某銀行在市場上發行了一個投資期為9個月的看好美元/日元的一觸即付期權產品。假定其潛在回報率為6%，最低回報率為3.5%。某客戶對該產品感興趣，拿出50萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價高于觸發匯率，則該產品的總回報是( )萬元。
A．50
B．53
C．51.75
D．54.75
【正確答案】：B
[答案解析] 最終匯率收盤價高于觸發匯率，總回報一保證投資金額×(1+潛在回報率)。因此，題中產品總回報=50×(1+6%)=53(萬元)。
第22題
( )年出現了國內首個人民幣結構性理財產品。
A．2000
B．2001
C．2003
D．2005
【正確答案】：D
[答案解析] 2005年年初出現了國內首個人民幣結構性理財產品。
第23題
下列關于保險的說法錯誤的是( )。
A．人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險
B．財產保險以財產及其有關利益為保險標的
C．財產保險標的及相關利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量
D．投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要
【正確答案】：C
[答案解析] 財產保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產或經濟性利益。選項C說法錯誤。
第24題
下列關于變異系數的說法，正確的是( )。
①變異系數用來衡量單位預期收益率所承擔的風險
②變異系數越大，表示投資項目風險越大，越不應該進行投資
③項目A的預期收益率為7.5%，標準差10%，則其變異系數為0.75
④項目B的預期收益率為4%，標準差3%，則其變異系數為0.75
A．①②③
B．①③④
C．①②④
D．②③④
【正確答案】：C
[答案解析] 變異系數的公式是：變異系數一標準差/預期收益率，表示單位預期收益率所承擔的風險，因此變異系數越小越好；項目A的變異系數為10%/7.5%=1.33。項目B的變異系數為3%/4%=0.75。
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第25題
預期未來會出現溫和的通貨膨脹，下列應對措施正確的是( )。
A．儲蓄凈收益會走低，應增加配置
B．資金涌入股票價格上漲，應適當增加配置
C．債券凈收益會走高，應增加配置
D．為規避通貨膨脹，黃金要減少配置
【正確答案】：B
[答案解析] 儲蓄凈收益會走低，應減少配置，選項A錯誤。債券凈收益會走低，應減少配置，選項C錯誤。為規避通貨膨脹，黃金應增加配置，選項D錯誤。
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第26題
關于商業銀行銷售綜合理財產品，下列要求錯誤的是( )。
A．建立必要的委托投資跟蹤審計制度
B．商業銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式
C．建立銷售理財產品的分級審核批準制度
D．設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
【正確答案】：B
[答案解析] 未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。
第27題
( )是以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態。
A．企業財產保險
B．房貸險
C．萬能險
D．家庭財產險
【正確答案】：A
[答案解析] 企業財產保險是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態。
第28題
張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9.5%，在未來的五年中，每年需取出( )元錢才能在第5年末取完這筆錢。
A．2000
B．2453
C．2604
D．2750
【正確答案】：C
[答案解析] 本題是根據終值求年值。
假設每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-1]/9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。
第29題
按揭買房是客戶期望達到的( )。
A．遠期目標
B．長期目標
C．中期目標
D．短期目標
【正確答案】：C
[答案解析] 客戶期望達到的目標按時間的長短可以劃分為：①短期目標(例如，休假、購置新車、存款等)；②中期目標(例如，子女的教育儲蓄、按揭買房等)；③長期目標(例如，退休、遺產等)。
第30題
合理規避個人所得稅的選擇工具可以是( )。
A．股票
B．教育儲蓄
C．公司債券
D．混合型基金
【正確答案】：B
[答案解析] 教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄，其利息可免征個人所得稅。ACD三項中的股票、債券和基金的利息、股息、紅利所得都需繳納個人所得稅。
