第11題
《銀行業從業人員職業操守》由( )負責解釋。
A．各銀行黨委
B．中國銀行業監督管理委員會
C．中國銀行業協會
D．中國人民銀行
【正確答案】：C
[答案解析] 《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會制定并公布，其解釋權必然屬于中國銀行業協會。
第12題
貨幣市場的功能不包括( )。
A．融通短期資金
B．資金運營管理
C．套期保值
D．宏觀經濟調控
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣市場的功能包括：融通短期資金、資金運營管理、宏觀經濟調控。金融衍生品市場一般具有套期保值的功能。
第13題
期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的( )，所以應( )一筆期權費。
A．權利；得到
B．權利；支付
C．義務；得到
D．義務；支付
【正確答案】：C
[答案解析] 期權是指在未來一定時期可以買賣的權利，是買方向賣方支付一定數量的金額后擁有的在未來一段時間內或未來某一特定日期以事先規定好的價格向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。
第14題
世紀80年代以后，銀行的風險管理進入( )階段。
A．負債風險管理
B．資產負債風險管理
C．全面風險管理
D．資產風險管理
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行風險管理經歷了以下幾個階段：20世紀60年代以前主要注重資產業務風險管理；60年代后，重點轉向負債風險管理；70年代開始進入資產負債風險管理；隨著80年代銀行業發展，金融自由化、金融創新，銀行進入全面風險管理時代。
第15題
在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供至少( )一次，商業銀行與客戶另有約定的除外。
A．每周
B．每月
C．每季
D．每年
【正確答案】：B
[答案解析] 在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業銀行與客戶另有約定的除外。
第16題
生命周期理論比較推崇的消費觀念是( )。
A．及時行樂、“月光族”
B．大部分選擇性支出用于當前消費
C．大部分選擇性支出用于將來消費
D．消費水平在一生內保持相對平穩
【正確答案】：D
[答案解析] 生命周期理論對人們的消費行為作出了全新的解釋，即一個人將綜合考慮即期收入、未來收入、可預期的開支及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。由此可見，生命周期理論比較推崇的消費觀念是消費水平在一生內保持相對平穩的水平。
第17題
下列行為不構成偽造金融票證罪的是( )。
A．偽造匯票、本票、支票
B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單
C．偽造信用證或者附隨的單據、文件
D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表
【正確答案】：D
[答案解析] 《刑法》第一百七十七條規定，偽造金融票證罪指偽造、變造匯票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單、信用證或者附隨的單據、文件，以及偽造信用卡等金融票證的行為。
第18題
下列對信托財產的理解，不正確的是( )。
A．信托財產不屬于信托投資公司的固有財產
B．信托財產不屬于信托投資公司對受益人的負債
C．信托投資公司終止時信托財產不屬于其清算財產
D．信托財產接受委托人和受益人的監督
【正確答案】：D
[答案解析] 信托財產只受法律和行政的監督，不受委托人和受益人的監督。
第19題
由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用( )。
A．客戶指定的格式合同
B．客戶與存款機構協商的格式合同
C．存款機構制訂的格式合同
D．口頭形式
【正確答案】：C
[答案解析] 存款業務量巨大，為了便于操作和管理，銀行應該采取固定的格式合同。而交易雙方即儲戶和銀行只有銀行是固定的，客戶數量眾多，制定的格式合同不能統一，同樣，客戶與銀行協商也不能完全取得一致結果。口頭形式不正規，沒有相應的憑據。
第20題
下列關于監管規避的說法，不正確的是( )。
A．銀行業從業人員在業務活動中，可以向客戶明示規避金融、外匯監管規定
B．規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序規定而采取的以合法形式逃避法定義務、掩蓋非法或者違規事實的行為
C．法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定
D．銀行違反禁止性、授權性或程序性規定將會對其產生直接不利的后果
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。
