21．債券投資的風險有()。
A．信用風險
B．再投資風險
C．債券贖回風險
D．通貨膨脹風險
E．提前償付風險
22．下列( )屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則。
A．接受監(jiān)管
B．配合非現(xiàn)場監(jiān)管
C．配合現(xiàn)場監(jiān)管
D．產(chǎn)品風險披露
E．禁止賄賂和不當便利
23．以下有關外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是( )。
A．是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風險
B．其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進行投機
C．買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)
D．匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否盈利的關鍵
E．由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源
24．將5 000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6％。下列說法正確的是( )。
A．以單利計算，4年后的本利和是6 200元
B．以復利計算，4年后的本利和是6 312．3B元
C．年連續(xù)復利是5．87％
D．若每半年付息一次，則4年后的本息和是6 333．B5元
E．若每季度付息一次，則4年后的本息和是6 344．92元
25．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括( )。
A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得
B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費
C．保險賠款
D．福利費、撫恤金、救濟金
E．國債和國家發(fā)行的金融債券的利息
26．黃金投資的方式有( )。
A．條塊現(xiàn)貨
B．純金幣
C．黃金基金
D．黃金存折
E．紀念金幣
27．與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是( )。
A．不記名，可流通轉(zhuǎn)讓
B．收益率相對較低
C．面額較大，金額固定
D．利率可以是固定的或浮動的
E．不能提前支取
28．保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括( )。
A．以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳
B．阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務
C．泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務和財產(chǎn)情況及個人隱私
D．挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款
E．以上選項均不正確
29．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( )等損害客戶利益的欺詐行為。
A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B．傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息
C．挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣
D．不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件
E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
30．下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有( )。
A．任何情況下均不得引用同事的工作成果
B．和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗
C．尊重同事的個人隱私
D．尊重同事的工作方式和工作成果
E．與同事分享和交流客戶信息
31．理財產(chǎn)品的銷售過程( )。
A．就是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務
B．包括開發(fā)理財產(chǎn)品、宣傳理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品、售后反饋
C．就是包裝銀行理財產(chǎn)品的過程
D．應該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品
E．包括為客戶介紹保險業(yè)務
32．影響股票價格的微觀因素包括( )。
A．公司盈利水平
B．公司資產(chǎn)凈值
C．公司的派息政策
D．增資和減資
E．公司管理層變動
33．關于投資組合理論，以下說法正確的是( )。
A．資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例
B．資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例
C．當資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定
D．投資多元化能降低風險，是因為當資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小
E．投資者承擔高風險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔風險了
34．房屋產(chǎn)權(quán)證是對進行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為( )。
A．房屋所有權(quán)證
B．房屋共有權(quán)保持證
C．房屋抵押權(quán)證
D．房屋他項權(quán)證
E．房屋出售權(quán)證
35．采用累進稅率計稅的所得有( )。
A．勞務報酬所得
B．工資薪金所得
C．個體工商戶取得的經(jīng)營所得
D．外籍個人取得的偶然所得
E．失業(yè)救濟金所得
36．下列關于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有( )。
A．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄
B．在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單上應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況
C．商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料
D．商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告
E．對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務的會計核算和稅務處理方法，商業(yè)銀行應和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進行
37．符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關于對存款人保護的有( )
A．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
B．商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告
C．商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金
D．商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
E．以上選項均不正確
38．商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列( )文件。
A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)
B．中國銀監(jiān)會的業(yè)務資格批準文件
C．托管協(xié)議草案
D．擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應包括雙方的權(quán)利、義務及收益、風險承擔等相關內(nèi)容
E．政府批準文件
39．以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有( )。
A．私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B．私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富的理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
C．私人銀行業(yè)務不限于向客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務
D．私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E．私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務
40．下列關于金融市場風險的理解，正確的有( )。
A．市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風險或不可分散風險
B．可被分散化消除的風險被稱為獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)風險或可分散風險
C．特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象
D．保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風險的原理
E．伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類的增加，系統(tǒng)風險逐漸降低

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