下列關(guān)于證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

　　B．證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

　　C．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《證券法》第6條規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國(guó)家另有規(guī)定的除外。”

　　第92題

　　債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為( )。

　　A．資產(chǎn)所有權(quán)

　　B．資金使用權(quán)

　　C．財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

　　D．債權(quán)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

　　第93題

　　下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是( )。

　　A．2006年10月股權(quán)分置改革基本成功，泰達(dá)股份股價(jià)在一年問(wèn)由7元上漲到30元

　　B．2008年1月，中國(guó)武夷公司與赤道幾內(nèi)亞共和國(guó)簽署數(shù)億元工程合同，該股當(dāng)日漲停

　　C．由于國(guó)際原油期貨價(jià)格連創(chuàng)新高，中國(guó)國(guó)航的股價(jià)出現(xiàn)下跌

　　D．2008年4月24日，證券交易印花稅由3%下調(diào)至1%，上證綜合指數(shù)上漲9.29%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。AD兩項(xiàng)是由于政策原因造成的股票價(jià)格波動(dòng)，C項(xiàng)是由宏觀因素造成的股價(jià)變動(dòng)，均屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而B(niǎo)項(xiàng)則是由于上市公司特殊情況造成的股價(jià)波動(dòng)，因此屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第94題

　　下列關(guān)于貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A．該類產(chǎn)品通常是銀行將募集來(lái)的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益

　　B．其產(chǎn)生背景是銀行信貸規(guī)模的限制

　　C．該類產(chǎn)品收益來(lái)源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)

　　D．貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者與信托公司按比例承擔(dān)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。

　　第95題

　　下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。

　　A．從銀行獲得3年期貸款購(gòu)買一輛小汽車

　　B．在銀行購(gòu)買9800元的短期國(guó)庫(kù)券

　　C．買入100股公司股票

　　D．獲得了一筆收入，買入15000份證券投資基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購(gòu)協(xié)議等。

　　第96題

　　客戶的下列信息屬于定量信息的是( )。

　　A．目標(biāo)陳述

　　B．風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C．收入與支出

　　D．投資偏好

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、與其生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。

　　第97題

　　為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立( )。

　　A．信用卡賬戶

　　B．扣款賬戶

　　C．定期存款賬戶

　　D．交易賬戶

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開(kāi)立3種類型的賬戶：一個(gè)是定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開(kāi)一個(gè)扣款賬戶，方便隨時(shí)掌握房貸的本息繳付狀況；開(kāi)立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。

　　第98題

　　下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是( )。

　　A．公共事業(yè)費(fèi)用

　　B．個(gè)人信用卡支出

　　C．住房貸款

　　D．投資

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目包括流動(dòng)資產(chǎn)、投資、實(shí)際財(cái)產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)等類別。ABC 3項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債項(xiàng)目。

　　第99題

　　下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是( )。

　　A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

　　D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。

　　第100題

　　對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，下列( )對(duì)其不具可保利益。

　　A．財(cái)產(chǎn)所有人

　　B．抵押權(quán)人

　　C．不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人

　　D．經(jīng)營(yíng)管理人

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]所謂可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?？杀＠鎽?yīng)該符合3個(gè)要求：①必須是法律認(rèn)可的利益。如果投保人投保的利益的取得或者保留不合法甚至違法，那么這種利益不能成為可保利益。②必須是客觀存在的利益。如果投保人投保的利益不確定，或者僅僅只是一種預(yù)期，就不能成為一種可保利益。③必須是可以衡量的利益。這樣才能確定保險(xiǎn)標(biāo)的的大小，并以此來(lái)確定保險(xiǎn)金額。

　　對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可保利益是比較容易確定的，財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人、抵押權(quán)人、承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人都具有可保利益。