第11題
下列應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的有( )。
A 資本利得
B 股息所得
C 利息所得
D 福利費(fèi)
E 住房公積金
【正確答案】：B,C
[答案解析] 資本利得和福利費(fèi)免征個(gè)人所得稅；住房公積金不是個(gè)人所得。
第12題
保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。
A 補(bǔ)償損失
B 分?jǐn)倱p失
C 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
D 套期保值
E 獲得收益
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也不能保證一定可以獲得收益。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金的職能是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。
第13題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是( )。
A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
E 對風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾
【正確答案】：A,B,D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。向客戶建議產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所建議的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
第14題
對于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響其( )。
A 投資決策的意愿
B 消費(fèi)支出
C 對投資收益的預(yù)期
D 投資機(jī)會(huì)成本
E 從銀行獲取各種信貸的融資成本
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 利率水平的變動(dòng)會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機(jī)會(huì)成本)；影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。
第15題
債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。
A 發(fā)行者所需資金的數(shù)量
B 發(fā)行者的信譽(yù)
C 國家法律規(guī)定
D 債券種類
E 國際貿(mào)易
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、國家法律規(guī)定及債券種類有關(guān)。
第16題
在我國，證券公司自營業(yè)務(wù)( )。
A 必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離
B 資金的出入必須以公司的名義進(jìn)行
C 必須通過專用的自營席位進(jìn)行
D 投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和職能必須相互獨(dú)立
E 必須與其他業(yè)務(wù)共同進(jìn)行
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 由于自營業(yè)務(wù)具有投機(jī)性，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大的特點(diǎn)，必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。
第17題
政策性銀行的基本特征包括( )。
A 以營利為目的
B 有獨(dú)自的法律依據(jù)
C 具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域
D 不參與信用創(chuàng)造
E 遵循特殊的融資原則
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析] 政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的基本特征包括：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶植；②不以營利為目的；③具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；④遵循特殊的融資原則；⑤有獨(dú)自的法律依據(jù)；⑥不參與信用創(chuàng)造。
第18題
下列屬于年金收付形式的是( )。
A 分期付款賒購
B 分期償還貸款
C 發(fā)放養(yǎng)老金
D 固定資產(chǎn)折舊
E 投資收益
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 年金收付形式有：分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等。
第19題
商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是( )。
A 融資成本高
B 融資靈活
C 對利率不敏感
D 票據(jù)期限短
E 流動(dòng)性差
【正確答案】：B,D
[答案解析] 商業(yè)票據(jù)是一種無擔(dān)保、可轉(zhuǎn)讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業(yè)票據(jù)是籌措流動(dòng)資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據(jù)與存款單應(yīng)沒有什么區(qū)別，因?yàn)閮烧叩氖找媛适窍喈?dāng)?shù)?，但商業(yè)票據(jù)的期限通常在30天以內(nèi)，以避免與存款單市場競爭。從這里看出其特點(diǎn)是：融資靈活、票據(jù)期限短。
第20題
各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有( )。
A 交流客戶信息
B 參加國際會(huì)議
C 復(fù)習(xí)個(gè)人理財(cái)考試知識要點(diǎn)
D 互送本行將要推出的理財(cái)產(chǎn)品信息
E 大廳客戶的隱私
【正確答案】：B,C
[答案解析] 選項(xiàng)A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業(yè)間工作人員的“交流合作”。
