某銀行在市場(chǎng)上發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的看好美元/日元的一觸即付期權(quán)產(chǎn)品。假定其潛在回報(bào)率為6%，最低回報(bào)率為3.5%。某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出50萬元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是( )萬元。
A．50
B．53
C．51.75
D．54.75
【正確答案】：B
[答案解析] 最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)一保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。因此，題中產(chǎn)品總回報(bào)=50×(1+6%)=53(萬元)。
第22題
( )年出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
A．2000
B．2001
C．2003
D．2005
【正確答案】：D
[答案解析] 2005年年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
第23題
下列關(guān)于保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是( )。
A．人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)
B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的
C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量
D．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要
【正確答案】：C
[答案解析] 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
第24題
下列關(guān)于變異系數(shù)的說法，正確的是( )。
①變異系數(shù)用來衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
②變異系數(shù)越大，表示投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大，越不應(yīng)該進(jìn)行投資
③項(xiàng)目A的預(yù)期收益率為7.5%，標(biāo)準(zhǔn)差10%，則其變異系數(shù)為0.75
④項(xiàng)目B的預(yù)期收益率為4%，標(biāo)準(zhǔn)差3%，則其變異系數(shù)為0.75
A．①②③
B．①③④
C．①②④
D．②③④
【正確答案】：C
[答案解析] 變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)一標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，表示單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因此變異系數(shù)越小越好；項(xiàng)目A的變異系數(shù)為10%/7.5%=1.33。項(xiàng)目B的變異系數(shù)為3%/4%=0.75。
4
第25題
預(yù)期未來會(huì)出現(xiàn)溫和的通貨膨脹，下列應(yīng)對(duì)措施正確的是( )。
A．儲(chǔ)蓄凈收益會(huì)走低，應(yīng)增加配置
B．資金涌入股票價(jià)格上漲，應(yīng)適當(dāng)增加配置
C．債券凈收益會(huì)走高，應(yīng)增加配置
D．為規(guī)避通貨膨脹，黃金要減少配置
【正確答案】：B
[答案解析] 儲(chǔ)蓄凈收益會(huì)走低，應(yīng)減少配置，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。債券凈收益會(huì)走低，應(yīng)減少配置，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。為規(guī)避通貨膨脹，黃金應(yīng)增加配置，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
5
第26題
關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯(cuò)誤的是( )。
A．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度
B．商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式
C．建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度
D．設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額
【正確答案】：B
[答案解析] 未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。
第27題
( )是以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。
A．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B．房貸險(xiǎn)
C．萬能險(xiǎn)
D．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
【正確答案】：A
[答案解析] 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。
第28題
張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9.5%，在未來的五年中，每年需取出( )元錢才能在第5年末取完這筆錢。
A．2000
B．2453
C．2604
D．2750
【正確答案】：C
[答案解析] 本題是根據(jù)終值求年值。
假設(shè)每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-1]/9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。
第29題
按揭買房是客戶期望達(dá)到的( )。
A．遠(yuǎn)期目標(biāo)
B．長(zhǎng)期目標(biāo)
C．中期目標(biāo)
D．短期目標(biāo)
【正確答案】：C
[答案解析] 客戶期望達(dá)到的目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為：①短期目標(biāo)(例如，休假、購置新車、存款等)；②中期目標(biāo)(例如，子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等)；③長(zhǎng)期目標(biāo)(例如，退休、遺產(chǎn)等)。
第30題
合理規(guī)避個(gè)人所得稅的選擇工具可以是( )。
A．股票
B．教育儲(chǔ)蓄
C．公司債券
D．混合型基金
【正確答案】：B
[答案解析] 教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，其利息可免征個(gè)人所得稅。ACD三項(xiàng)中的股票、債券和基金的利息、股息、紅利所得都需繳納個(gè)人所得稅。
