二、多項選擇題

　　1． ABCD[解析]成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同；②投資工具不同；③資產(chǎn)分布不同；④派息情況不同。

　　2． ACE[解析]銀行代理信托類產(chǎn)品的特點包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。

　　3． BCDE[解析]銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險很低。期權(quán)、期貨、股票和公司債券的風(fēng)險通常比國債高。

　　4． ABCE[解析]開采金礦是國家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。

　　5． ACE[解析]交易對手信用狀況和道德因素屬于非系統(tǒng)風(fēng)險，不會使整個市場都受之影響。

　　6． ABC[解析]證券投資基金的投資者投資于基金仍有可能面臨風(fēng)險。證券投資基金存在的風(fēng)險主要有市場風(fēng)險、管理能力風(fēng)險、巨額贖回風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。

　　7． ABDE[解析]世界通行的黃金投資方式包括金塊、金幣、“紙黃金”、黃金期貨、黃金基金。黃金遠期買賣不是世界通行的投資方式。

　　8． BCDE[解析]保險的主要功能可以分為基本功能和派生功能兩種。保險的基本功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險和分?jǐn)倱p失的功能，以及經(jīng)濟補償功能和保險金給付功能。它符合人們應(yīng)對風(fēng)險的最初動機，是保險最主要的功能。保險的派生功能是投融資功能、防災(zāi)防損功能和免稅效應(yīng)。

　　9。 ABD[解析]我國的證券投資基金依據(jù)基金合同設(shè)立，基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金的當(dāng)事人。

　　10。ABCDE[解析]證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：①投資者地位不同。②風(fēng)險程度不同。③收益情況不同。④投資方式不同。⑤價格取向不同。⑥投資回收方式不同。

　　11．ABD[解析]基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金的當(dāng)事人。基金份額持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受益人，客戶甲是基金持有人；基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者，國泰基金公司是基金管理人；中國銀行是基金托管人，我國法律規(guī)定，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任，

　　12．AD[解析]信托關(guān)系人是指由于信托行為而發(fā)生信托關(guān)系的信托當(dāng)事人。信托當(dāng)事人有三個：①委托人，首先必須是財產(chǎn)的合法擁有者。其次，委托人必須是具備完全民事行為能力的人，無行為能力的人不能成為委托人。委托人可以是自然人，也可以是法人。②受托人，是指接受委托人委托，并按照委托人的指示對信托財產(chǎn)進行管理和處理的人。受托人必須具有民事行為能力，沒有民事行為能力的人不能成為受托人。③受益人，是指在信托關(guān)系中享有財產(chǎn)收益的人。在信托關(guān)系人中，關(guān)于受益人的資格幾乎沒有限制，除了法律法規(guī)規(guī)定禁止享受某些財產(chǎn)權(quán)的人之外，不論是法人還是自然人，不論有無行為能力的人，都可能成為受益人。信托人和托管人不屬于信托關(guān)系人，

　　13．AC[解析]信托受托人又稱“財產(chǎn)受托管理人”、“信托管理人”、“受托人”，是信托關(guān)系中依信托意圖管理被授予的信托財產(chǎn)并承擔(dān)受托義務(wù)的當(dāng)事人。受托人可以是有完全民事行為能力的自然人，也可以是具有受托經(jīng)營能力的法人。

　　14．ABCDE[解析]略。

　　15．BDE[解析]現(xiàn)金的流動性是最強的。房地產(chǎn)投資品的流動性不是隨著價格的提高而提高的，價格比較適中的時候，流動性應(yīng)該是最好的；價格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。

　　16．ABC[解析]債券的收益可以表現(xiàn)為兩種形式：一是利．0．-收入，所以A項正確；二是資本收益，即債權(quán)人到期收回的本金與買入債券或中途賣出債券與買入債券之間的價差收入，所以B、C項正確。

　　17．BC[解析]我國的憑證式債券通過各種銀行儲蓄網(wǎng)點和財政部門國債服務(wù)部面向社會發(fā)行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認(rèn)購者的認(rèn)購額填寫實際的繳款金額，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，所以A項錯誤，B項正確；“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息，所以C項正確；在持有期，持券人如遇到特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到原購買網(wǎng)點提前兌取，所以D項錯誤；憑證式債券的形式是債權(quán)人認(rèn)購債券的一種收款憑證，而不是債券發(fā)行人制定的標(biāo)準(zhǔn)格式的債券。

　　18．ABCE[解析]在各類債券中，政府債券的信用等級是最高的，通常被稱為“金邊債券”，所以A、B項正確；政府債券的付息由政府保證，其信用度最高，風(fēng)險最小，所以C項正確；政府債券是政府自己的債務(wù)，可以享受免稅待遇，國家發(fā)行的金融債券的利息收入可免納個人所得稅，所以D項錯誤；短期政府債券的流動性好于長期政府債券，E項正確。

　　19．ABD[解析]股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益，不確定性強，投資于股票有較大的風(fēng)險，所以A項正確；債券的直接收益取決于債券利率，而債券利率一般是事先確定的，投資風(fēng)險小，所以B項正確，C項錯誤；基金主要投資于有價證券，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險又可能小于股票。基金能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要，所以D項正確；國債的違約風(fēng)險較小，但并非不存在，E項錯誤。

　　20．BCDE[解析]證券投資基金持有人與管理人之間是委托人、受益人與受托人的關(guān)系，也是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系，所以A項正確；基金持有人與托管人的關(guān)系是委托與受托的關(guān)系，所以B項錯誤；基金管理人與托管人之間的關(guān)系是相互制衡的關(guān)系，所以C項錯誤；D項的說法不符合題意。

　　21．ACD[解析]基金管理費用是指從基金資產(chǎn)中提取的、支付給為基金提供專業(yè)化服務(wù)的基金管理人的費用，即管理人為管理和操作基金而收取的費用，所以A項錯誤；基金管理費用通常按照每個估值日基金凈資產(chǎn)的一定比率逐日計提，累計至每月月底，按月支付，所以B項正確；管理費率的大小通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險成正比，所以C、D項錯誤。基金規(guī)模越大．風(fēng)險越小，管理費率就越低；反之，則越高。不同國家及不同種類的基金，管理費率是不完全相同的。

　　22．BCDE[解析]股票價格指數(shù)的波動率上漲是股票市場風(fēng)險增加的反映。

　　23．BCD[解析]投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能。出口信用保險和收入補償保險僅具有保障功能。

　　24．ABCD [解析]投資者購買保險產(chǎn)品主要不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免人身和財產(chǎn)受到損失。

　　25．ADE[解析]理財產(chǎn)品要考慮其流動性，即要考慮其變現(xiàn)能力和．上級市場的活躍程度。股票 基金由于分散了風(fēng)險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不是總低于個股收益率。

　　26．ABE [解析]在利率未來呈上升趨勢時，浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險。在利率未來呈下降趨勢時，浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險。

　　27．ACD[解析]其他條件相同情況下，到期收益率越高，則債券的價格越低。債券的期限也是投 資者需要考慮的因素，與經(jīng)濟情況的預(yù)期和投資者自身的資金需求有關(guān)。

　　28．ABCDE[解析]略。

　　29．DE[解析]由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。

　　30．ABDE[解析]目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)。客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理基金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。銀行主要代理的險種包括壽險和財險。大多數(shù)銀行可以為客戶提供實物黃金代保管服務(wù)。目前，我國由于實行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式，銀行不可經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。所以不能在銀行辦理股票開戶。

　　31．ADE[解析]“老鼠倉”事件屬于基金管理公司的道德風(fēng)險，通過加強監(jiān)管，是可以控制的非系統(tǒng)風(fēng)險；金融衍生品的高風(fēng)險很大程度上來自保證金交易制度上，外匯保證金交易的杠桿比例越高，風(fēng)險越大。人們選擇理財產(chǎn)品時，往往首先會考慮的是收益，對風(fēng)險認(rèn)識不足，結(jié)果造成重大損失。例如，中國的股票市場在2007年瘋狂上漲，很多投資者將準(zhǔn)備結(jié)婚、買房甚至是養(yǎng)老的儲蓄都投資到股市上，現(xiàn)在損失慘重。關(guān)于各個理財產(chǎn)品風(fēng)險性的比較是考試的重點。銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員一定要根據(jù)客戶的實際狀況，充分研究理財產(chǎn)品的風(fēng)險，選擇與客戶相匹配的產(chǎn)品。

　　32．ABC[解析]信托基本要素包括信托行為、信托財產(chǎn)、信托目的和信托關(guān)系人。

　　33．CD[解析]根據(jù)《信托法》第十九條規(guī)定，委托人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織，C選項正確。根據(jù)《信托法》第二十九條規(guī)定，受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管埋、分別記賬，D選項正確。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人，A選項錯誤；委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人，B選項錯誤。《信托法》第四十六條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)，E選項錯誤。