(fēng)險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。  

A．重議利息  

B．取消債務(wù)  

C．提供擔(dān)保  

D．再融資  

參考答案：C  

參考解析：不包括提供擔(dān)保。  

第3題：操作風(fēng)險基本指標(biāo)法的計算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。  

A．15％  

B．10％  

C．18％  

D．12％  

參考答案：A  

參考解析：此題暫無解析  

......

二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))  

第81題：巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括()。  

A．商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度  

B．董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用  

C．董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹  

D．董事會應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督  

E．有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實行問責(zé)制  

參考答案：A,B,C,D,E  

參考解析：此題暫無解析  

第82題：個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析主要關(guān)注()。  

A．經(jīng)銷商風(fēng)險  

B．“假按揭”風(fēng)險  

C．由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險  

D．借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險E．抵押權(quán)實現(xiàn)困難的風(fēng)險  

參考答案：A,B,C,D  

參考解析：E項屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容。  

第83題：信貸客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括()。  

A．拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴(yán)重  

B．關(guān)鍵的人事變動  

C．業(yè)務(wù)性質(zhì)改變  

D．存款賬戶余額下降E．主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失  

參考答案：A,D  

參考解析：業(yè)務(wù)方面的變動不屬于財務(wù)狀況變動。  

三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫√，錯誤的填寫×)  

第121題：根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。()  

參考答案：×  

參考解析：根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合具有降低非系統(tǒng)風(fēng)險的作用。信用風(fēng)險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，因此，在很大程度上能被多樣化的組合投資所降低。  

第122題：監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()  

參考答案：√ 

參考解析：現(xiàn)場檢查對銀行風(fēng)險管理有保護(hù)和促進(jìn)作用。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場檢查，對商業(yè)銀行正當(dāng)?shù)摹⒑戏ǖ慕?jīng)營活動以及先進(jìn)的管理操作做法予以肯定并予以保護(hù)，同時針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。  

第123題：貸款五級分類主要用于貸前審批。()  

參考答案：× 

參考解析：主要用于貸后管理。