理財產品的銷售管理的內容包括( )。
A 商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及對相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C 商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品
D 商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
E 商業銀行應用通俗易懂的語言說明有關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有力的投資情形
【正確答案】：A,D
第22題
下列關于銀行業從業人員行為的說法，不正確的有( )。
A 為了避免發生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品
B 即使離職后，也不能透露任何客戶資料
C 可以根據內幕信息為客戶提供理財建議
D 在業務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員
E 應當及時向有關機構報告客戶的大額和可疑交易
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 本人和親屬可以購買所在機構銷售的金融產品，但應當區分機構利益和個人利益；不可以根據內幕信息為客戶提供理財建議；在業務活動中不可以將內幕消息告知機構內的所有人員。
第23題
結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致?( )
A 市場利率波動
B 外匯市場匯率波動
C 提前終止權掌握在銀行手里
D 不能提前支取，可能導致很高的機會成本
E 股票市場價格指數波動
【正確答案】：A,B,C,D
第24題
在我國證券投資基金的發行方式主要有( )。
A 網上發行方式
B 行政分配方式
C 招標拍賣發行方式
D 網下發行方式
E 私募定向發行方式
【正確答案】：A,D
[答案解析] 在我國，證券投資基金主要有網上和網下兩種發行方式。
第25題
對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括( )。
A 貨幣政策
B 消費者收入水平
C 通貨膨脹
D 國際收支
E 失業保險制度
【正確答案】：A,B,C,D
第26題
任太太每年年初將5000元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是( )。
A 以單利計算，第三年年底的本利和是16200元
B 以復利計算，第三年年底的本利和是16232.3元
C 年連續復利是3.92%
D 若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元
E 若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元
【正確答案】：A,B,C,D,E
第27題
在適時拿出提議的過程中，應注意把握( )。
A 提議能夠滿足客戶的主要需求或某種特殊需求，引起對方的好感和重視
B 要善于巧妙地表達本行的需求，使雙方需求基本一致，找到共同利益
C 詳細地提出建議，不要簡單明了，使客戶知道客戶經理已經考慮并了解了他的全部情況
D 注意提出提議的策略，可以由客戶經理先報盤，也可以等目標客戶報盤之后見 機行事
E 注意提議中的發盤和接盤問題，準備好為本行提出陳訴的理由
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] C項應當學會清楚簡要地提出提議。要使客戶知道客戶經理提出提議時已經考慮并了解了他的情況，但并不是不要簡單明了，最佳方案是做一個簡單的背景材料。其中應該包括對客戶的需求、本銀行優勢、金融產品的特性，雙方合作的合作性及利益等。
第28題
按規定，商業銀行最遲在銷售計劃前日，將( )資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員或其派出機構。
A 理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明
B 理財計劃擬銷售規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明
C 擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料
D 擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料
E 銀監會要求的其他材料
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析] 商業銀行送交銀監會審核的內容都是與理財計劃的內容直接相關的，不包括人員檔案資料。見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。
第29題
下列對不同理財產品的流動性的論述正確的是( )。
A 活期存款的流動性強于現金
B 債券的流動性一般會低于股票
C 房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高
D 信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差
E 外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等
【正確答案】：B,D,E
[答案解析] 現金的流動性是最強的，債券的二級市場不如股票活躍，因此流動性低于股票；房地產投資品的流動性不是隨著價格的提高而提高的，價格比較適中的時候，流動性應該是最好的，而價格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。
第30題
外匯理財產晶的風險表現為以下哪幾種?( )
A 外匯資產的價值由于匯率變動而變動
B 外匯資產的收益率受到外匯市場利率波動的影響
C 信用風險
D 操作風險
E 國家外匯政策變動
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 外匯理財產品的風險主要有：匯率風險、利率風險、信用風險、操作風險和國家風險。
