三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。）
第1題
在基金認購期內產生的利息以注冊登記中心的記錄為準，在基金成立時，自動轉換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。( )
【正確答案】： √
第2題
按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。( )
【正確答案】： √
[答案解析]理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。
第3題
委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，均應由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任。( )
【正確答案】： X
[答案解析]委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外。
第4題
《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。( )
【正確答案】： X
[答案解析]商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
第5題
委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人，自行決定。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人
的利益而轉托他人的除外。
第6題
內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。( )
【正確答案】： √
第7題
存款合同必須是存款客戶將款項交付存款機構經確認并出具憑證之后，存款合同方才成立。( )
【正確答案】： √
第8題
債券市場屬于資本市場的一部分。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 債券市場分為短期債券和中長期債券，其中，中長期債券市場是資本市場的一部分，而短期政府債券則屬于貨幣市場的一部分。
第9題
證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統風險，不能分散系統風險，更不可能將投資組合的風險降低到無風險的程度。
第10題
商業銀行可承受的風險程度應當是定性化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十八條第二款規定，商業銀行可承受的風險程度應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。
第11題
銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務承擔責任，銀行以其全部資產對外承擔責任。( )
【正確答案】： √
第12題
商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條規定，商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，向所在地中國銀監會派出機構報告。
第13題
在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量。( )
【正確答案】： √
[答案解析] 在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，否則，銀行將面臨破產的危險。
第14題
商業銀行個人理財業務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員；銷售理財計劃或投資性產品的業務人員；其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。( )
【正確答案】： √
第15題
個人住房貸款利率下限放開，實行上限管理。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。
